我的价值，我能帮你做什么。

(一)帮助投保人分析自己所面临的风险

不同的风险需要有不同的保险计划。每个人的工作生活状况以及健康状况都会有所不同，所面临的风险也会不同。

例如，人们面临着财产损失风险、责任风险、意外伤害风险、疾病风险、死亡风险和退休后的经济来源风险等。

小哥会指导投保人分析哪些风险是足以导致家庭经济生活陷人困境的，哪些风险是有可能减少投保人资产和收入的，对于这些风险，投保人应购买哪些合适的保险。

(二)帮助投保人确定自己的保险需求

投保人确认自己所面临的风险及其严重程度后，需要进一步确定自己的保险需求。

小哥将投保人所面临的风险分为必保风险和非必保风险。那些对生产经营和生活健康将会产生严重威胁的风险，应当属于必保风险。

一般来说，投保人确定保险需求的首要原则是高额损失原则，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保。

(三)帮助投保人估算可用来投保的资金

对于投保人来说，确定保险需求后，还需要考虑自己究竟能拿出多少资金来投保。

资金充裕，便可投保保额较高、保障较全的保险险种。

资金不足，就先为那些必须保险的风险投保。

资金紧张，就量力而行购买那些保险金额可以随机修订的险种。

小哥会告诉你用于投保的资金并不完全在于个人收入的支出，更重要的是在于个人的生活方式，在于个人对未来风险预防的认识。

有些人的实际收入并不低，但将主要部分用于提高和丰富现实的生活，这样就使用于保险的资金大为减少。

对于这种情况，小哥会帮助你们处理好维持现时生活与获得风险保障这二者之间关系。

(四)帮助投保人制定具体的保险计划

保替投保人安排保险计划时确定的内容包括保险标的情况、投保风险责任的范围，保险金额的多寡。在制定保险计划时一般会外理好以下几个问题。

1.综合投保与单项投保。

如果投保人需要保险的项目较多，且资金也充裕，小哥会建议投保人应当尽量安排综合性保单，或一揽子保险方式投保。

这样做有两大好处:

一是可以避免各个单独保单之间可能出现的遗漏，从而导致保障不全。

二是保险单的费率要比各个单项保险单费率的总和要优惠得多，有利于投保人用较少的资金获得最佳的保障。

2.保障与收益。

对投保人而言，保险不是一种以谋利为目的商业投资。

保险姓保，要注意买保险不是为了赚钱，而是为了获得保障，尤其是在投保人身保险时。

如果投保人一味追求高收益，就会削弱保险的保障功能，使自己在一些关键方面失去必要的保障，一旦这些风险发生，就会遭受到大大超过收益的损失。

3.保额与免赔额

提醒保险金额做足，可以使投保人得到最充分的保障;如果保险金额太低，则会使投保人在出险时得不到充分的赔偿。

如果保险金额太高，则使投保人多承担保险费。

免赔额具体看保险产品与条款。