30岁开始学理财晚不晚？一丝的金融理财小科普～
最近看完《穷查理宝典》《富爸爸古巴比伦最富有的人》之后越发地意识到理财的重要性。发了一条朋友圈感慨说“30岁开始理财晚不晚？”一丝回复说不晚。她说我们微信语音吧，给你分享我关于理财的一些经历和心得，希望对你有些帮助。
这一聊就是一个半小时，好幸运在这个时候得到这样的专业小伙伴一丝的理财入门指导～
以下内容根据我们微信语音90分钟聊天记录整理。（嘻嘻，幸好做了笔记～）
如因记录和记忆有偏差，欢迎留言哈~相互学习共同成长。
1、投资和金融的关键词
复利：是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”。钱生钱。只要时间足够长，复利的收益就越明显。
价值：泛指某个东西的积极意义和有用性。可以看为能够公正且适当反映商品、服务或金钱等值的总额。
资产配置：把自己的钱进行各种理财的组合规划，使之达到收益更大。所谓不把钱放在一个篮子里。
银行利率：利率或利息率，是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。
2、投资的分类和常识
分为不动产和动产
金融就是钱和时间的产物。
比如房子是不动产，我们的存款是流动性比较强的产品：从风险角度来说：还分为高风险，可控的风险的产品。
案例：余额宝就是一个金融产品。
思考：银行那我们的钱去干嘛了？
吸储，然后拿钱去投资，如放贷。赚差价。类似于空手套白狼。
如果你够钱，5万以上可以购买银行的理财产品。5万这个是银行的一个规定。
一行三会：是国内金融界对【中国人民银行】、【中国银行业监督监管委员会】、【中国证券监督管理委员会】和【中国保险监督管理委员会】这四家中国的金融监管部门的简称。
余额宝：解决不够5万的用户的理财需求
基金：基金经理空手套白狼，做资产配置方案。如做货币基金。保证低风险。
股票：股票是二级市场，价值是预估公司未来资产的。
3、一丝的投资理财实践
一直在思考如何让钱发挥更大的价值。尝试的产品路径：招商银行日日宝—余额宝—股票—P2P。
银行的主要赚钱方式是抵押物贷款，主要解决大企业的资金需求，它不能小额借贷。无法承担因此产生的坏账。
P2P解决的是人最真实的日常需求——小额借贷。类似于链家。
4、P2P有几大类产品
4.1、保单贷
陆金所，平安旗下公司。尝试了保单贷。比如说：怎么样衡量一个人借不借他钱。根据他在平安的保险，评估他的信用，授信借贷。
陆金所这种类保单贷似新金融，通过信用的模式给你贷款。
金融是穿透式管理，拿钱去干什么了？
4.2、公积金贷。
用你的公积金作为抵押或担保，贷款。
4.3、信用贷
4.4、现金贷：参考微信的微粒贷，评估你的信用后可以把钱直接转入你的银行卡，直接取出现金。最近被国家叫停。
案例：招财宝事件—是余额宝上的一个产品，很多保险公司为他担保。钱拿去投资了公司，结果公司亏损没能及时还钱。几家保险公司因此周转了不少钱先垫付。
这是刚性兑付。（银监会新政策：打破刚性兑付）
4.5、卡贷：在国外很成熟的案例，该还款还不起。卡贷帮你去还钱给银行，然后再跟卡贷方分期，这样可以不影响信用卡额度。
5、国内理财的注意事项
5.1 国家开始控制国内几家公司的理财产品。担心不好控制，进行了限制：如支付宝余额宝：余额宝限制金额10W。这会导致很多人的理财需求得不到满足。
5.2 给你贷款的年化会根据你的人群性质来分。风险越高人群，需要付出的费用就更高。如：
优质人群：正经工作，按时交保费
自雇人群：开了店，类似小老板
无业人员：开不出就业证明的
6、一丝推荐的理财平台—小赢理财
6.1 创始人实力雄厚，专业且视野广。
小赢理财：唐越，前艺龙创始人，成立了蓝山资本。他资金非常雄厚。马云，马明哲，属于老一辈投资人。不会轻易跑路，是想赚大钱的人。
6.2 公司文化好，业务认真
在小赢工作几年，同事们的工作方式，整个公司的做事氛围好。很多人是腾讯出来的。
做实事，服务及体验好。这家公司业务做得很认真，像保单贷，挖了很多路金所，平安的人。
6.3 在小赢投资资金安全性好。不怕项目无法兑现承诺，因为小赢给订单买了保险，如果投资的项目出问题，由众安理赔。众安是国家批的第一家信用互联网公司，三马投资（马化腾，马明哲，马云）背景好业务强。
6.4 小赢还有特别好的地方是流动性。因为它你买了保险。流动性是指你可以中途把债券转出去。现在一般如果你投资了，但是急需用钱，只需要付少额费用，大概是千分之一的手续费，就可以把它转让出去。很快就会有人接手。2分钟-2小时内就会到账。风险很可控。跟基金一样的安全，但是收益比基金高。
6.5 小赢的主要业务：
信用贷，主要是这种。
卡贷，代偿信用卡。
抵押物贷款，比较少。
7、一丝的其他资产配置建议：
建议买一些保险，比如买一些重疾，意外，规避风险。我现在买的是众安保险。
还可以考虑海外资产。
做长线的股票投资，如腾讯
一丝一般花钱用信用卡，花呗，利用免息时间。不会让钱站岗。
8、一丝推荐的公众号：
平常很忙，主要看下面的三个：
8.1 越女事务所：
每天积累小知识，之前在小赢时有合作。发现她用户口碑特别好，给小赢带来很多优质客户。每天分享关于理财的小知识。不高深，不装逼，比较好理解，适合日常零碎积累。
8.2 简七理财：
专业的知识，相对严肃。她对国际金融动态比较了解，结合对日常生活的影响进行分析，很有启发。
8.3 三公子的人生记录仪：
他会实实在在讲钱的理财，蛮诚实的，从豆瓣火起来，比较真实有态度。最近出了书。喜欢看他的理财成长之路，会有很多共鸣和参考。
9、一丝如何学习金融知识：
身边朋友的交流，尤其是投资朋友的理念
根据自己实践的总结
公众号理财知识点滴积累
10、其他讨论
后留学服务是个大市场
在线教育依然很有前景
以后相互交流，把工作的积累变成方法论帮助更多的人。
一起学习成长～ ✌️
