对普惠金融知识的梳理

2017-10-27  本文已影响126人  zj春华秋实

        作为一名普惠金融(小微信贷)的践行者,跟大家分享一下普惠金融方面的知识。

        普惠金融(inclusive finance)这一概念由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。

        实践最为成功的案例当属孟加拉国的格莱珉银行,其覆盖面之广、灵活性之强确实堪称普惠之名。我国学界也早在2005年便开始关注和思考“普惠金融”。尽几年,国内商业银行为建立普惠金融作出了不少努力,但普惠金融远未真正普惠。

        普惠金融的服务意义。普惠金融重视消除贫困、实现社会公平。让更多的普通老百姓有金融需求的时候,能够及时有尊严地获得高质量的金融服务。但是普惠金融并不意味着是向低收入人群做公益活动。普惠金融需要讲究市场化原则,在发展普惠金融的过程中,既要满足更多群体需要,也要让供给方合理受益。中国银行业协会党委书记潘光伟指出:普惠金融不是慈善和求助,而是为了帮助受益群体提升造血功能、坚持商业可持续原则、坚持市场化和政策扶持相结合,建立健全激励约束机制,确保可持续发展。

        我国对普惠金融的政策支持。为了推动普惠金融发展,2016年在杭州举办的 G20峰会上,普惠金融被列为重要议题之一,有三个关于普惠金融的重要文件提交给峰会讨论。(这三个文件分别是《G20数字普惠金融高级原则》、《G20普惠金融指标体系》、《G20中小企业融资行动计划落实框架》)。

        当前制约、影响普惠金融发展的因素和问题:1长期以来,我们对普惠金融的认识有偏差。原央行副行长、全国人大常委、财经委副主任委员吴晓灵认为:普惠金融在我国迟迟难普惠的一个重要因素是大家把普惠金融狭隘地理解为扶贫或者仅仅局限于小额信贷上。另外影响普惠金融发展的最大问题是信息和信用问题。广大低收入者既没有信用记录,也没有可抵押的财产。

        破解之道:(1)金融业坚持服务的方向和定位。要牢牢明确金融本身就是一个服务业,金融的本质为企业服务、为居民个人服务。国家层面可以通过银银监局加强监管。(2)国家政策扶持。值得庆幸的是,2016年1月15日国务院已印发《关于引发推进普惠金融发展规划通知(2016-2020)》。(3)互联网的推广应用为普惠金融的推广提供渠道。事实上,互联网本身有让金融更普惠的特质。

        当下普惠金融存在的基本形式。(1)债务性融资,有银行开展的小微企业贷款及个人经营性贷款、担保贷款、小额贷款公司贷款等间接融资;还有集合信托、集合票据、集合债券、集合类资管计划、融资租赁、典当、商业保理、网贷等形式存在的直接融资。(2)融股权性融资,包括天使投资、创业投资等。

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