最好的理财永远是投资自己
BM上海营小伙伴合影
前不久，参加了@赛美老师在@BetterMe上海营线下理财分享活动，受益很多。其实对于理财的话题，从最初群友提问就能窥探出它的重要性，比如有人就问：在校学生没有固定工资，该如何做理财配置？有哪些稳健的投资方式？怎么打消从来不相信理财的客户疑虑以及没理过财不想理的思想？……
但是对于我来说，我是从另外几个方面理解这场分享的。
1 从金钱到资产
@赛美 老师在分享上问了大家一个问题，你有多少资产？很多人一说资产，立马想到的是自己收入是多少，有多少钱。其实从资产的定义看来，我们原来的理解是有些偏狭。一个人的资产应该是指这个人拥有的任何具有商业或交换价值的东西。从这个角度来看，工资、基金、股票、房子、车子、保险等更具有金钱意义上的价值，我们的信誉、特长、技能、知识、变现能力等应该也是我们的资产之一。
所以，有句话还是很有道理的：多想想我们拥有什么，而不是没有什么。有的时候拥有金钱也许不是最重要的，拥有资产才是。
2 收入、支出和剩余，你最关心什么？
收入—支出=剩余。这是理财当中很普通的一个公式，但是收入、支出和剩余这三个概念你最关心的是什么？大部分人可能觉得收入很重要，但是事实上这三个概念对我们来说都很重要。
首先，收入衡量的是我们挣钱的能力。我们通常只是把我们的工资和奖金算入我们的收入当中，但是我们的股票、基金、理财分红险、企业股份等这部分理财收入也应该算进我们最终的收入当中。
其次，支出多了并不意味着你就是一个月光族，或者你的理财能力就很差。这是要看你支出的结构，你的生活费用、旅行费用、学习和培训费用、房租等支出结构是否合理，决定着你理财能力的高低。
再次，要看我们的剩余。这一部分是我们在拥有多元化收入结构和合理的支出结构之后我们可以自由支配的部分。剩余不是越多越好，也不是越少越好，合理的方法是应该控制在一个度上。
3 理财，是选择一种生活方式
徐建明在《选择做富人》里面曾说过：一个人最终是贫穷还是富裕不是凭运气，也不是靠所谓的机遇，而是选择——一种生活方式和价值体系的选择。
这就可以理解一个人在39岁开始决定理财和40岁决定理财的差别在哪里，他们之间不是相差了一年的时间，他们之间是相差了十年的时间，收入上更是相差了377万。只所以会产生如此大的差别，就在于前者很早就开始过上一种理财的生活，从而更好对自己的理财做出了规划，相应的也就是对自己的人生做出了规划。
4 观念是理财的最大敌人
很多人理财一开始就会问应该买什么产品，但是理财产品容易选择，专业的理财人才却是难选。这就好比“如何理财”不是最关键的，“如何让自己养成良好的理财观念”才可能是我们需要解决的重要问题。
我们需要四份定投计划，要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值的钱，但是我们更需要明白如何按照固定合理的比例来进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长比我们制定四份计划更重要，我们是风险偏好型的人还是风险保守型的人比我们选择风险大的理财产品或者风险比较小的理财产品更重要，因为更好理财方法是可以习得的，但理财观念的改变需要我们自己进行“革命”。
5 关注行业+企业+职位，也要关注圈子×能力×特色
其实@赛美老师的分享并不完全是关于理财的，里面也有很多对现场提问的反馈。比如未来找工作的时候应该怎么进行选择。@赛美 老师就分享了我们要关注行业+企业+职位，即所处的行业怎么样？是朝阳行业还是夕阳行业？行业平均利润率如何？行业处于成长期还是衰退期？除此之外我们也还要关注企业，这家公司的平均利润率怎么样？公司的福利如何？加薪幅度如何？对所在部门重视的程度如何？最后还要考虑职位，职位是否是你喜欢的？你的能力是否能够胜任？
圈子×能力×特色是@古典老师最近提出的一个观点，即职场坐标已经发生变化，关注圈子、能力和特色会让我们更值钱。我们找工作的时候除了要考虑行业+企业+职位之外，也要考虑我们能否进入优质的圈子？我们怎样基于自己的优势提高自己的能力？我们如何持续输入讨人喜欢的一方面，从而让自己的特色成为一种标签？
6 时间是最大的复利
举个例子：
如果我们有50万元本金投资某个金融产品，年利率是10%，并且是复利的形式，那么两年后的收益如下。
1年后的利息：50万×10%=5万元
2年后的利息：（50万+5万）×10%=5.5万元
2年的投资结果：50万+5万+5.5万=60.5万元
如果50万元本金投资某个金融产品，年利率是10%，并且是单利的形式，那么两年后的收益如下。
1年后的利息：50万×10%=5万元
2年后的利息：50万×10%=5万元
2年的投资结果：50万+5万+5万=60万元
复利和单利的投资方式在两年后就会有5000元的差别。不要以为这5000元相对于5万元而言并不多，相对于50万元本金而言更加少但如果以投资10年来计算，10%的单利投资会拥有100万元的资产，但10%的复利投资会收获129.68万元。两者之间相差了29.68万元，如果本金足够大，年限足够长，这个数字会变得更大。
可以预见，未来时间将会变成最大的一个复利。时间也会越来越值钱。如果我花越多的时间告知你，就越是在浪费你的时间。我花越多的时间为你提供咨询，就能帮助你节省越多的时间和金钱，增加你的价值，同时也增加自己的价值。这在我看来是我们必须要掌握理财知识，是我们要学会理财的一个重要原因。
最后，用黄霞老师的三句话来总结一下：
年轻是一种优势，年轻更是一种财富。对我们来讲，到了一定的年龄，跟人谈话是需要收费，是因为时间对我来说太宝贵了，我可以预算的未来的时间越来越不够用，我一天十个安排，可以推掉九个，只约会一个。那么实际上这一个约会的价值就是十个安排的总和。假如上帝再给我多出十倍的时间，我可以创造出无限的价值。
观念是你的财富，最重要的观念就是投资大脑。我经常给自己的员工讲，如果你可以有价值的把钱花出去，那么你明年可能会赚20万。假如你把钱花在有价值的地方，从价值投资的角度来看，你出去谈十次的效果是低水平和你谈一次的效果是高水平是完全是不一样的。年轻的时候不要过早的去享受生活，而应该去投资自己的大脑，多去学习。
经验就是你的财富，但是不要自己去摸索，在摸索的过程中一定要找到专业的老师，找准平台。
理财，就先从投资自己开始。
