糟糕！信用卡逾期了咋办？

“艾玛，我忘记还信用卡了，征信要有污点了，怎么办？”

这个问题，是我亲自经历过。有一个月，记忆短路到了信用卡还款日忘记还款，后来想起来，吓一跳，赶紧给在信用卡中心工作的朋友打电话咨询……

我比较幸运，最终是解决了。

因为，自己亲历，所以也认真了解了下信用卡方面的事儿，我发现，其实很多人对信用卡还款存在误区。

比如说，信用卡逾期是从哪天算起？没还足额算逾期吗？利息怎么算？逾期了，有办法不上征信吗……

一系列的问题，看起来好像都懂，但你静心想想，你自己能理得明白吗？能的，接下来的文字，就不用看了；不能，真的要用心看

信用卡，可是关乎征信的东西，影响的是买房子能不能贷款这样的大事情。

1

关于信用卡还款有几个时间点，你必须搞清楚：

交易日，是你“剁手”后交易入账的时间；

账单日，是银行给你出账单的时间；

还款日，其实是账单上的「最后还款日」。账单出来的那天起到「最后还款日」你都可以还款。

最低还款额：一般是你账单数目的10%+ 预借现金交易款的100% + 前期最低还款额未还部分的100% + 超过信用额度消费款的100% + 费用和利息的100%。

以一个信用卡账单信息为例，

我的账单日是每个月15日，到期还款日，也就是最后还款日是次月9日，中间有20几天的免息期。

本期账单金额为15183.75元，我的最低还款额是1518.38元，约10%，因为有部分超过信用额度消费款。

我要是在9月9日之前，还了≥1518.38元的钱进去，我肯定是不算逾期的了。

但理论上，如果我超过9月9日，还没还款或者还款金额＜1518.38元，就视为逾期，逾期就意味着要上征信记录。

但请注意！注意！注意！我说的是“理论上”。

在实际操作上，银行为了体现人性化服务，对客户会给个「宽限期」，也就是还有一个最后最后还款日，通常不低于3天。（个银行具体情况可咨询客服）

2

所以，忘记还信用卡，从最后还款日到上征信报告的过程是这样的：

最后还款日→宽限期→逾期→上征信报告

上面的每一个步骤，从最后还款日、到逾期、再到是否上征信报告，银行也有温情时刻，会多多少少给你一点宽限。

通常，你过了「最后还款日」，又过了「宽限期」的最后最后还款日，那这下就真逾期了。

但，这里还有个时间差。

银行判定你逾期之后，什么时候会把信息报送到央行，让你的征信留下一笔“污点”呢？

央行要求的是T+1日上报，也就是最后最后还款日+1日，第二天。

但，我们都是知道银行这种性质的单位办事速度，在实际中，每个银行报送的进度也有差别，效率高的T+1就给报上去了，但也有T+2、T+3的，甚至有的银行还T+30……遇到这样的，可能也算是种小幸运了。

什么意思？

意思就是，在上征信前，你还有一丝机会避免“污点”记录。

在这段时间，如果持卡人本来就因一些非主观原因造成逾期的，那就赶紧全额还上钱去跟银行解释或举证，一般征信就不会被污到了。

但也不能保证一定你能成功，初步沟通时，银行肯定会寻找你的过错，而不给你通融。

怎么办？

在信用卡工作的朋友给了我几个比较容易沟通成功的理由，大家可以看看：

寻找银行的过错，比如没有收到账单。

列举物证。还款期间正好在外地出差或者境外旅行，不方便还款最好是那种飘在公海上连手机信号都没的地方，给银行看旅行凭证，也能说情；

生病住院导致没能及时还款。这种理由，银行出于人道主义，一般都会给你通过。

……

但，不鼓励大家说谎，欺骗本身就是不诚信的啦。

3

最后，关于各大银行的宽限期，这里有张图，供大家参考一下：

这里，请大家务必注意，信用卡关乎征信，影响买房贷款，是很重要的事情，大家务必亲自打电话到持卡银行，详细咨询最新政策。

有问题，第一时间联系官方客服，这是最好的办法。