读《老后破产》

01

《老后破产》是日本电视台的一档纪实栏目，后来也发布了纸质书，关注日本社会中高龄独居老人的生活状态。

这些老人大多在“老后破产”的边缘，有不多的社会养老金，有不多的存款，能够活着却不能说是活得好。案例中的有些老人，每月赤字，把存款用尽之后，就真的破产了。

02

老后破产的生活中大概有这么几个状态：

1）疾病。

这也是导致老后破产的主要原因。

即便在退休的时候有一笔不菲的存款，或是持有房产，也会因为疾病治疗的原因逐渐用尽，和变卖。同时还需要增加护理费用的支出，年老了可能生活需求降低了，可是支出项目也增加了。

案例中，有的老人80多岁健康不佳，一天基本卧床，或者说不得不卧床。各种可能用到的物件都放在伸手可及的范围内，包括便携式厕所。护工一天上午上门一次打扫卫生，也是老人一天之中唯一一次见到人的机会。

餐食需要放在冰箱中，所以老人需要起床去拿，这也是她一天中最大的挑战，几步路的距离也变得漫长。

也有老人60多岁，年轻时候工作起来一把好手，但退休之后就因为疾病，生活质量直线下降。

2）独居。

独居的原因有没有结婚，和兄弟姐妹们住得远，各自生活，也因为兄弟姐妹们也有自己的老年生活。也有因为丧偶，丧子。

丧偶最直接的影响，就是养老金少了。原本两个人可以领两份养老金，相互照顾，但是剩下一个人的时候，一份养老金就显得抠抠搜搜不够用。

有一点好的是，配偶走了还能领取遗属养老金，就是相当于配偶留下的一笔钱，金额会比活着的时候少。

3）养老金不够。

案例中的老人都有社会养老金（在日本叫国民养老金），不过不够用。收支情况大概是这样的（按照20日元=1人民币换算如下）：

案例一：菊池女士

- 收入

国民养老金+遗属养老金=4000元

- 支出

房租=500元，生活费=3500元，护理费=1500元

- 结余

赤字1500元

案例二：武田先生

- 收入

养老金=6000元

- 支出

房租=1750元，水电公共费用=500元，医疗费=750元，税金保险=250元，生活费=2750元

其中不包含住院费等临时性支出项目

- 结余

0元，收支刚好平衡

这其中，医疗费用、护理费用可能是年轻时候所不会有意识去考虑的。

03

老人们带着“老后破产”的不安，过着完全如走钢丝一般的生活。

他们不敢寻求帮助，觉得麻烦别人，让他人知晓自己的生活困难，也会心生抗拒。上门调查的工作人员可能也需要一年的时间才能建立信任，让老人放心坦言自己的实情。

他们对医疗费、护理费也精打细算，小病能忍就忍一忍而不去医院，能自己处理的就不要提高护理等级。但在此处的节约，也造成了健康近况的恶化，带来治疗费用的提高。

他们不参加地区性宗亲间的红白事，也不参加朋友之间的活动，节省下一部分开销。但也造成老人与他人、与社会的关系失联，这痛苦在于让他们不知道为谁活着，为什么活着。

04

游走在老后破产的另一矛盾处境在于，明明有社会保障制度，也过得不好，但不能获得保护。

法律规定了老人应当享有的生活保障权利，而老人光靠养老金实现的生活水平已经低于保障制度提供的标准，但是因为老人还持有房产，或是拥有超过标准的存款，保护制度就无法为其提供。

这也是上门调查人员的工作内容——向老人宣传社会保护制度能够给他们带去的好处，比如更高的养老金和减免医疗护理费用，但是要把房子卖掉，或是存款减少到一定标准以下。所以也要解决老人们的担忧，让他们相信，买了房花了存款就可以获得保护。

这就像要让人置之死地，才能获生——存款都不够用了，还得留下更少。

这是一个很被动的状态，才让老人们对是否确定获得保护心存担忧，毕竟钱花了而无法获得保护，那真的是除了死没有其他路了。

05

百岁长寿的时代到来，但长寿带来的不一定是礼物，也可能是诅咒，《老后破产》便是纪实这一“诅咒”的材料。

想要避免陷入诅咒，可能需要提前准备这些：

1）健康及医疗储备。

首先是健康的身体，在身体出现异常征兆的时候就及时调整，养成健康生活习惯、运动习惯。

其次是医疗储备，可能是一笔储备资金，但是根据书中内容来看，即便有一笔资金也可能因为治疗而慢慢消耗殆尽。所以还要有一份医疗保险，将不可预计的治疗费用限定在明确有限的保费内。

2）养老年金。

有足够的养老年金，才有安心生活的底气和勇气。而且要是年金，能够与生命等长，下个月总会有一笔钱可以到账，而不是资产，下个月又要花掉一些。

即便这笔资产量大到能够放心花费到百年以后，也依然建议在收入结构中设计一定比例的年金收入。

3）社会联系。

在有养老金的基础上，能够参加一个活动，承担一定的社交费用。

另外是个人兴趣，或是社会价值，在公开社会上能够有所表达，能够与一些人相互吸引，也就会有交流互动的机会，带来老后生活的人际意义。