从0到1全面学透区块链（第20课：全球支付与结算）

第20课：全球支付与结算

你好，欢迎继续学习《从0到1，全面学透区块链》第20讲：全球支付与结算。

这节课我将带着大家去看一下区块链项目里做全球支付与结算的项目，它们是区块链项目的第三类运用。通过这节课的学习，你将会了解到目前主流的用于全球支付、结算的区块链项目，主要是瑞波Ripple和Tether。

瑞波Ripple

瑞波Ripple，是目前区块链金融应用较成功的应用之一，它基于一个开放、中性协议构建，支持全球不同分类账本和网络之间即时、低成本的国际支付，银行也可以通过它在不同网络之间发送实时的国际付款。

我们通常讲瑞波的时候，既可以指瑞波的区块链，也可以指运行瑞波的公司Ripple Labs。和其他区块链组织不一样的地方是，其他区块链组织通过以开发者为核心，而瑞波是一家组织严格、按照法律法规注册的公司。至2016年9月，它已经拿到了总共9300万美元风险投资，投资它的有不少是非常知名的大公司，比如谷歌、埃森哲、IDG资本等，还有不少是著名银行，比如渣打银行，这为它在银行间进行跨境汇款测试提供了良好的条件。

截至2017年9月全球排名前50的银行中，已有15家与瑞波合作。这其中包括了渣打银行、西太银行、澳大利亚国家银行、瑞穗金融集团、蒙特利尔银行金融集团和上海华瑞银行都加入了瑞波网络。我在第11课时候讲过纽约颁发的数字货币许可证BitLicense，你应该还记得。其实在2016年6月13日，瑞波从纽约金融服务部获得BitLicense许可证，成为全球第二家拿到数字货币许可证的公司。

我们看下瑞波的技术参数。研发者是Ripple Labs这家公司。它的核心算法为OpenCoin原创算法；发布时间为2011年04月18日；其实早在2004年它就诞生了，当时公司叫做「Ripplepay」。2014年新的Opencoin公司诞生，开发了新的支付协议，使得交易双方能够绕过传统银行系统，直接转账。在2013年谷歌这样的投资机构加入之后，OpenCoin正式更名为Ripple Labs，开始了与各大银行的合作和融资之旅。瑞波区块链上的代币名字叫瑞波币XRP，总量为1000亿枚；不同于比特币和以太坊，Ripple Labs公司本身持有大量瑞波币，几乎是市场流通量的两倍，大约为610亿枚；瑞波区块出块时间为秒级别；共识机制为协议共识，这种共识机制将网络中的节点分为两类，一类是普通节点，还有一类是验证节点，协议共识规定只需要验证节点的投票，就能在短时间内对交易验证和确认；由此可见，它不需要挖矿，如果你想拥有瑞波币，可以在交易平台上购买。

目前瑞波主要通过业务开发交易来分发瑞波币，奖励那些更小差价的流动性提供商，并向有兴趣投资瑞波币XRP的机构销售瑞波币XRP；截至2017年9月，瑞波币已发行量为383亿枚。在瑞波网络中，瑞波币作为一个中介，可以兑换很多种法定货币，使得跨国支付非常快速，同时瑞波币还是一种“消耗能源”，每发起一笔转账，也需要支付非常少量的瑞波币给到网络。这一点瑞波和其他的区块链项目也不同。别的区块链项目，比如比特币和以太坊，消耗的手续费都给了矿工。但在瑞波的网络中是没有矿工的，这笔发起交易的手续费，将会从此在网络中被销毁掉。

和以太坊区块链不一样，瑞波的区块链基本上不为个人开发者开放，主要向企业尤其是银行和支付机构开放。2016年初，瑞波宣布与世界最大的综合网络金融集团之一SBI控股公司合资成立SBI Ripple Asia公司，提供瑞波在日本，中国，台湾，韩国等国家的分布式网络解决方案。截至2017年已经有超过40多家银行加入其中了。瑞波在2016年9月成立了一个名为“全球支付指导小组”的银行间区块链组织，其成员都是全球大型的银行。2017年初，日本最大的银行MUFG加入了这个工作小组，希望能够推动商业国际银行资金转账。目前已有多家银行运用瑞波进行了大量汇款尝试。

2017年年初，英国央行透露已经和瑞波达成合作。2017年7月，日本和泰国之间首个基于瑞波区块链的即时汇款服务正式开始（由泰国暹罗商业银行（SCB）和日本SBI Remit发起）。这项区块链功能能够实现个人资金从日元到泰铢的转移，2~5秒就能存到收款方的账户。而当前两国之间的常规交易都要花上“两个工作日”的时间。在同年，有很多其他的国家也尝试了用瑞波进行及时转账，比如说西班牙和墨西哥之间、加拿大到德国之间，曾今转账了一笔花费了20秒时间；那么，渣打银行用瑞波区块链进行的一笔跨境转账只用了10秒钟。2017年年初，瑞波新开发了支付通道，使得瑞波币的交易吞吐量增加到每秒数万笔级别，理论上达到了Visa的级别。

瑞波的中心化运作也被很多人诟病。因为瑞波团队持有大部分的代币，存在团队恶意操控币价的风险，投资的时候都很在意。Ripple Labs也多次表示在瑞波发展成熟后，逐渐去掉中心化团队的影响，比如退出验证节点，使瑞波成为一个真正的去中心化区块链网络。

Tether

好了介绍完了瑞波，再来讲讲另外一个区块链项目Tether。

Tether它本质上就是一个简单的数字货币，但是它实现了法定货币与数字货币等值交换。Tether的代币叫USDT，美元的简写是USD。事实上，Tether的代币就是与美元实行一对一兑换而保持稳定，1美元=1 USDT。为确保代币交易价格的稳定性，Tether基于法定货币产生的等额数字资产，然后由Tether公司来确保一个Tether可以兑换等额的美元。

Tether是采用这样的技术参数来去实现的。底层技术用的是比特币区块链；它的发布时间为2014年6月10日；共识机制为PoR储备证明，意思就是说，每有一个Tether，就有对应的1美元存储偿付能力。每个USDT单位的背后都以一张Tether公司存在银行的美元做背书，你既可以在浏览器上查询到每个USDT的使用情况，也可以Tether官网公布的银行存款余额和第三方审计的报告。用户通过Tether公司发行Tether，发行的Tether数量等于用户存放的法定货币金额；用户可在Tether Limited赎回自己的法定货币，将储存的Tethers兑换成法定货币，不过这个服务Tether公司会收取一定的费用；用户在二级市场上可自由流通，也可以去交易Tether；截至2017年9月，Tether的流通量是4.4亿枚。Tether也存在一定的风险，Tether能冻结和没收资金，存在资金没收风险；由于Tether赎回有⼀定的时延，所以Tether在二级市场的流通价格可能会低于1美元，这是投资Tether的套利风险。

其实，这节课我给你讲了用于全球支付的区块链项目瑞波和Tether。我们来总结一下其中的知识：

瑞波是本节课介绍的重点，它是目前区块链金融应用比较成熟的一个项目。它的成熟体现在以下三个方面：

第一、它是一家组织严格、按照法律规定注册的正规公司，因此在一开始规避了很多政策和监管风险；

第二、它的公司经营也比较成功：获得了谷歌、IDG等知名机构的投资，并且成功地吸引了全球顶尖的15家银行的加入；

第三、瑞波的技术参数的执行效率更高，它拥有全新的支付协议，可以让交易双方绕过传统银行系统，直接转账。瑞波区块的出块时间也比较快，可以达到「秒」级别，而一般跨国银行转账则要好几个「工作日」。

除了瑞波，我们还学习了另外一个基于全球支付和结算项目的叫Tether。它是基于法定货币而产生的等值数字货币，最大特点是1美元等值1USDT，每一个USDT之后，背后都有一张Tether公司在银行存款的背书。不过因为Tether的赎回有⼀定的延迟，一枚Tether在市场中的流通价可能会低于1美元，因此投资Tether会因此存在套利风险。

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