【理财课程学习第二天】银行理财稳赚不赔？错！教你鉴定银行理财风险

咸鱼说：

理财课程学习第二天，完整听完老师的直播课程。今日课程的主题是银行理财。

很多人都有在银行购买理财产品的经历，我个人就是这样，因为其收益高于存款，又具有一定的灵活性。但是之前，我对银行理财并不是足够了解，资料介绍也没有仔细的看过。

第一次购买银行理财产品之前，需要银行营业厅做测试，工作人员会对个人能承担的风险级别做评估，推荐的也是能承担的风险之内的理财产品。

今日听了课程，感觉学到了很多。

【前言】

学习理财的目的不是赚钱，而是改变，即通过理财改变你不满意的现状。

穷则变，变则通。

学理财最快的方式是什么？答案是学习“行业黑话”。

理财的“行业黑话”就是专业名词：

火鸡、LOF、吃鸡腿、麻辣粉、白马股、宽指、纸黄金、ETF、FOF、金账户、捡烟蒂、打新债、REITs、超短债C、大额存单等。

听懂行业黑话你就是自己人，听不懂你就是韭菜。

一、银行保本理财

特点：

收益低-约2.5%-3.5%

门槛高-以万为单位

银行的保本理财，风险是高风险？中风险？低风险？零风险？？？

目前， 银行的保本理财以中低风险为主，且中风险的理财产品越来越多，不存在零风险理财产品。

注：目前，保本理财已被叫停，我国不存在保本保收益的理财产品。

为什么没有保本理财？因为资金池。

资金池：存在刚性兑付的问题，白话就是拆了东墙补西墙。国家要杜绝这样的情况发生，发布资管新规，打破刚性兑付。

所以，银行不代表百分百的安全，包括银行的基金、理财等，都不是百分百的安全。

【投资看的不是收益是风险】

二、大额存单

特点：

风险低

收益偏低-约1.5%-4%

流动性低

门槛高- 20万

三、如何鉴定银行理财说明书（风险告知书）

银行的理财产品都有说明书，也就是风险告知书。要想把银行理财风险降低，就需要仔细看说明书。

银行理财说明书主要看三点

1.看是不是“假”理财

理财说明书上的管理机构如果是XXXX银行有限公司，是真理财。

如果管理机构是XXX银行【理财】有限责任公司，则要小心，产品管理人不是银行，理财风险增高，尽量远离这样的理财产品。

理财的首要目的就是降低风险。

2.看钱花哪里去了？

银行理财产品一般分为以下几个类型：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型，风险依次增高。建议大家购买“稳健型、平衡型”的理财产品。

谨慎型：一般银行买了货币基金；

稳健型：一般银行买了国债或同行拆借；

平衡型：一般银行买了债券，债券分为AAA、AA+、AA、AA-、A、B、C（垃圾债）七个级别，风险依次增高；

进取型、激进型：特点就是风险高，不给大家做过多介绍。

3.看退出机制

如果有紧急情况需要提前取钱，银行能给多少利息？

【思维影响工具】

提醒：尽量不要在银行买基金

银行就是中介，把别人的基金在自己的网点卖。挣钱了，银行收取费用，赔钱了，投资者承担。

四、理财方式推荐：

货币基金增强型+国债逆回购组合投资

平时大家把钱放在余额宝里，其实余额宝就是货币基金。

货币基金增强型：除大部分钱存银行外，拿出一小部分钱购买超短债C。

什么是国债？国债就是借钱给国家，风险近乎为0，收益偏低与理财差不多，流动性强且门槛低。

国债逆回购——

百度百科解释：本质就是一种短期贷款。也就是说，个人通过国债回购市场把自己的资金借出去，获得固定的利息收益；而回购方，也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款，到期后还本付息。通俗来讲，就是将资金通过国债回购市场拆出，其实就是一种短期贷款，即你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。逆回购的安全性超强，等同于国债。

国债逆回购就是用国债做抵押。

收益1%~46%，最高可达65%。

1000元就可以买。

流动性超高，最快1天

货币基金+国债逆回购——

跟银行一样安全

跟银行一样方便

比银行收益高20倍。