学会管理你的资产

最近在看罗伯特.清崎的《富爸爸》系列书籍，帮我关于如何认识金钱和开启自己的财商有了更好的认识。从而也产生了想要结合自己的经历，慢慢地梳理一下关于金钱认知的升级和迭代的想法。

关于钱这个话题，是每个人在日常生活中都无法避免的话题，因为日常生活中和我们息息相关的衣食住行，哪一样都需要用钱来消费，用钱来支撑，所以就是大家常说的：钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的。

关于金钱，其实我自己在以前也是有很多卡点的，比如我以为自己不在乎钱，甚至非常不好意思和别人在公开的场合下大方的谈钱，觉得很世俗。也曾经觉得自己对金钱没有那么渴望，可事实上没有足够的物质基础来支撑的上层建筑，就好像空中楼阁，海市蜃楼一样，缥缈且不真实。

关于财商教育，是父母不会，学校不教，且社会上被反复妖魔化的一门学科。财商和智商并不完全相关，不等于说你拥有了高智商，高学历，就同样的可以取得商业上或者投资上的成功。

而财富自由，对于每个人来说，都是那么的可望而不可及，那么的遥远，好像可以当作每个人的目标，但是实际上能够实现的又寥寥无几。

经过了从毕业开始工作到现在十几年的经历，给我的感受是财商教育，一定越早开始越好，因为投资真正重要的除了钱之外，总是很容易被大家忽视的生产资料，还有时间！只有穿透时间的力量，才能够体现出复利的巨大价值。

说说我自己学习财商的几个阶段：

第一阶段：从每个月定期养成储蓄习惯开始。

很有意思的事情，每个人从小都会受到家庭对钱的影响。拿我自己来说，我是工作了以后，和别人聊天的时候，才知道，不是所有的父母的钱都是分开管理的，各花各的，没有统一支配，就是谁有谁花，多有多花，少有少花，花完拉倒，哈哈！我家大体上是这样的。

所以，当我自己开始工作有收入了以后，不想延续这样的消费和打理钱的习惯，就从每个月固定的养成出储蓄的习惯开始。在银行里单独开了一个账户，每个月到了发工资的日子，固定的拿出一定的比例存起来，定期，不到特殊的情况下是会当作不存在的钱。

这样虽然每个月的金额不多，拿出一定的比例（10-20%）之间其实是完全不会影响生活质量的，积少成多，也算是有一笔小小的备用金了。

同时，在这个阶段，就养成了给自己买保险的习惯。因为其实对于生活来说，有些意外是可控的，有些是不可控的，而保险的存在正是为了弥补超出你承受范围之外的风险，有很多家庭正是因为有人生病，或者意外，一下子天塌了，失去了生活的支柱，从此彻底地影响了整个家庭的根基。所以，在小额自己可以承受的范围内，尽力避免这种情况的发生就显得非常必要。

第二阶段：资产成了负债

这个第二阶段，就体现出认知差异了，还是停留在比较传统的对于财商和稳定的依赖上，现在我才知道，其实这也算是害怕风险的一种体现。

毕业了，工作了几年，有了一定的积蓄，就开始想要买房买车了，其实在我们毕业的那个时期，房价还算是有不小的上升空间的，如果先买房，也算是有正事的表现。而我们因为当时无法确定是否要长期的定居在工作的城市，就没办法先买房，同时，考虑到每到过年，面临的回家买票难的问题，于是，考虑过后，决定还是先买车吧！

就这样，我们把之前手里的资产直接变成了负债，而且车子是买入就直接开始贬值一半的那种负债。买完车以后，就又一下子回到了解放前，又要开始从头积累。

买完车，到了要结婚的阶段，又要开始考虑在哪安家的问题。最开始其实也没打算那么早买房，可是当我们经历了奇葩房东，以及经常要搬家的苦恼以后，还是觉得真的再也不想租房子了，除了在一个城市让自己觉得更有归属感以后，对房子还是会有一种情结在，会觉得有了自己的房子，才算有了自己的家。

于是，就变成了买车加买房，负债加负债。

那个时候根本不好考虑如何让自己的钱增值，把它放到可以更值钱的地方去，只是单纯的想要去消费，改善生活状况。

多年后，我才知道，收入是分为三类的：

劳动性收入

投资股票，基金，黄金，期货，区块链等等其他资产而产生的收益

被动收入

在很久以前，只知道努力工作，提高自己的单位价值，让自己变得更值钱，于是，不敢放松，更加努力的工作，以便能有足够的钱去支付自己的账单。而这样的循环就好像“老鼠赛跑”，越努力越无法逃脱这样的牢笼，好像永远无法冲出引力之外，被房贷，被日益增加的开销弄的疲惫不堪。

第三阶段：开始试水基金和股票

随着工作时间和经验的丰富，收入的增多，结余也变得更多，开始思考如何让自己的钱更好的被利用起来，我可不想只是让它躺在支付宝或者银行定期储蓄里，这样的收益率连通货膨胀都跑不过。

于是，开始想要去学习理财方面的知识。最早接触的是长投学堂，系统的开始学习基金，股票和可转债知识，在那一两年的时间里，第一次体验了让自己的钱稳稳的增长的感觉，虽然不多，但还是会让人觉得很有希望。终于不再是深度负债的状态了。

尤其是参与可转债的打新，还让妈妈和妹妹每年能够多增加几千的额外收入，还是觉得花了几百的学费，真的超级超值！

第四阶段：认知升级

因为关注了笑来老师很多年，从2015年开始看《把时间当作朋友》，开始重视积累的力量。到2017年跟着在得到的专利持续一天不落的学习了一年的时间，真正的开启了心智。再到2020年，加入定投人生课堂，让我慢慢地成为了一个真正的长期主义者。

在这个过程中，始终保持开放的心态和持续学习的强大驱动力，对我来说是非常非常重要的。如果不能勇于尝试，就不会坚定的持有BOX两个大周期，也不会让我对实现财富自由这件事，变得无比的笃定。

以前以为投资是要分散开的，不要把鸡蛋都放在一个篮子里，实际上，通过学习有多年成功投资经验的投资人的建议，在关键时期，敢于勇于重点放在少量真正看好的标的上，才是他们取得巨大成功的秘诀。

不要分散，而要敢于ALL IN. 这样的ALL IN 并不是说要全部投入，而是在风险可控的范围内，尽最大的努力去投入。

用蛋壳来投资，心态会更加的平和，不会急功近利，不会有赌徒心态，能够更好的看待账面上的浮盈和浮亏。

在了解了财富四象限以后，尽管创办企业和成为投资人并不适合很多一开始上来就想要做投资的普通人，但是我们还是可以两条腿走路，一边场外赚钱，一边场内投资。

而定投策略，是适合任何人的投资策略，从小开始，投入你的钱和时间，让它慢慢地变大。不是只看一年两年，三年五年的收益，而是十年二十年一百年。

以前总是不理解，为什么很多老外在写书的时候，都会写要给自己的子孙后代，后来才明白，财富的积累和升级不止是一代人财富自由的事情，而是家族的积累和世代的传承。

有多少人是因为恐惧而不敢开始投资的第一步，有多少人是人云亦云，只是听这个说听那个说，风险多大，多不安全，而自己从来没有认真仔细的学习过，研究过，就直接跳过了这个过程。

当我们能够以少量的金额开始去尝试和试错的时候，对于每个人来说都是非常宝贵的经历和财富。不要害怕犯错，不要害怕失败，这些都是通往成功的必经之路。

想要拿到好的结果，最重要的是需要先迈出第一步，开始行动起来。因为时间其实也是非常宝贵的生产资料，无价，且越等待浪费的越多。

其实仔细想想，不论是投资还是写作，其实都是一种技能。而技能这件事，一定是无它，手熟尔，用进废退，越用越熟。

很庆幸也很幸运一上来就遇到了好的老师，帮我避开了投资和人生路上许许多多未知的大坑。也好像从此置身了一个全新的世界，一个镜像世界的另一侧，能够更好的看清自己，看清这个世界。

新的一年，如果一定要学习一样新技能，我的建议是从培养自己的财商开始。可以从读书，转变固有思维开始。我记得笑来老师讲过一节课，说比Learning更难的是unlearning. 我也是过了很长时间以后才能够真正的明白这节课的深刻含义。比往脑子里添加一下新知识更难的其实是去除你脑子里旧有的错误的观念。

还好，庆幸自己一直走在持续改变和成长的路上。一直在积累，一直在践行。对自己诚实，尊重时间，敬畏知识。

虽然还有很多的不完美，还有很多要学习的知识，但是怕什么，人生不就是这样一个美妙的去和未知相遇的过程吗？

别人如何看待你不重要，重要的是你如何看待你自己。

当你拥有了获得源源不断的被动收入的能力，也就等于走在了通往财富自由之路的道路上。

新的一年里，希望你能够变得更加富有，口袋还有脑袋。