教孩子正确用钱—《反溺爱》读后感
《反溺爱》是美国作家罗恩.利伯写的一本财商教育方面的书，他用9堂家庭财商课，教会孩子财商的知识、幸福的学问，从财务习惯、消费原则到价值观，讨论解答了家庭中关于金钱的9个重要问题。
我们在日常生活中，父母都知道，对孩子花太多的钱，是对他们的溺爱，这样容易宠坏孩子，但是如果过度限制孩子花钱，可能又会造成孩子自卑感，从而内心匮乏，那么如何对孩子进行财商教育呢？我们从《反溺爱》这本书中一定会得到启迪的。
有的家长不敢与孩子谈钱，心中有“金钱万恶”的念头，认为钱是最容易宠坏孩子的东西，觉得有钱就会变坏。其实，钱是中性的，钱本是一种重要的教育工具，可以用培养孩子的价值观和优秀的品格。
1.谈钱是培养孩子价值观。
为什么要和孩子谈钱？谈钱不是问题，不谈才是问题，因为不谈钱，就不会用钱。对于所有家庭来说，无论处于何种社会，经济地位，金钱都是一个复杂的话题，富裕的父母用的金钱比满足基本生活所需的要多得多，他们几乎每天都为孩子设定消费限制，他们决定要在孩子身上花多少钱，或是何时停止在他们身上花钱，更多的取决于情绪因素，而非财务上的考虑。那些中产阶级或工薪阶层的父母在满足孩子衣食无忧的同时，通常会对日常开销精打细算。
我想到了自己的家庭情况，作为工薪阶层的我们，该如何向孩子讨论金钱呢？虽然我是一位小学老师，有固定的收入，衣食无忧，但是也很少向孩子谈论怎样合理用钱？给他们讲家里的钱不多，有时也对他们说过要俭省节约，不要浪费，现在女儿、儿子都不乱花钱，但是没有理财理念，不知道怎样合理用钱？
我个人认为，与孩子谈钱可以与孩子聊一聊，爸爸妈妈辛苦工作挣钱都不容易，平时要有计划的花钱，哪些是必须要买的东西？哪些是想买的东西？在金钱条件不允许的情况下，想要的东西可以延迟满足，养成节俭的好习惯！
为了培养出正直善良的孩子，我们要与孩子敞开心胸谈论金钱。谈钱就是谈价值观，每个有关金钱的问题都与价值观有关，零用钱与耐心有关，捐献与慷慨有关，工作与毅力有关，在想要和需要之间妥协、协调两者之间的差异与节俭及精明有关。
在日常生活中，如果孩子问起有关金钱的问题，假如说：“妈妈，你们每个月的工资是多少？我们家里有多少存款了？我们有钱吗？……”我们该如何和孩子回答呢？可能好多家长会采用回避的方法，不敢直接说出准确的收入。
其实，孩子有着强烈的好奇心，总喜欢问为什么？金钱是生活中的一部分，也是很多人关心重视的东西，孩子们平时用钱买东西，明白金钱的作用，所以想知道自己家里的钱有多少？这是不足为奇的。如果孩子出于好奇，想了解家里的收入有多少，如果他们有很好的理由，家长就应该给他们一个诚实的答案，家长赚多钱以及如何赚钱是生活中最关键的一件事！
作为家长，我们不要回避有关金钱的问题，虽然金钱属于个人隐私，不想告诉他人，想采取沉默策略对待孩子的问题。他们认为，孩子的年纪还比较小，不想让他们知道更多的金钱问题，担心孩子们知道了家庭的收入情况，会养成大手大脚花钱的习惯。
当然，我们更不能给孩子说谎，对孩子说家里没有钱，不给孩子买一些贵重的物品。表面上看起来是对孩子保护，是希望孩子能够养成勤俭节约的好习惯，其实，家长对孩子说谎本身的行为就是不正确的，等他们长大了，如果有一天孩子知道了家庭真实收入情况，那么心中就会产生怨恨的情绪。
我们要光明正大地和孩子谈钱，钱是我们日常生活必需品，孩子有疑问就坦诚回答，并告诉他们适当的用钱条件，孩子可以知道家长收入，同时，告诉孩子们合理花钱，树立正确的价值观，相信孩子长大后能养成良好的金钱观。
2.用零花钱培养孩子的耐心。
如何给孩子零用钱？现在的孩子可能都有自己的零花钱，前段时间我在班里给孩子们讲财商教育书《妈妈，钱是什么》做过统计，一年级班里30位学生，只有3-5个孩子没有储蓄罐。可见，家长们给孩子们零用钱一点儿也不吝啬。
有的家长把做家务跟零用钱连结在一起，只要做家务，就给孩子零用钱让他们自己自由支配可以买想要的东西。其实零用钱应该有自己的用途，不该是一种工资，而是一种教育工具。零用钱的用途是什么呢？零用钱是培养孩子耐心的工具。可以让孩子学习消费与储蓄，这是一种在成长过程中无法用其他方式习得的技能。
我们可以用零用钱教会孩子想办法学会延迟满足，是妥善使用金钱的关键。教孩子学会等待非常重要，把零用钱当成教育工具，让孩子学会克制自己，把钱用在能让他们开心的事情上，积累使用金钱的经验，成为妥善使用金钱的人。
上学期我们班有个男孩子，虽然只是一年级的6岁孩子，也许在家里习惯大手大脚花钱，刚进入班级之后，每天都带零花钱，他说是奶奶给他的，那一天拿了20元钱，几分钟的功夫就花完了，买了一些无用的东西。作为父母可能就没有对他进行财商教育知识，不知道如何引导他正确使用零用钱？
我们要从什么时候开始给孩子零用钱呢？最晚是一年级，早一点开始也可以。教孩子们把零用钱分成三份，放在三个透明塑料罐子里，分别代表消费、捐献与储蓄，实际上，这是一种预算精神，教会孩子如何理财。也可以教育8至13岁的孩子，把零用钱放进银行，让钱虚拟化也是合理的。
孩子在花自己零用钱的时候，可能就会冷静思考一下，要不要在大手大脚的花钱？否则储蓄罐里的零用钱会变得越来越少。无论孩子是花自己的零用钱还是花自己打工赚来的钱，有些东西家长都应该禁止孩子购买。比如，随着年龄的增长，有的男孩子喜欢上网打游戏，他们会毫不吝惜花很多的钱，买装备、暴力游戏充值、或者在有些坏人的诱导下进入黄色网站，这就需要家长监控他们的零用钱，不是必需品，就限制他们花零用钱。
很多家长并不认为，花零用钱可以让孩子练习管理钱财，以及孩子应该免费做家务，他们担心给孩子零用钱要求做家务作为回报，会让孩子变得懒惰，让孩子认为获得零用钱是理所当然的。我们应该让孩子认识到，家务是必须要做的事，我们没有必要付钱给孩子，因为父母整天辛辛苦苦做家务，没有人给一分钱。我们给孩子零用钱，目的是为了培养他们理财的理念，这是一种学习工具，而不是做家务的奖励。
作为老师和家长，我们该如何教会孩子使用零用钱呢？我们可以经常给孩子零用钱，但是要制定出使用零用钱时明确遵守的规则，同时明白区分哪些是“需要”和“想要”的东西？头脑中建立理财的意识，学会正确消费、储蓄的观点。为将来理性消费、合理理财打下坚实的基础。
3.用捐献培养孩子的慷慨。
我们平时在给孩子零用钱时，可以要求孩子把钱分成三份：一份消费，一份储蓄，另一份用来捐献。用捐献培养他们的慷慨的品质。
首先我们要告诉孩子捐献的重要性。对在基金会工作的凯塞尔曼来说，作为家长，在慷慨捐献方面，给孩子起到了重要的表率作用。因为家长捐献，孩子也会跟着捐献，对培养孩子的捐献意识会有帮助。
其次和孩子谈捐献，让孩子明白为什么做慈善帮助别人是一件好事。可以告诉孩子那是一种责任，生活富足的家庭，应该把吃不完用不完的东西捐出来一些。还可以说从人们捐献金额的大小，我们可以预测出人们有多快乐。有的说法是当人们知道可以互相依赖时，整个群体才会变得更强大。每个人都会遇到困难，如果我们主动帮助遇到困难的人，那么有一天我们需要帮助时，别人也会帮助我们这样一来，大家都会变得更好，在能力范围之内慷慨解囊，有助于强化人们的连带关系。
最后，怎样让捐献变得更有意义呢？前面提到让孩子们在储蓄罐里放零用钱时，也在捐献罐里存钱，捐献罐的存在，可以提醒孩子去思考，他们想要支持什么让社会变得更好的理想。
想让捐献的经历变得更有意义，有两个技巧：第一，偶尔以孩子的名义捐献，这样孩子会收到寄给自己的募捐信看孩子如何回应这些组织的劝募词和附带福利也是件很有趣的事。第二，让孩子亲自去捐钱，选择当地的慈善团体，让孩子亲自参与其中，当孩子们亲身感受到捐献时的感动和快乐，会在他们心中留下深刻的记忆。
在我的捐献记忆中，印象深刻的是曾经在2008年汶川大地震之后带领孩子们进行过捐献活动。当时发生地震之后，全国人民都纷纷伸出双手，帮助汶川人民共度难关，我们班的学生也积极响应国家的号召，我带头捐款100元，学生们都纷纷拿出自己的零花钱，1元、2元、5元……学生们用自己的爱心，都积极参与这次的捐献活动。他们自己用实际的捐献行动，表达慷慨无私的品质。
我自从2018年加入到亲近母语公益星星点灯计划之后，每年的99公益日，都会发动亲朋好友进行募捐，连续三年都是99公益日募捐护梦大使，去年99公益日，我发动班级群里的家长们募捐筹款322元，给班级里每个孩子买了一套一年级课外书必读4本，还为参与募捐的13位家长的孩子，每人又买了一本课外书奖励，目的就是让家长和孩子们都养成献爱心的习惯。我认为，“人人为我，我为人人。”“施比受更有福。”
4.合理消费培养孩子取舍的智慧。
我们知道，钱是用来消费的，不是一直存放在腰包当守财奴的。如何让孩子聪明合理消费呢？聪明的消费技巧是用折价券可以买很多东西，教孩子使用折价券买东西，是让他们实现聪明消费的好方法。
我们平时在超市或者网上购物时，可以看一下哪些是优惠促销活动的商品或者是打折产品，在不影响质量的情况下，买促销活动产品。
另一个鼓励孩子节俭，省掉无止境的唠叨，还可以给孩子自主性的方法，就是使用借记卡。这个方法主要是培养孩子自主消费和理性理财的观念。因为借记卡里的零用钱是不会改变的，孩子会有计划地消费，才能做到轻松自如地生活。如果想慢慢灌输给孩子消费与储蓄的价值，二手店是一个不错的购物场所。
另外，共享本身，依然是节俭，又不错过精彩生活的一个原则，可以借就不要买，这样就可以把钱省下来去买，能带来更大喜悦与更深刻回忆的东西与体验。
不同的年代，有不同的消费标准，家长要适时对孩子说“不”，强调孩子们合理消费。随着经济的不断发展，人们的物质需求越来越高，现在孩子们所接触到的商品或者享受优越的物质生活，对上世纪50-60年代生活中的爷爷奶奶们，会感到很震惊。比如5岁孩子会拥有五六百元的平衡车、无人机玩具、电话手表等高科技产品，父母不忍心拒绝孩子的要求，其实家长有点过度消费，太溺爱孩子了。
即使父母有钱，也不能无节制地为孩子消费，对孩子来说，让他们学会养成延迟满足的习惯，学会为渴望的事物等待，学会取舍。因为长大之后，他们不可能想买什么就买什么，对真正值得拥有的东西，或者值得去做的事儿，父母才为孩子掏钱去买。父母不能过分纵容孩子的物质需求，要学会对孩子说“不”，要尽可能的采取任何方法，让孩子不至于养成物质主义的心态。
要想拥有美好的人生，就要做出很好的取舍。对成人来说，最基本也最纠结的取舍就是现在少花一点，以后才能有更多钱，希望我们的孩子要尽早懂得如何取舍。
恩格尔哈特说：“我希望孩子对金钱感兴趣，但不是沉迷，如果孩子每天想到的第一件事就是钱，那我会很失望的。”我们要一直和孩子谈钱的问题，我们优先注重应该的是智慧，善良，诚实与健康。
我们留给孩子最重要的资产应该是：和他们谈我们花了什么、存了什么，捐了什么以及这么做的理由。
总而言之，我们的孩子不管未来他们拥有什么，会怎么想，他们都应该知道如何存钱，也应该知道如何与何时要舍得花钱，他们必须知道如何保护自己，不受金钱与其他想影响他的人摆布，这是家庭教育中不可或缺的一部分，甚至比他准备入学考试或者考驾照还要重要。
每个人的一生当中，都避免不了与金钱打交道，所以教给孩子如何花钱？如何正确对待金钱是非常重要的。
