如何向工科生解释什么是金融？
本文作者赵增辉，转载请私信
俗语有之：隔行如隔山。高中的分科也更是早早在你十六七岁的年纪就给你打上了或文或理的烙印，并深刻影响着多数人的人生走向。文科与理工科之间似乎有着不可逾越的鸿沟。但是，正如我本科学校至善学院（你可以理解为是一种荣誉学院）一位导师所言：理工科学生，必须浸润在文科中，才能在科学殿堂与人生旅途中“怡然自洽”。我也认为，任何一个非商科学生，都必须了解一下基本的经济金融常识，这不是should，而是must。
本文目的很明确：用最简单粗暴，通俗易懂的语言，让纯工科生初步了解金融是什么。本文作者本科是工科类专业，由于某些特殊的经历，使得我对金融知识也有比较全面的掌握，我愿站在工科生的角度，将高大上的金融知识从云端采下，送到你的手上。
坐稳了吗？我要踩油门了。
Part 1：金融是什么
来，大声跟我读四个字：资金融通，看我颜色标注的那几个字。这就是金融最直接的定义。来看看金融专业学生是如何下定义的（以直接融通为例）：交易双方互为直接当事人，资金盈余单位买进赤字单位的金融要求权（IOU），并出售本单位资金……….一脸懵逼是吗，毕竟每个行业的人都喜欢造一大堆看上去很厉害的名词。其实，说到底很简单，就两个字：借钱。吃土的人到土豪那里借点钱，这就是金融最基本的定义。
双十一那天用蚂蚁花呗买买买就是马云爸爸给我们提供的金融服务；
医学专业学生从血库里掏出包包血浆输进病人体内也是金融；
法拉第效应下叶片切割磁力线产生的电能存储起来，再流进千家万户也是金融。
也许你发现了，金融的本质就是起导管作用，联结盈缺，从而促进社会经济，特别是实体企业的发展。
你可以想象一个画面：一个A点（资金需求方），一个B点（资金盈余方），一根导管，这就是金融最基本的轮廓。
然而现实生活总是复杂的：
Q1：A（资金需求方）有哪些？
主要有各企业，居民部门贷款（例如房贷，车贷等）。后者大家想必比较熟悉，估计大家今后可能会遇到（毕竟魔都的房价…）我们重点讨论一下企业。企业主要分为国有与民营（尤其重点关注中小企业）。大家是不是老是听说什么中小企业融资难，融资贵，这是为什么？专业术语叫做：信贷配置行政化。我们国家银行是国有的。银行管理者是官，而不是完全的企业家，银行行长可能会有这种意识：银行又不是我的，反正干几年就退休了。银行是盈利，是亏损，是倒闭，和我关系不大。这被现象被称为国有资产所有者缺位。而银行的资金是有限的。国家会对一部分资金的分配直接进行行政干预：比如直接要求某银行给某国有企业贷多少资金。银行行长一想：国家让我这么干的，钱要不回来也不能怪我，那就贷呗。再加上银行担心民营企业存在财务风险，可能还不了钱，不愿向其贷款，这一切都挤压着民营企业，尤其是中小企业获取贷款的空间。
Q2：导管有哪些？
只要是导管，无论是哪种高分子材料做的，无论是粗的，细的，长的，短的，都能起链接作用。金融市场也这样，导管按照期限分，分为货币市场，资本市场，按照主体分，分为股票市场，债券市场，衍生品市场等等。
我们选择一个大家都感兴趣的市场：股票市场
可能很多金融专业的学生都被别人问过一个问题：你不是学金融的吗，来，跟我说说，明天哪只股票会涨。摊手….如果我遇到人这样问我，我会回答：我不能给任何确定答案，万一明天地球炸了呢？那还股票个屁啊。
因此，有一个基本的常识：你无法预测一只股票短时间内的涨跌，你只能根据宏观经济面和该上市企业的经营情况，大致判断一段时间内股票的走势（而且不一定能预测准确）。
这是为什么呢？
举个例子，在光子运动实验中，让光子一粒粒通过小孔，打到另一个板上，当数量足够多时，光斑分布会呈现一定规律，但是你无法具体定位一个光子的运动轨迹。我记得高中物理课本这样说的：上帝都不知道，那粒光子下一刻会运动到哪里。粒子运动的测不准原理告诉我们不可能同时定位粒子运动的速度与位置，股票市场也有“测不准原理”：无法精确定位股票的价格。所以明天阿里股票涨还是跌，涨到多少或者跌到多少？Only the God knows….
这几年还有一个词很火：上市。在很多人的眼里，上市就意味着走上人生巅峰。意味着功成名就。创业者们似乎对上市都很疯狂。那上市究竟是什么呢？为何会如此火？
上市，英文名IPO（Initial public offering）又称为首次公开募股，指的是企业向公众首次发行股票，获取资金，是企业获取资金的一种方式，除了通过上市，企业还可以通过发行债券，向银行贷款获取资金等方式融资，那为何我国企业偏向于上市（发行股票）来获取资金。我总结了一下，用人能听懂的话说出来就是这样：
1.我公司都上市了，我多牛逼（企业所有者扩大自身控制力与威望的欲望）
2.我向银行借款，那还需要还款，还不了钱我就完蛋破产倒闭了。可是发行股票不一样，又不用我还钱，这钱永远归我了（借银行钱必须要还，还不了就破产，这称为债务硬约束，而我国股票股利派发很少，发行股票拿到的钱，不用还，某种程度上可以理解为“白拿”）
3.（某些投机分子）我公司其实不怎么样，但是我包装一下，说我公司多么多么牛，再花点钱去打点一下，让我企业能上市，等募集到了足够钱，我直接把我的股权卖了走人。用两个字总结就是：圈钱。也就是上市动机不是为企业募集所需资金，而是圈钱走人。
再加上我国股票市场存在大量吃瓜群众（又称散户）。他们原则只有一个：怎么赚钱怎么干，怎么用最短时间赚钱怎么干。导致我国股票市场不是很健康，金融专业的术语就是：股票市场投机现象严重，缺少合格的机构投资者。这一切也助长着上市圈钱行为。
Q 3：资金供给方有哪些？
资金供给形式很多，比如你家在银行的存款，隔壁李大爷昨天买的股票，对门王阿姨买的国债。甚至是职工交的养老基金与住房公积金。这些都是资金供给，金融中介机构拿到大家的这笔钱之后像输血一样把这些钱输送到资金需求方。完成金融配置资金的过程。
总结：通过以上的分析可以看到，金融最终的目的还是要服务于实体经济。两者相互促进，不可偏废。翻开历次金融危机的历史，恐怕都能找到金融业脱实向虚，泡沫滋生的影子。而金融业与实体经济紧密的联系也必然要求金融专业学生不能局限于纯金融领域，应该放宽眼界拓宽知识领域。
因此，理工科学生研究生学金融或许也有其一定的优势，尤其是本科学物理，化学，数学，计算机，机械等专业的学生。
Part 2 ：为何可以用毛爷爷买东西？
黄金值钱，这个大家都知道。可是为什么黄金值钱？那是因为黄金具有贵金属的天然属性，因此，无论社会制度如何演变，无论国际形势如何变化，黄金产量就那么点，黄金的值钱是娘胎里带出来的。在古装剧里，大家拿着金锭子买东西，黄金就是钱，钱就是黄金。这种制度被称为金本位制度。
但现在不一样了，你能拖着一顿黄金去上海买套房吗？当然不能，你必须要先换成RMB。现在都流通着纸币或其变形（如银行卡转账），这种制度被称为信用本位制度。
这种制度下谁最厉害？答案当然是：央妈（中央银行）。为何？因为她有两个镇国之宝：印钞机和碎钞机。通过开动这两台机器，收紧或放松银根，调节国民经济。
国家印一张100元，其成本非常低，可能只有几毛钱，但是国家却得到了100元的收入，这100元与几毛钱的差价，就称为是铸币税。完全归国家，你说爽不爽。
这些毛爷爷流通到社会上后，和A4纸唯一区别就是：毛爷爷有国家强制力和国家信用作为保证。因此你可以拿着RMB到处买买买。人民币具有至高无上的地位。但是这种地位只有在国内具有。
也就是说，你拿着一沓人民币来到纽约。那么在不换成美元的情况下，那沓人民币就是废纸一摞。其价值甚至比不上手纸，因为你会嫌它太硬了…..人民币走出国门后价值很低，原因是人民币的地位国际认可度低。在国内，你拿着人民币给女朋友买YSL，要是对方不接受，你可以直接告他去。但是在国外就行不通了。
那有没有一种货币，无论在国内还是国际上，都能被别人接受？有，那就是：美元。美元是当今世界上最强势的货币，其在国际上的地位没有任何一种货币可以比拟。
举个例子，假设中国现在欠英国1亿美元，中国怎么还钱？有人说，还给英国相当于1亿人美元的人民币，可是英国人不干。我不要人民币，我只要美元。那怎么办，中国就只能让出口企业加班加点的生产各种产品，鞋子啊，衣服啊，汽车啊，然后出口，用出口获得的美元收入来偿还英国的债务----因为英国认可美元。
相反，如果美国欠英国1亿美元，那怎么办？我估计你也猜到了：美联储直接下令：开印钞机，印它一个亿，然后还钱。
因此，中国由于人民币国际地位低，只能用自己辛苦生产的东西出口换美元，再去还债，但是美国直接印钞就可以了，美国人印一张100美元，成本很低（可能只有几美分），但是可以拿着实实在在的100美元去国际上买买买或者还债，这种差价，就是国际铸币税。美国利用自身在国际上的实力与地位，通过国际铸币税掠夺资源，并且也造就了美元在国际上的霸主地位。
近几年，中国也在不断推动人民币在国际上的地位，从而使得我国也像美国那样获得国际铸币税，而这一过程就是当下时髦的术语：人民币国际化。金融专业的定义是：人民币国际化是指人民币在境外流通，成为国际社会认可的计价、结算、投资、储备货币的过程。
但是这一切背后的根本支撑力量就是：中国综合国力的提升。
因此，当今信用本位制度下，一国货币的价值从根本上源于该国的经济实力。一国国力衰弱，其货币很难有价值。例如津巴布韦令人咂舌的通货膨胀，委内瑞拉前几个月货币被腰斩…..
前一阵子，人民币贬值很厉害，为何央妈可以理直气壮的喊出：人民币没有持续贬值基础?根本原因是中国经济实力的日益提升。你让津巴布韦总统这样喊一下试试。
但是，就目前来讲，美元与黄金依然是国际上最受欢迎，最受认可的价值存储工具。因此，一旦国际社会冒出黑天鹅，例如英国脱欧。美元和黄金都会暴涨。因为大家都在不安和动荡的情况下选择靠得住的东西买。美元与黄金是良好的避险工具。
所谓盛世买古董，乱世买黄金，就是这个道理。
Part 3 ：超然的央妈
央妈是民间对中央央行的称呼。很可爱对吧哈哈哈。从名字就可以看出来：中央银行是你所见到的其他一切商业银行的妈。不仅如此，在我国，中央银行是我国最高货币当局，通过执行其货币政策来影响国内经济。主要有：
1.紧缩/放松银根
又是一个看起来很高大上的词，通俗点讲，央行印钱，增加社会上的毛爷爷，就是放松银根。央行把毛爷爷扔进碎纸机搅碎，减少社会上的毛爷爷，就是紧缩银根。
一般而言，放松银根能够促进经济增长，就是说GDP数据会变好。但是也会有副作用：经济过热，通常表现为通货膨胀。
举个例子，做化学实验，你把酒精灯火调大一点，呼呼那种，反应会加快。但是温度不能太高，万一有机物分解了怎么办？万一爆聚了怎么办？万一三口烧瓶炸了怎么办？就是这个道理。
还记得08年的金融危机吗？世界经济动荡，外界环境恶劣。中国经济自然也受到影响。你可以理解为把正在反应的烧瓶放进了冷库，那还得了。反应速度肯定嗖嗖就下来。中国经济下行压力非常大。因此央行当时来了个四万亿，为社会注入了大量流动性。相当于我为烧瓶同时再多添几个酒精灯。把反应速度托住。当然副作用也是很大的，例如当时的通货膨胀，以及现在的产能过剩。
2监管银行
央行是妈，工商银行，建设银行，农业银行等等是儿子，儿子不听话，当然就把裤子脱了让妈过来打。打的屁股通红通红的。
但是，央妈教育儿子们的水平越来越高。用金融专业术语来讲：进一步完善宏观审慎政策框架，从资产定价，流动性等七个方面对商业银行的行为进行多维度引导，加强与金融机构的沟通，引导其保持审慎经营（这段话我背了好久....）
我琢磨了一下，大致意思就是：
大家在金工实习的时候，那个师傅以前是挨个盯着同学来保证安全
哎，那个同学！焊接的时候要戴眼罩！那火花没啥好看的，今晚等着回去流眼泪吧！
离那车床远点！小心你的头发！
车床停机的时候别把铁扳手挂在上面，小心下次启动的时候甩你身上！
也就是一个个骂。可是效果不明显。后来那师傅学乖了。开工前把同学们集合一下，从宏观角度讲一下什么不能做，什么要注意。并且事先警告：谁不这么干，我就让你挂了。事故率果然降低。这就是宏观审慎政策框架，新升级的央行监管模式。
讲了这么多，你是否对金融行业的知识有所了解了呢？来，和我一起加入金融民工温暖的大家庭吧！（手动笑哭）
END
