众贷汇：有钱没钱回家过年：如何正确的管好我们的钱？

有钱没钱回家过年，亲你的年终奖发了吗？车票抢到了吗？年货买了没？红包准备好了嘛？女盆友租好了没有？

说到过年，最离不开的就是钱了。大家都知道，钱不是万能的，但是！没钱是万万不能的。不管你有没有钱，财富都是需要管理的。

财富管理的目的是为了实现财富本身的保值增值，追打限度的满足当期需要，并且保有和提升未来的购买力。

1分钟了解财富管理的必要性

你不理财，财不理你。每个人一生中都会获得各种收入，有父母给的，工作赚的，投资理财获得的收益等等。因此，大多数人觉得所拥有的钱能够满足日常生活开支就够了，并不会太注重财富管理。

有的人负债累累，60%以上的收入都心甘情愿贡献给房贷车贷；有的人沉迷股市债市无法自拔；有的人节衣缩食却把积攒的财富通通存银行，连通胀都跑不赢；有的人疯狂消费到处买买买，挥金如土，入不敷出……

但如今，在这个中年危机频发，各种焦虑爆炸的现代社会。唯有与时俱进才是永恒不变的，我们积累财富的目的不仅仅为了衣食无忧。更是为了让我们的生活过的更好，能够享受人生的快乐和幸福，同时防范未知的风险。

完善的财富管理范围应该包括现金储蓄及管理、债务管理、风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划以及财富传承。

对于一个家庭来说，财富管理的重点集中在解决现有资源和未来资源。如何把这些资源进行有效的配置。

当然，企业也有财富管理问题。怎么把林林总总各种可以使用的资源充分调动起来，最大限度满足一个经济体各种不同的大大小小的目标。

企业财富管理是指企业进行的财富规划和资产管理，包括投资与筹资活动管理、营运资本管理，以及品牌、人力资本等隐性财富的管理等，以达到降低风险和资产增值的目的。

在众多理财平台中，我们时常会接触到“供应链金融”类的产品，广义上也属于企业财富管理中重要的一部分，它属于中小企业的一种融资渠道。

听起来高深莫测？！“供应链金融”指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。在“互联网+”的时代背景下，供应链金融服务商已经不仅仅局限于商业银行，还包括合规的第三方互联网金融服务平台。

有钱不会管，怎么破？

要说金融圈当下最火的是什么？不是黄金不是股市，是国家“最强”房价调控和几乎日更的“最严”金融监管政策。

当身边的每一个人都在谈论一个事物的时候，往往到了这类市场最危险的时刻。比如中国大妈疯抢黄金，每个人都在贷款买房投资，买了一套再一套，比特币，挖矿，P2P……

据统计，2017年预计民间可投资财富总规模188万亿人民币，超过中国GDP的两倍多，年化增长的速度超过20%。

最大的两块分别集中在现金银行存款和不动产市场（买楼买商铺各种买），数据显示中国家庭在银行存款和投资性房地产占财富储存规模的60%，而美国的高净值人口和超额净值人口，财富投资在房地产上的规模不超过20%；第三块是金融产品，包括股票、债券等资产。

财富的快速积累使得中国已经成为一个财富国家，不光是最高端，中端的财富人口也在快速崛起。中国已经开始进入到全民理财时代！

但是，中国的财富管理市场或者是中国的资本市场并没有准备好。从老百姓的角度来说，他们很无奈地觉得没有什么平均的风险收益比超过投资性房地产的更好的投资板块，但投资在房地产上所带来的问题已经越来越凸显。

钱有了，但怎么管却是大问题！如果按照2016年中国居民家庭收入来看，中等收入家庭一年有8万多块钱的收入，家庭财产或者说是财富的平均规模（主要是房产）折合人民币是80万左右。

如果这80万元每年的年化收益率多2%，一年收入就能多1.6万元，相当于多出两个月多的收入。

三观要正，财富观也要正

财富管理行业首先缺乏的，一是一般指导原则，其次是正确的财富观念。

首先，财富管理是长跑而不是短跑，是伴随一个人甚至一个家族一生的旅行，影响一代人甚至几代人，短期盈亏不能决定其长期真正的财富状况。

第二，财富管理并不能只看收益率，还要关注波动性和流动性。随着刚性兑付机制被逐渐打破，不能只看一个维度的产品收益率，收益率并不是最终的实际收益率，波动性将会明显影响一个人长期的财富的积累。

另外就是流动性，一些私募股权类的投资产品，年化收益率很高，可能是20%，投资期限也更长，5年甚至更长时间。成熟市场里面的规律，期限越长流动性越差的产品需要得到补偿的收益率越高。

搞不定？可选择专业机构进行财富管理

作为普通人要进行完善的财富管理并不容易，选择一个好的理财团队帮助自己去解决诸多专业且麻烦的事情是件好选择，特别是当个人资产净值不断增长的时候。

银行和保险公司在财富管理领域起到了重要作用，基金、信托、证券和期货以及第三方专业的财富管理公司则集中在投资领域的资产配置，帮助客户设计出综合的财富管理方案，在帮助企业降低风险的同时，又能够真正实现财富的增值。

企业和个人均可根据自身需求选取专业机构来为其进行更为专业的财富管理服务。

财富管理公司四大类要分清

财富管理行业中的公司类型主要分为以下四类：

第一种，P2P起家转型的财富管理公司。P2P其实是一个撮合平台，本身是没有任何资金池的，标的是明确的，只是把投资端和贷款段的人撮合在一起。

随着监管的趋严，坏账率不断增加，一些优质的P2P公司为了度过寒冬都开始向外寻求合作，发行其它种类符合市场发展的产品类型，或者干脆代销产品，向专业资产配置方向发展。

第二种，自身有资产端，成立财富端发展。这样的公司一般本身就是具有专业的金融投资经验的，也许是为了扩大规模或是抓住财富管理未来的市场，纷纷成立财富管理公司，扩大资产端的资金实力，同时也会代销其它机构产品，完善整个公司的产品线条，甚至也会做P2P。

第三种，实体企业背后的财富管理公司，满足企业自身发展需要。比如一些股东背景是国企或上市公司这类型的财富管理公司。

这样的背景有利于找到良好和丰富的投资标的，不会出现资产荒，缺点是对于底层资产的调研显得至关重要。

第四种，纯产品代销的财富管理公司。这样的公司差不多就是最早做财富管理的领头羊们，不过有的已经开始成立自己的基金团队了，在代销的同时发行自营产品。

最终，各类财富管理公司将逐步会成为一个个平台，平台上将具有丰富的产品资源，依托于平台上的理财经理们以专业为基础，以产品线为工具，真正意义上为客户提供全方位的资产配置服务，实现客户的财务自由或者各种理财需求。

来源：众贷汇（www.zdh111.com），来众贷汇（zdhjrong）注册即送560元现金红包。