【房子到底是资产还是消费,如何优化配置我们的资产】

2020-08-11  本文已影响0人  圳确买房丁先生

资产和消费,两者之间的模糊地带非常宽,不过,我们依然还是可以通过一个标尺来测量他们——现金流。资产可以给我们带来现金流,而消费需要吃掉我们的现金流。那么房子是资产还是消费呢?

我们每个月缴纳按揭,自买房之日起,我们还要缴纳水电,煤气,物业管理费,房屋只有70年的使用权,每年都在折旧……看起来,这是一项消费才对啊。

把房子看成是一种消费的人就会选择租房,因为,他不需要缴纳银行的按揭,不需要承担房子的折旧。缴纳租金及日常的消耗,就是尽可能的减少现金消耗,自己的现金流就可以投入到股权投资,创业和日常消费中。

把房子看成是资产的人就会选择在合适的城市,合适的地段购置尽可能多的房产,因为他看到的不仅是银行的按揭,还看到通货膨胀带来的负债缩水,出租所产生的租金收益,增值所带来的资金总量增长。

所以,房产是资产还是消费呢,我选资产。那么紧接着,第二个问题就来了,如何合理的分配家庭的资金,购置合适的资产,从而实现被动收益的最大化呢?

1、 房产、股权、保险、理财组合

如果我们把家庭的资金看成是100分,以中国目前的经济发展态势来看,房产至少要占60分,甚至更多。因为中国的经济还在以较快的速度增长,即便是遇到了史诗级的黑天鹅——新冠疫情,中国也是在蓝星中最快实现触底反弹,经济爬坡的国家。

经济总量在增长,政治长期稳定,暂时没有大的国际冲突的可能,基本面就是优秀的。虽然,中国的人口老龄化日益严重,人口出生率逐步下降,但是,少数一线及新一线城市由于经济结构合理,依然大量吸引年轻人的加入,这些城市至少还有10年以上的增长期。这些城市核心地段,紧邻轨道交通,拥有优质学区的房产,还是优质资产。

第二部分是股权。由于国家经济发展开始导向内循环,生物科技、5G、高端白酒、白电、重型工业器械、基建原材料将会迎来大发展的契机。在这个时候将家庭20分左右的资金分布到相应的优质企业股权中,是完全可行的。买股票不是大学时谈恋爱,看颜值,看表现,股票是股权,是基于企业基本面,长远发展预期的内在逻辑,要从结婚的视角去看股权。选定一支你看得懂它规模、赚钱逻辑、赚钱数量,且使用过它产品的股票,长期持有,分享国家经济和企业发展的红利,就好了。

第三部分是保险和理财。保险的核心功能是保障,确保自己及自己的家庭在巨大不确定性风险面前不至于停摆。保险所发挥的核心作用绝不是资金的稳定性收益,拿保险的收益和现阶段的房产及股票比,是欺负保险,是耍流氓。买保险,尽量买消费型,基础型,重大疾病保障型产品。这里,需要打破的一个盲区是,不一定非要买大公司的产品,性价比高就好。保险和理财,占用10分就好了。家庭其他的资金,用于日常消费,保证生活品质的前提下,尽可能的多投放到教育上,因为教育也是一种长远投资,无论是自己,家人,还是孩子。

2、 房产组合

房产既然是一种资产,当然也讲组合。如果一个家庭,只能买一套房子。一定要谨慎,要比拥有众多房产的投资人购买房产更谨慎,更具投资眼光和投资思维。因为对于普通刚需来说,买错不涨的代价,比拥有众多房产的投资人买错下跌的代价还大。

那么这一套房,尽量选择自己工作和生活的城市,尽可能是北上广深,南京,苏州,杭州,厦门,武汉,成都,重庆,郑州,东莞这些城市。如果自己是在老家工作和生活,在配置了最基本的房产,解决了居住问题之后,也要尽可能的购买省会城市的房产。因为随着老龄化,城市化,少子化的逐步推进,三四线以下城市将逐步丧失活力,这些城市的房产滞涨,甚至下跌是大概率事件。

如果家庭条件允许,我们有机会购买多套房产,也要讲究组合策略。一线城市+二线城市;一线城市一等一类片区+一等二类片区;2000万以上重资产+500-800万中型资产+300万左右轻型资产。这样的组合,综合考虑了家庭的启动资金成本,房产的增长性,流动性,是相对合理的。

2000万以上的重资产,涨幅一般不大,但是因为体量大,增长的总量还是相当可观。500-800万的中型资产,如果靠近地铁口,周边商业配套完善,再加上二等以上的学区,涨幅通常最大,如果有个3套左右,总的涨幅甚至要超过重资产。300万左右的轻资产,主要考虑退出速度快,变现灵活。

在你眼中,房子是不是资产呢,你是如何配置自己的家庭资产的呢,我们评论区见。

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