《定投基金小白手把手》读书笔记

1、国内基金的品种，大概分为四种：货币基金、债券基金、股票型基金（包含指基）、混合基金

2、基金 的特性：

流动性：货币基金大于债券基金大于混合基金大于股票基金

收益性：股票基金>混合基金>债券基金>货币基金

风险性:股票基金>混合基金>债券基金>货币基金

3、挑选基金的指数指标（重点）

首先看两点：基金的运作时间。

不要选择新基金。一般选择成立时间三年以上的基金。成立时间不足三年的没有诚信评级；基金的规模：规模大在一定程度上表示投资者的认可度。但是也不能过大，基金规模太大后有业绩下降的趋势。

指标1：评级

在晨星官网查询基金的三年和五年评级，最好都是五星的。

指标2：排名

排名优秀且稳定的。具体而言，历史业绩一二三年收益排名在前百分之25，三到六个月排名在前百分之50

指数3：管理团队

关于基金经理管理基金的类型、时间、任期总回报。基金经理管理的基金太多，容易分散管理的优势。

4、卖出时点的选择

1、基金盈利达到自己的预期

2、基金本身出现问题，如换基金经理

3、股市的自然波动

4、购买行业主题的基金，由强转弱时，应止盈卖出。

5、每月定投具体时间，尽量不要选一号到8号

6、如果定投2到3只基金，不要设在同一天，按每月天数平均分开。

7、从长远角度来看，选择红利再投资比选择现金分红收益更大。红利再投资是将分到的现金红利折算成份额再投资该基金，这样便能享受到复利的增长效果了。红利再投资有利于降低投资者的成本。

8、一般而言，微笑曲线的右端，是基金定投的最佳获利了结时机。

在市场成U型、W型、V型（市场探底回升）、N型（市场震荡盘升）、J型（市场长期探底回升）走势的右端，是赎回的良好时机。

9、计算定投收益率

IRR：用于定期不定额，计算得到平静每期收益率

XIRR:用于不定期不定额，计算得到年化收益率

10、单笔投资最好喝定时定额一起做，单笔投资一次性金额较大，而且对于投资新手来说，不懂市场，很难掌握进场时间，可以在定投时的净值拉低进行购买，作为加码，帮助在净值回升时加快解套，增加获利。

11、为了最大程度获利，最好是波动大的股票基金。债券和货币基金不适合定投。