为什么商业养老才是未来的主流？

文：蔡垒磊

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每当说到丁克，就离不开养老问题，很多人会以“未来会孤独、无人料理、凄凉”等理由来劝说丁克打消念头。

他们最常说的就是“你现在还不懂”。

从小到大，我听过许许多多“现在还不懂”的道理和事情，但最终发现，当我到了“该懂”的年纪，很多问题已经不存在了，连当初说“你现在还不懂”的人，都已经在新时期下改变了想法。

人们喜欢刻舟求剑，不是说他们不懂自己是在刻舟求剑，而是他们没有办法预判未来的趋势，所以只能刻舟求剑。

这个世界有一些底层逻辑是不变的，当你掌握了这些底层逻辑的时候，就能判断未来的趋势。当然你并不一定能从趋势中赚到钱，或者享受到红利，因为趋势是对的，也不代表你能正确预测趋势到来的时间。

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关于养老问题，我认为对于现在的年轻人来说，是根本不需要担心的。那些“过来人”之所以谈到孤独，谈到陌生人不会如亲人一般照顾，是由于他们通常生活在较差的地方，他们周围的长辈大都没什么好的养老环境，同时他们比年轻人稍长，离养老这件事更近，所以彼此的环境尺度和时间尺度不一样。

我认为如果他们稍微去参观过国内顶级的养老社区就不会有这样的想法了。存个几百万，基本上你就不用担心养老问题了，这些地方和每月3000的养老院有着天壤之别。

当然你可能会说，中国哪有那么多人有几百万？但其实丁克攒几百万确实更容易不是么？老了再把房子一卖住进顶级养老社区，有吃有玩有朋友，有住有医疗有服务，有旅行有兴趣小组有健身房，天天星级酒店，日日五星大餐，肯定是比你傻乎乎没事干，等着孩子回家来探望要好上无数倍的。

那如果最后攒不到多少钱呢？

其实也不用太担心，因为商业养老迟早会变得越来越便宜。虽然目前的商业养老多数看起来还又烂又不便宜，但这只是因为它不够发达，竞争不够充分，是一个过渡阶段。大家要知道，商业是只有土壤成熟的时候，才会突然爆发的，在此之前看起来都非常毛糙。

中国的老龄化趋势几乎是不可逆的，大量的需求必然会驱使商人来提供各种各样的服务，在挤压和竞争之下，最终会有非常成熟的商业体系出来。以前我们打车不也遇到各种问题么？我们去银行不也受到各种刁难么？现在呢？陌生人的服务还不如亲人么？

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商业服务对比亲人服务的一个最大优势，在于可控和稳定。

你不会开车，今天想出趟门，你的亲人可能会拒绝带你去，因为他要看电视，他要睡觉，他可能会以各种理由拒绝你，但当你打开打车软件，你永远可以得到稳定的服务，你不需要提前询问其是否有空，你只需安排好你自己的行程，然后在任何时间尽管出门就是，哪怕是在半夜。

人是最大的不可控因素，没有纳入商业体系的服务，最终都会被完善的商业体系所吞噬，因为人是需要确定性的动物。

想象一下，同样是你的亲人，他可能不载你，但当他开启接单软件，收到订单的时候，他就会准时去接别人，因为他不这样做会受惩罚，而你几乎无法惩罚他。

而对那个需要服务的人来说，亲人不做就再无办法，但在商业体系中，万一一个人宁可接受惩罚也发疯不接单，不服务，就会立刻有别人顶上。整个系统除了他一个人得到惩罚，不会耽误任何人的事。

稳定、可预期的系统，永远会吞噬不稳定、难以预期的系统，这是社会发展的铁律。

亲人养老有着几千年的历史，拿这套不稳定但成熟运行的体系，去对比还没成型的商业养老婴儿体系，是不公平的。但我们应该看到趋势，那就是当老人比例足够高的时候，那场变革就会到来、而一旦到来，未来将几乎没什么人会再期待亲人养老的方式了，亲人养老的占比会极小。

这个时候，中国的新生人口或许会进一步萎缩，养老金缺口会进一步增大。为了应对，退休年龄会进一步延迟，生孩子会有更多补贴，而社保的地位则会更加鸡肋。

谁的社保会开始变鸡肋？是的，就是我们这一代。

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