如何避开过度理财的坑

一

将理财当成投机。也就是在理财过程中加入过高的杠杆，有点像赌博行为了。合理的理财可以让钱生钱的，而过度的理财投资行为，却会让本钱血本无归。有些人在牛市里面看到别人赚得盆满钵满，即使自己没有很多炒股知识，也要去趟一下浑水。别人说什么就是什么，听了别人的推荐后，冒着巨大的风险，把所有的存款甚至是老婆本拿去炒股。一旦熊市来临，才意识到自己的行为是多么不理智。有人甚至还借了高利贷，梦想着能够通过高额的杠杆，实现一夜暴富的梦想。往往就是因为这样，好不容易几年积攒下来的钱，毁于一旦。

为什么理财投资可以让人坐收被动收入，财富积累越多越多？看一下巴菲特就知道股神在理财方面是稳扎稳打，而不是一步登天。通过了几十年的累积，才有了今天的财富。就算聪明如巴菲特，也只能在保持每年一定额的收益率基础上，利用时间的复利，来达到财富的增长。那些借了高杠杆，想要一夜暴富的人往往不能一夜暴富，在市场经济状况转差的情况下，首当其冲的就是那些抱着一夜暴富心态的投机者。缺少风控意识，一味追求不切实际的暴涨，到头来反而啥都得不到。

二

把所有钱都拿去投资。虽然看起来好像很有钱，但是如果出现急需用钱的状况，往往会捉襟见肘。他们大部分的钱都分布在各种各样的理财平台里面，P2P，基金，股票等等。这些极端的理财方式，是不可取的。标准普尔家庭资产现象图，指出了家庭财富分配的四个部分。这四部分钱的作用分别是：生活、生钱、保本、保命。每一部分都不能落下。假如我们用购买保险的钱去投资P2P，尽管前期能从P2P里面得到比货币基金高的利息，但是从长远来看，牺牲了购买保险的钱去投资网贷，是一个非常不理智的行为。

科学的资产配置，需要遵循多种投资方式想结婚的法则。全部用来炒股，风险过高，熊市来临，有可能亏得一夜回到解放前；全部放在货币基金里面，在通货膨胀的侵蚀下，能够到一头牛的钱到最后连一只鸡都买不起。低风险与高风险理财产品相结合，应急储备金与保险费用相结合的模式，才能做到进中有退，退中有进，让口袋里的钱发挥到最大的作用。

三

花过多时间用于理财。专门研究各种各样的理财产品，除了吃饭睡觉之外，其他时间都用来研究这些产品，就连上班时间也用来研究股票k线图，导致无心上班，业绩下降，差点连饭碗都保不住。每天花在理财炒股研究基金上面的时间，占了一大部分。首先排除了专业的金融从业者，他们因为工作原因，每天需要花大量时间跟各种各样的财经知识打交道。假如是业余爱好者，仅仅为了收益，就如此废寝忘食，可以说是因小失大。

对于工薪阶层来讲，让财富持续得到上升的最重要方式就是提高自己的职业收入。把太多精力和时间花费在如何通过第三方平台褥羊毛，如何拓宽收入渠道，每个月多赚两三百块钱，从而导致自己事业受损，那就是得不偿失的事情。我们赚到的钱确实需要打理，因为通货膨胀无时不刻都在侵蚀我们的钱包。但是，这不并意味着，要把所有的时间都要花在投资理财上面。通过例如慧定投等的各种智能投资方式，依旧可以让我们在忙于工作的同时不会错过牛市。