该这样迁就民间借贷吗

据公开资料，2021 年全国民事裁判案件约 1188.78 万件，主要案由是民间借贷纠纷、买卖合同纠纷与贷款合同纠纷。

浙江高院：2018年至2022年全省法院收案中民间借贷纠纷稳居第一大案由。

北京高院：民间借贷纠纷中大额标的占比高，高息现象普遍。

日照中院：民间借贷纠纷长期占据收案排名第一位。

上海静安法院：受理涉老民事案件中民间借贷纠纷占比超过一半。

法院执行局：已经成为民间借贷的职业讨债人，成天计算着利息、迟延履行利息。

民间借贷纠纷在法院收案中占比惊人，反映出某种不正常！

马克思在《资本论》中曾将资本划分为“产业资本、商业资本、货币资本”等三种形态。马克思说，资本虽有不同形态，但它们的本质却相同，追求利润是所有资本的天性。目前，大量的司法资源是在为货币资本追求巨额利润而服务。

2015年最高院司法解释，以年利率24％作为合法上限，可申请强制执行；年利率24％～36％之间为自然债务；高于36％的则认定为无效。绝大多数的民间借贷案件，利息就照着最高限24%来设定、来裁判，最终利息（再加上迟延履行利息）翻倍甚至几倍也是常见。但是2015年企业利润平均只有5%。

据了解，工业部门的营业利润率较为稳定但总体上呈现下降趋势，2004年的工业营收利润率为5.68%，到2020年下降到5.21%。建筑业的营收利润率一直较低亦呈现长期下降趋势，2004年的建筑业营收利润率为4.05%，到2020年下降到3.45%。有数据说，目前国内实体经济平均利润率在6%左右。2023年规上工业企业利润率5.76%。

实体经济的利润6%左右，民间借贷利率24%。民间借贷是在服务于经济建设，还是捣乱经济建设？从本质上讲，金融利润包括民间资本利润是对产业利润的分割，金融利润应该低于实体经济利润。大大高于实体经济利润的利润从哪里来？要么逼死实体经济，要么逼迫实体经济借东墙补西墙，要么拿上空头支票去逼迫法院去讨债。

的确，中国历朝历代民间借贷利率基本在20%——30%。《汉书》记载“秦汉之制，……庶民农工商贾，率亦岁万息二千，百万之家则二十万”，即年息20%。《大明律》规定“凡私房钱债，及典当财物，每月取利，并不得过三分。”即年利率36%。清代对于民间借贷最高法定利率仍然规定为年利率36％。

但是，中国历朝历代也规定利息不得超过本金。《唐律·杂令》规定：“诸公私以财物出举者，任依私契，官不为理。每月取利不得过六分，积日虽多，不得过一倍。”《宋刑统》规定：“诸公私以财物出举者，每月取利不得过六分，积日虽多，不得过一倍。”《大明律》规定：“凡私放钱债，……每月取利并不得过三分，年月虽多，不过一本一利。”《大清律例》规定：“凡私放钱债及典当财物，每月取利，并不得过三分。年月虽多，不过一本一利。”何为“一本一利”？《大清律例会通新纂》这样解释：“如借银一两，按每月三分取利，积至三十三个月以外，则利钱已满一两，与本相等，是谓一本一利。虽年月之多，不得复照三分算利，即五年十年亦止还一本一利，此债当取利之限制也。”这说明中国历来借贷法律关系中存在一条底线，即认定利息不能超过本金。

民间借贷高额利息，鼓励出借人和借款人双重冒险，增加社会风险。既破坏经济也恶化人际关系、信用关系，又衍生大量的民间纠纷，甚至衍生出非法集资、暴力讨债等犯罪案件。

2020年12月最高院修正了民间借贷司法解释，民间借贷利率上限为一年期贷款市场报价利率四倍。民间借贷利率上限应声而落，一年期贷款市场报价利率2024年3月20日为3.45%，四倍即13.8%。这是在回归理性。

其实，有必要规定“年月虽多，不过一本一利”，即利息不能超过本金。