文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

继续推荐产品，今天介绍的是“小雨伞钢铁侠乐享一生医疗险”。名字有点绕，不过看名字是不是看出点端倪。

小雨伞就喜欢起美漫的名字，就像咱们前面说的少儿险叫“大黄蜂”是不是感觉很贴心有爱，这个叫“钢铁侠”是不是感觉很有钱？因为这是百万医疗险，保额200万。

今天的乐享一生和咱们前面说的重疾险康乐一生是不是也挺像的，因为都是复星联合健康的。

先看一下我爱多宝鱼的评测结果

一、优点

1、五年期医疗险

百万医疗险最大的问题就是期限最短，我们总是要担心是不是能够续保，如果停售怎么办。这款保险第一个亮点是五年期的医疗险，比一年期长了不少。五年期好处是买完之后我们至少有5年不用担心续保问题，五年后续保成功就是十年不用担心。总比一年一担心好一些。

这款保险合同规定：

本公司以被保险人首次投保时的状况作为风险评估依据，不会因为被保险人个人的风险状况变化或己经产生理赔而拒绝投保人为被保险人继续投保。

如被保险人超过80周岁，或者本合同统一停售，本公司不再接受投保人续保请求。

具体解读就是不会因为身体和理赔情况拒绝继续投保，但是停售会不能续保。

条款还可以，反正停售还能续保没有一家公司写进合同。不过注意一下，钢铁侠说的是不会拒绝继续投保，但是没提会不会单独加保费。尊享e都是说既不会拒绝还不会加保费。

2免赔额

这款保险第二个亮点五年累计免赔额，普通版是2万，plus版是一万。比起每年免赔额1万，这个设计更人性一点。

举例：清姝第一年得病住院花了2万，医保报销1万，第二年意外摔伤花了2万，医保报销1万，第三年又住院花了2万，医保报销1万。

如果买普通百万医疗，这三年清姝一分钱都得不到赔付。如果买钢铁侠普通版第三年可以得到除了医保外花的一万，如果买钢铁侠plus版第二年第三年都可以得到赔付。

3智能核保

一般的百万医疗健康告知都挺严格的，人难免有点增生啊结节啊脂肪肝之类的小毛病，在医生看来不叫啥不用治疗，在保险公司看来就是严重的事情，写在健康告知上。

重点：买保险的时候一定如实告知！

如果没有智能核保，有一点不完全符合，就与此保险无缘；好在钢铁侠有智能核保，清姝在体检的时候查出过甲状腺结节，通过智能核保免除甲状腺疾病其余正常承保。这总比保险全不能买要好得多。

二、缺点

只说优点不说缺点不是清姝的风格。

1、保费保额

钢铁侠的保费并不算便宜，比微医保和尊享e生都要贵一点，尤其是5岁以前和45岁以后，差别更大一些。

（图片来源懒家伙知乎）

钢铁侠的保额是200万，而微医保和尊享e生都是300万，而且前者是5年公用200万保额，后者是每年都有300万保额。

保额有一些劣势，不过其实没多大关系，反正以现在的医疗水平都用不完。

2、医保外赔偿只有60%

虽然医保内100%,但是医保外用药，或者虽然有医保但是没用医保卡就诊，赔偿只有60%。

其实尊享e生和微医保医保外也是60%，只不过他们的文案写的比较模糊，需要自己去合同里面找找坑才能知道，这点钢铁侠比较坦荡。

3、限地区

复星联合健康只有广东有公司，所以除了广东人民其余地方都是异地购买，不过全国通赔，介意绕道。

总体来说这款保险亮点不少，如果介意一般医疗险一年一买，这款5年的保险还是很适合你的。