刨根问底|全球理赔是外资保险公司的独有优势吗？

我的很多客户在挑选保险的时候都在问：你们公司的保险能全球理赔吗？ ****公司业务员说他们公司可以全球理赔！**

我相信，这时候很多国内保险公司的业务员心里也会有这样的疑问：能够全球理赔吗？

今年5月份，我的客户投保了一份高端意外险，投保时问了如下问题："如果在境外出险该如何理赔？"

我想，这是大家（特别是国际差旅人士）非常关心的问题，下面就这个问题向大家说明：

什么是全球理赔

大部分人对"全球理赔"的理解是这样子的：** 在北京购买的一份保单，如果我到国外出差、旅行或者居住期间，发生了保险合同范围内规定的保险事故，那么我应该在出险当地得到理赔，并且拿到的是当地货币。 **

事实上这是错的，真正的"全球理赔"流程是这样的：我们在中国购买的一份保单，身在境外发生风险，在当地治疗（如果需要的话）并且开具相关材料，然后回到中国内地来进行理赔，而不是在当地获得理赔。 ** 这是国内任何一家保险公司都能够做到的。 **

如何开具材料

我们以某重大疾病保险为例，看看它的责任免除条款（关于什么是责任免除，请看这篇：【专业分享】保险合同中的专业术语）：

责任免除.jpg

在责任免除当中，没有规定在境外出险不予理赔，那么在境外出险怎样才能理赔呢？为了证实上面的说法，我替大家拨打了几家保险公司的官方客服电话（我的问题是在国外发生身故、意外或者重大疾病时的理赔）：

中国人寿客服：

出国前需办理出国告知（高风险国家除外）。办理出国告知时，公司会告知客户驻外中国大使馆认可的医疗机构，可以在国外进行治疗并开具诊断证明、医疗费用单据等材料。理赔时需回到国内，流程与国内出险没有区别。

中国太平客服：

如果发生死亡、意外伤残等重大保险事故，有关的证明材料需要由我国驻该国的大使馆或领事馆认证。发生重大疾病，理赔材料同国内没有区别，但需要回到国内理赔。

中国平安客服：

发生死亡或伤残，须由境外的公证部门公证并经由我国驻该国的使馆认证。如果在境外发生重大疾病，被认可的医疗机构仅限于由政府投资管理的公立医院。同样要回到国内理赔。

通过和几家公司客服沟通，我们基本上可以确认：中资保险公司是完全可以全球理赔的。一旦在境外出险，我们唯一要做的就是** 证明保险事故发生的客观性。 ** 因为保险合同是射幸合同[1]，只要满足合同所规定的相关标准，就会发生满足标准时对应的理赔。

发生身故、意外伤残等：需要中国驻该地大使馆或领事馆的官方证明。发生重大疾病：直接在我国使馆认可的医疗机构就诊或证明当地医疗机构的合法合规性。当然，各家公司规定略有不同，您也可以拨打各家公司的官方客服电话。

综上，所谓的全球理赔，并不是一家合资或外资保险公司独有的优势。 ** 境内的任何一家中资保险公司都可以做到。 **

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名词解释

[1]射幸合同：是一方当事人向另一方提供某种对价，以换取有条件允诺的协议。有条件允诺是指在约定的不确定事件发生的情况下，履行合同规定行为的一种允诺。如果约定的不确定时间发生，当事人就必须履行允诺；如果约定的不确定事件没有发生，当事人就不必履行所作的允诺。