想跑赢90%的投资者就靠它了
作者 | 正太叔
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不卖关子，直接说主题：我们做为一名普通投资者，如何才能长期赢得正收益，甚至跑赢大部分投资者？
靠下面这张图基本就可以了。
↑可点击放大图片
有心的老读者应该就知道，这是一张ETF估值表。长期定投ETF可以参照这个表来投资。如果做的好的话，十年赚十倍也不是不可能的事。
那为什么说我们有可能跑赢90%的投资者呢？
因为根据历年来的统计显示，不管是在国外市场、还是国内市场，绝大部份的散户、甚至是机构，长期的投资平均收益都是跑不赢大盘的（不信的话你们可以去查一查历史数据）
而如果我们的投资收益跟大盘保持一致的话，那就等同于战胜了90%以上的投资者了。而ETF就是一种跟踪大盘走势的指数型基金。大盘涨多少它几乎就涨多少，大盘跌多少它几乎就跌多少。
而且ETF越来越丰富，不仅有跟踪国内大盘的，还有跟踪各行各业的，比如金融业、医疗业，甚至一个国家的股票市场，比如香港的股市、美国的股市……
所以，如果我们想要像巴菲特那样，长期长年保持两位数收益的话，买ETF就是一种最方便、最简单、最有效的方法。巴菲特他老人家也经常劝导大家买指数基金可以跑赢绝大部份投资者。
那具体什么是ETF？我今天就不再介绍了，因为以前已经这过一篇文章普及，还不知道的人直接点这里去温习一下。
我们今天主要解释一下这张表格，以及再跟大家讲一下如何投资。
你看上面这张表格的左边，都有一串六位数的代码，对应的是每一支ETF。你想买哪支ETF就在股票交易软件上敲入相应的代码，比如输入510880就是买入“红利ETF”。
那很多人肯定很关心，这些ETF到底代表的是什么，要不然买的不明不白。
时间原因，我今天只列了目前前5名的ETF的持股明细。大家可以先看一下下面这五张图片，它们分别对应的就是ETF的持股情况。
↑ 513050中概互联 持股明细（2017.9.30数据）
也就是说每只ETF其实是包揽了一大堆股票，你买某支ETF其实就等于买了一堆股票的平均收益。
假设你买的是目前第5名的”513050中概互联“这支ETF，那几乎就等同于你买了中国最赚钱的十家互联网公司的股票。目前这十家公司分别是“阿里+百度+腾讯+京东+携程+网易…………” 如上图。
而买“50AH ETF”就等于同时买了茅台、平安、伊利……等等这些白马股、大蓝筹公司的股票。
所以你说风险是不是降低了？投资难度是不是降低了？
PS：这些ETF持股情况并不是固定不变的，所有ETF的持股明细每个季度都会变化的，所以自己要保持跟踪。懒得话也可以来问我最新情况，上面的图也不是最新的。元旦过后，我会把所有ETF持股数据都更新一遍。
那具体怎么买呢？
刚才说过了，买ETF就跟买股票一样，需要有一个股票帐户，然后在股票交易软件里面直接输入相应ETF的代码就行了，比如输入510880购买，就是买“红利ETF”，目前每股是三块多。
ETF的开盘、收盘、最低购买数，佣金、交易费什么的都与股票一样，股票怎么收费它就怎么收费。不过它比股票少了一项印花税这一项收费。
不过写到这里我突然想起上次跟大家争取的“HT证券”佣金优惠政策。
我们都知道，一般证券行的交易佣金是万分之三，且任何一笔大小交易至少会走你5元的佣金。所以长期交易算下来，我们每个人每年都会被券商赚走了几千甚至几万的佣金。
而如果申请到优惠福利的“HT证券”用户，在买卖ETF的时候，可以帮我们免去5元的最低收费门槛，而且佣金还可以降低到万分之1.6。节省出的这两笔费用长年算下来可是一大笔钱。
所以，我建议，长期做投资的股民或基民都应该去申请这个福利。不要再问我现在福利还有没有，还能申请的时候就代表还有，啥时候下架我也说不清楚。
那么上面这张表有15支ETF，我们具体应该怎么投资呢？
其实图表上这15支是我以前长期跟踪的指数，接下来我还会新增新的ETF进去，估计到达20支，主要会新增欧美市场与新兴市场的指数。我说过，年前要做好全球资产配置，所以这是其中一项重要的任务。
理论上，钱多的人可以同时投资两三只ETF，钱少的人买一支。每个月盯着表格上方前几名买就是了。采用长期定投形式，比如每个月一发工资就固定扔个一两千块钱在某只ETF上面。
如果你定股的ETF一直排在前几名，那你接下来的每个月就继续把钱投在它上面，如果它哪一天突然跑到下面去了，你就停止定投或者把它卖掉，然后把盈利的本金+利润转投到前面的那几支ETF上面。如长期滚动执行下去，盈利效果非常好。
定投ETF与买股票的投资策略是有很大不同的：
看准的ETF一般是越跌越买，越涨的ETF一般是慢慢抛售。而买股票一般是要设置止损点，及时割肉。如果股票一直上涨则不要止盈抛售，继续持有，让利润继续奔跑。
所以，买ETF与买股票有很大不同，大家要转变思路与观念。以后我会继续普及ETF的技术文章。
但这里要特别说明一点，表格里面深背景也就是排在后面的那些ETF不代表就是差的基金。
比如你看现在排在最后一名的标普500的和倒数第二名的创业版。一支是长期上涨的，一支是长期下跌的。
那为什么它们俩现在不太适合定投呢？
理论上来讲，定投ETF最好是找那些处于熊市周期的ETF，明显现在的标普500（也就是美国大盘）处于长期上涨的牛市，所以目前不太适合再定投。
而长期下跌的创业版理论上来讲是适合长期定投的，但是他现在的价格还不够便宜，所以我觉得还可以等一等。当然，已经买进的人可以保持持有。
所以，这张表的排序是根据它们本身的估值，而不是根据他们价格高低或者趋势，否则你每次盯着价格便宜ETF去买就行了，还去做估值表这么麻烦干吗？
所以，我们要获得更高的收益就是长期寻找低估值的ETF，然后坚持定投，当它高估值的时候卖出再轮换到低估值的ETF上面。只要这样长年累月的坚持轮投下去，长期将会得到非常好的回报率的。
至于估值是怎么计算的，那肯定非常复杂，需要综合各个指标，以后我找机会普及一下，你们现在捡现成的就行。
不过你们不用急着投资ETF，也不要一次性把钱全用完，因为接下来我马上会介绍更多靠谱的投资渠道。比如一些风险性小且收益还不错的P2P平台，比如一些具备翻倍的美国个股，比如一些新兴市场的ETF。
总之就是分享资产配置多元化的投资渠道。
耶鲁大学首席投资官--大卫·斯文森说过：资产配置决定了80%的收益。
就是说，你如果不会选个股或者在个股上面赚不到钱的话，你可以做资产配置的计划，把不同种类的资产搭配在一起，就可以获得一个市场平均稳健的收益。
所以，不要怕找不到好的投资项目，就怕你的钱不够而于。
年底了，钱不要乱花，我们要开始全球播种了，做资产配置和定投指数基金，是适合大部份散户的一种投资策略。
1月份之前，准备好钱，挽起袖口一起干。
今天介绍的国内ETF，可以开干了，只不过不要把所有钱都投在这，因为后面我们还有同样好甚至更好的投资项目。
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作者简介：正太叔，国家理财规划师，简书优秀作者， 专说人话、写有温度的理财文章。已出版《如何让钱为你工作》一书，当当、京东、亚马逊……均可购买！
