投资的那些事儿

第三十一篇

财富管理的未来（二）

*财富管理行业的业态演进阶段

第一阶段：单一产品导向型

主要是以理财、基金、信托、保险等金融产品销售为主

第二阶段：组合配置导向型

从客户角度出发，通过配置化、定制化进行理财产品组合

第三阶段：全权委托定制型

以客户为中心，强调全生命周期服务、境内外资产配置，全面权衡资产的安全性、流动性和保值增值

*资产配置是财富管理的核心内容

2021年后，任何单一投资包括股票、基金、房产等都不能做到持续地让财富增长，想要财富增值一定靠全面的资产配置。

多样化是一顿免费的午餐，所谓资产配置就是指根据自身需求将资金在不同资产间进行分配，通过将不同预期收益和风险的资产品种进行组合配置，利用组合之间的低相关性，以达到一定预期收益下降风险的过程。

即鸡蛋不要放在同一个篮子里。

*好的资产配置就像足球比赛，普通人落地需要做到以下几点：

1守门员

最后的防线，即保险、年金类，用于转移风险，保持收益稳定。

2后卫

用于防守，即固收+、债券、债券型基金、现金理财等，确定性和安全性高。

3中场

攻守兼备，即优质基金，基金定投等，进可攻退可守。

4前锋

冲锋陷阵，即股票、股票类基金、期权期货等，负责进球，获取收益。

最适合普通人的投资永远不是该买哪个产品，这个标的是否值得抄底，亦或是持仓的股票今天会不会涨，而是找到适合自己的资产配置法。

未完待续~