2019-02-02（一二九）

真的过年了

不信你出切看

大街小巷的铺子都关门、放假了...

晚上跟小新约了两家牛杂火锅都放假了，哈哈哈哈。

我也想好了，

明天开始给自己放年假！！

虽然计划赶不上变化

但变化之后还可以再计划...

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香帅的北大金融学

第十七周（信用）重点回顾。

2019-02-02（一二九）

一、个人信用。

2019-02-02（一二九）

个人的信用是可以资本化的，一个人的信用越高，他的承诺、价值就越高，这也就是古语一诺千金的金融逻辑。

中国的信用市场长期以来发展滞后，主要的原因就是缺少完善的法律制度体系，完整及时的信息披露和科学的信用评价体系。

从近些年的发展来看，中国的个人信用资本化的趋势是不可逆的，因为生活场景转成信用分已经是常态化的现象，政府和互联网巨头的合作也使得这种违约的惩罚机制的运行效率大大地提高了。

二、企业信用。

2019-02-02（一二九）

在世界范围内，普遍存在着中小企业融资难，融资贵的现象，这里的主要原因是中小企业的资质差，能够拿出来的抵押品少。

信息技术的发展使得解决中小企业融资难的问题有了一定的新思路。（互联网金融）

三、国家信用。

2019-02-02（一二九）

虽然国债和税收都是为国家筹集资金，但不同点在于，税收是财政手段，让居民的财富份额变小，发债是金融手段，平滑了国家在不同时期的资金需求，减少了一次性大规模税收给社会带来的冲击，以时间换得了空间。

除此之外，国债是一种局部化、契约化的融资手段，它的起源是在中央集权能力不足的欧洲国家。集权能力的欠缺和为了保证债权债务关系而设置的法律制度，使得这些政府的权力受到约束，为欧洲法治社会和契约社会的形成奠定了很好的基础。

四、信用卡的秘密。

2019-02-02（一二九）

信用卡最早起源于商业信用，它把个人的信贷能力提高了一大步，把抵押贷款往信用贷款的方向上推进了一大步。

信用卡消费的利率其实是非常高的，你需要警惕自己的利率幻觉，不要盲目地接受信用卡公司的产品推销。

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晚上去蚂蚁借呗看了看，日利率0.035%。看起来好像不多，不过那都是障眼法（错觉）

用0.035✘365等于＝12.775

也就是说年利率是12.7%，难怪老师说好多理财产品都追不上⊙﹏⊙

2019期待，我养的两只基能多下蛋^O^