【100天写作】39/100 败家子都长什么样？

昨天和一个久未谋面朋友聊天，以前我们一起都在绿野户外爬山群里，虽然是个女生，喝起酒来比男人还爷们，骂起人来也毫不含糊，刀子嘴豆腐心，眼里不揉沙子，不造作，典型的北京大妞，虽然不经常联系，但是我们关系还不错。

她知道我现在是保险经纪人，就跟我说，她的钱将来都是要留给儿子的，但又不会一次性全给，而是指定必须分期付的，想多领都不可以，问我有没有什么办法。我就问她是怎么想的？

她给我讲了一个故事：

一个北京拆二代，30来岁，父母留下的房子，拆迁补偿了上千万。一下有了钱之后，换车换房，剩下的不知道怎么花了，整天和一帮狐朋狗友吃喝玩乐。比较夸张的是，有段时间带着他的朋友们出国旅游是家常便饭，这帮朋友把他捧到天上去，让他觉得他付钱是理所应当的。结果没出三年，这些钱就折腾得差不多了。

有钱的日子

最后这个朋友感慨的说：这个人基本等于废了，过惯了有钱的日子，现在没钱了，再让他去上班，他什么不会干，也不想去上班。那帮酒肉朋友一看他没钱了，也不来找他了。

我点点头，知道她心里的担心：她们家前几年也拆迁过。孩子还小，再怎么教育，谁知道将来会是什么情况呢？

我跟她说现在有一种保险金信托的模式，可以完美的解决子女挥霍无度的问题，相对于普通的信托来说，保险金信托的进入门槛比较低，同时方式更加灵活，未来的钱都是分批分期支付给子女的，他们想多拿都不可能。

有句古话叫“富不过三代”，高净值家庭在财富传承过程中，往往面临诸多风险，比如子女挥霍无度、儿媳/女婿争产、子女创业失败导致的债务问题等等。自古以来，曾经家财万贯后来又家道中落的豪门比比皆是。而保险金信托正好可以很好地化解财富传承中的许多风险，比如，在信托条款中，可以明确规定，信托分配的资产属于受益人的个人财产，不属于夫妻共同财产，从而避免信托资产与子女的婚内资产混同，有效防范儿媳/女婿的争产风险。再比如，信托合同中可以规定，信托受益权不得用于清偿债务，从而将受益人的信托受益权与个人财产隔离，将来即便其面临巨额债务负担，也不会牵连到信托内资产的安全。

后来，和这个朋友告别的时候，她的脸上带着坦然的表情，仿佛一块石头终于落了地。

保险金信托