看好钱袋｜支出及储蓄管理

文：江恩    2023.10.5

经济环境不好的提前下，江恩觉得捂紧我们自己的钱包尤其关键。因此，我们要做到两个方面，有助于帮助我们保护好自己的钱包。一个是支出管理，另一个是储蓄管理。

1.储蓄管理

支出管理的目的是为了充分储蓄，有计划地支出。这有助于我们把每月的支出控制在一定金额内，减少不必要的支出，形成良好的习惯。

想要有计划地支出就需要事先预测每月或每年的必要支出是多少。通过学习江恩总结了一些经验，作为今天的分享内容。

预测支出，这对于大部分上班族来说，并不是什么难事，但对于我们自由职业者而言，预测个人的支出是有些困难的，但我们可以通过预测家庭的支出，来进行支出管理。

我们根据每月所支出的钱的性质，可以将支出分为：公共支出、固定支出、变动支出等。

如果每年只需支出1～2次，就划分为季节性支出。

①公共支出

公共支出部分包括：税费、保险费等。

如果是上班族，每月在发工资之前，这些支出由公司按政府规定的比例代扣，所以很容易预测每个月支出了多少。

如果是自由职业者，除了所得税不好预测外，保险费还是可以预测的。

②固定支出

固定支出:是指贷款利息、房租、水电、通讯费等管理费、各种公共费用、保障性保险费等。

这是每月，必须在指定的日子以转账方式，交纳的费用，这个费用基本没有什么变化，所以也很容易预测每月的支出是多少。

③变动支出

变动支出:是指日常饮食、偶尔外出吃饭的费用、服装费、交通费、学习费、娱乐费用等。

这些主要用于生活费的支出，和公共支出或固定支出不同，根据每月的开销情况，变化的幅度会大一些。

因此，根据个人的消费倾向或生活环境可以很容易预测每月所需的支出是多少。换句话说，这项支出可以根据个人的意志稍做调整。

④季度性支出

季节性支出：是指财产税、汽车保险费、过节费、休假费等。

这项支出一年内只需支出1～2次，所以也很容易预测需要支出多少。而且，像过节费、休假费、旅行费等费用，还可以根据本人的意志的多少，稍做调整。

现在，我们可以先计算公共支出、固定支出、季节性支出，再计算平均变动支出，并以此预测每月或每年的必要支出。

通常，一个人的支出水平在短期内不会有大幅度的变化，所以预测支出的计算每年只做1～2次就可以了。

为了控制好支出，首先要区分可调整的支出和不可调整的支出。所得税、社会保险费等公共支出在每月发工资前由公司代扣，所以是不可调整的支出。

而且，属于固定支出的费用也不容易调整，所以最终可调整的支出只有变动支出，即生活费的部分。江恩所说的“节约”也是指要节省生活费，而不是说少交医疗保险费或不交子女上补习班的费用。

如果每月的变动支出也能像固定支出那样保持一定金额，没有太大的变化，自然就会形成每月定额消费的习惯。但如果每个月的变动支出虽然能保持却处于过高的水平，则对“充分储蓄”的支出管理毫无意义，所以重要的是保持适当的支出水平。

控制支出是一种理财方法，通过尽可能减少不必要的消费以获得更多的投资资金。不过，如果为了减少开支而让自己过着“抠门”的日子，那我们就忘了获取财富的最初目的。

从另外一个角度看，我们可以把控制支出理解为控制自己。控制自己的方法是很难通过别人的帮助学到的。所以，江恩从来不会对别人说诸如“如果戒烟，每个月可以省多少”“如果喝自动贩卖机上的咖啡比喝外卖咖啡省多少钱”等类似的话。

江恩会劝朋友们每月规定一定金额，再试着过定额消费的生活。最重要的不只是想想，而是要行动起来。增经看过一个节目叫“60元的幸福”，要求参加节目的演员们试着用60元生活一个星期。其实，这是非常有效的控制消费的方法。

通过以上信息，以及刻意练习，我们也是可以管理好自己的支出的，从而达到储蓄的习惯。

希望本文能够对你有所帮助！