意外险要关注哪些方面

意外险，也就是意外伤害保险，是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

市场上的意外险五花八门，面对众多产品，应该如何选择呢？下面我列出了一些需要关注的信息。

保额

少儿保险的保额保险法律有如下规定：

对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。

对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元

购买的保险超出限额，当发生理赔时，是以法律规定最高限额为主，超出部分不予赔付。

案例：张某给儿子张小某买了保额为30万的意外险，当张小某因遭受意外伤害造成死亡，保险只能赔付20万。

意外身故/残疾/全残

身故很好理解，全残还是残疾，这里一定要看清楚，一字之差，可能会导致理赔失败。

意外身故/全残，发生意外伤害之后，只有达到全残级别才会赔付

意外身故/残疾，发生意外伤害之后，会根据伤残等级进行赔付，伤残分为1-10级，一级最重，十级最轻。

案例：张某给自己买了一份意外险，保额是50万，保障责任是意外身故/全残，当张某发生意外，导致一条腿截肢，申请保险理赔，因伤残为达到全残标准，会被保险公司拒保。

意外医疗/意外伤害医疗

保额，年限额还是次限额。

是否有免赔额，年限额还是次限额，最好选择无免赔额的产品

是否扩展社保外用药，涵盖社保外用药还是不限社保，两者是有很大区别的，涵盖社保外用药一般会包括甲类药、乙类药、丙类药；不限社保是包括社保三大目录：药品目录、诊疗项目目录、服务设施目录，社保不只是保障药

涵盖医院范围，一般是二级或二级以上公立医院普通部，有些会包含特需部、国际部、私立医院，比如和睦家等，这个看个人需求及就诊习惯选择。

报销比例，100%最好，有些产品有无社保会有区别，不用社保比例会降低。

以上是意外险最核心也是最基本的保障，目前市场上的保险产品大部分都会附加其它的保障责任。

以下列举一些其他保证责任，按需选择，有些意外险看似保额很高，但其实有些保障责任可能用不到，不是说保险责任越多越好，选最适合自己的。保险责任越多，保费也会越高，一定要理性购买。

意外住院津贴

是否有免赔天数、一年内最多给付天数/额度、2次住院事件的间隔认定、意外重症监护病房津贴

烧烫伤意外医疗

误食异物导致的意外医疗

意外骨折/关节脱位

民航客运飞机

轨道公共交通工具及水上公共交通工具

公共营运汽车出租车网约车

自驾、乘坐非营运性机动车 意外身故及残疾

猝死

意外救护车

个人责任

指的是被保险人因意外事故造成第三方（不包括与被保险人有抚养、扶养及赡养关系的人）死亡、身体伤害或财产损失，需要赔付第三方所实际支付的赔偿金额