【美国保险】从国外成熟寿险市场看我国寿险业发展

国外成熟寿险市场注重负债管理，深耕存量业务价值。

美国的人寿保险业历史悠久，从1762年第一份保单发出至今已有近260年，是一个成熟而发达的市场。根据2016年全球保险业统计结果显示，美国保险的总保费占全球26.80%，是世界上规模最大的保险市场。美国保险市场有完善的监管制度。美国对保险业实行联邦政府和州政府双重监管制度，联邦政府和州政府拥有各自独立的保险立法权和管理权。因此每家保险公司的每个产品都需要通过几十个州的监管部门的审批才能在全国销售。

产品结构优化，年金和健康险为主，附加开放投资型和指数型万能险，适应人口结构变迁和市场行情波动下的客户需求；以客户需求为导向的专业化代理服务模式快速发展；行业经营规范，信誉度较高，较少存在误导、欺诈行为。日本寿险行业也已步入成熟发展期；日本寿险公司保费收入和资产规模呈低速增长态势，行业竞争相对充分；寿险公司利润结构稳定且以死差为主，受投资收益波动影响较小；产品结构上看，随着日本人口进一步老龄化、少子化发展，医疗险和健康险越发受到欢迎。

中国寿险业由规模驱动转向质态提升。

2017年我国寿险公司保费收入已经位居世界第二。进入2018年以后，中国寿险业务保费收入增速换挡，销售承压。受134号文、消费习惯、高基数等影响，年金险销售受挫，新单保费负增长，开门红承压，拖累全年保费增长。2018年，寿险业务实现原保费收入20722.86亿元，同比减少3.41%。在监管政策的引导下，寿险行业回归保障力度加大，中国寿险业务品质提升，保障属性增强。在相同保额前提下，中国国内的保单保费与美国的最大差价达到5倍之多，也就是说同样的条件之下，美国的保费只需中国的五分之一(台湾保单的价格是美国的三倍，香港保单也比美国多出30~70%的保费)。

​尔湾百科做美国加州尔湾市(Irvine)最有价值的生活资讯及商业资讯优质服务平台，微信公众号同名：尔湾百科 , 定期推送生活、安家、房产、保险、 旅游、教育、医疗、投资、理财、税务全方位信息，专业人士为每一个和尔湾有缘的华人朋友提供帮助。