周一职场趴丨个人与家庭理财，你不得不做的规划

周一职场趴 第29期

每个人一生都在追求幸福。幸福的家庭除了要有爱，经济基拙也是不可或缺的。每个人都要学会理财，理财的终极目标不是累积金钱，而是累积幸福。理财改变生活!不管穷人还是富人，无论挣钱是多是少，都应该学会理财。理财是人一生的功课，每个人都有必要制定从摇篮到坟墓的理财计划并付诸实施，给自己一个幸福人生。

12月4日，周一职场趴第29期，两位导师教初入职场的你，如何开始理财最合适！

第一位嘉宾：张任

一：什么是理财?

二：今天我们重点来讲讲个人理财和家庭理财部分不得不做的规划包括：

三：张任老师的理财宝典：老师用自身的经验来告诉大家怎样去做合理的资产配置

第一个账户是现金账户：要花的钱

一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户是杠杆账户：保命的钱

一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支

第三个账户是投资收益账户：生钱的钱

一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户是长期收益账户：保本升值的钱

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

第二位嘉宾：胡林清

因为胡林清老师要兼顾着整个家庭的规划，自己的理财观念是—攻守兼备，也结合自身的家庭情况做的理财分配方式。

存款的配置小窍门——

关于理财，总有很多坑，防不胜防，建议大家时刻关注个人理财目标。

遇到不理解、不确定、不明原理的理财，及时向身边专业人士求证！