生孩子是为了什么？

“是为了参与一个生命的成长，不需要替我们挣面子，不需要为我们传宗接代，更不需要帮助我们养老，我们只需要这个生命的存在，在这个美丽的世界走一遭，让我们有机会和TA一起同行一段。爱 ta，是如他所是，非如我所愿。”

        这一程，人的一生不可能那么一帆风顺。那么，我们能为孩子做些什么呢？

        章子怡在女儿出生半年后，为她购买了1000万的巨额保险；刘德华为自己的女儿准备了上千万的教育金；王菲为窦靖童购买了价值2000万港币的人寿保险；谢霆锋为两个孩子成立了3亿港币的教育基金。这些身价不菲的明星家长都为子女准备了千万保险，到底是出于什么样的顾虑呢？

        作为父母是不可能陪伴孩子一辈子的，名车豪宅只能增加孩子的奢靡之气，但是保险却传递着我们对他的爱，即使将来孩子遇到再大的坎坷，都有这份保险给他兜底。在他们眼中，保险就是一份对孩子的爱与责任，保单是陪伴孩子一生的保障。

        那么，面对目前市场上纷繁复杂的保险，我们该如何为孩子选择一份保险？又如何做全面的规划呢？今天，我们就从专业的角度来梳理一下。

首先，我们来说说为什么要给孩子买保险：

        不论你是否愿意承认，我们每个人在每个阶段都面临着生老病死的风险，这是不以人的意志为转移的客观存在。但是对于不同年龄的群体，又体现出不同的特征，而意外和疾病是儿童时期面临的两项最大风险。

        世卫组织和联合国儿童基金会首次对全球儿童意外伤害进行评估[1]，发现每天约有2000多名儿童死于意外伤害，每年就有83万儿童不幸遇难，还有数以百万计儿童虽未致病但是往往需要长期住院治疗。

癌症成为儿童第二死因

        “儿童期癌症”是指15岁以下儿童癌症。根据世界卫生组织《2014年世界癌症报告》：儿童期癌症依然是相当罕见的，仅占癌症总数的0.5％至4.6％。全世界儿童期癌症总发病率为每100万名儿童50至200例。但同时，恶性肿瘤幼龄化的趋势愈加明显，在我国癌症已经成为儿童第二大死因。

白血病约占儿童癌症三分之一

        根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》，目前医学界公认每10万人中就有4至6名儿童患白血病，其中新生儿童白血病患儿就占二分之一。

        风险是不可避免的，买保险也不能避免风险。但是保险能提前从财务上对风险进行规避，将损失降低到最少。保险是一本人生的大帐，是对未来的规划和安排。

那么给孩子买保险有哪些意义和作用呢？

1 承保机会大，保费便宜：目前很多保险，在孩子出生满28天，即符合投保年龄。新生儿投保极少会被拒，年龄越小，保费也越低。

2 风险转移，保障家庭生活安定：疾病逐年呈年轻化趋势，意外和疾病的风险也在提高，为孩子规划保障转移风险尤为重要！

3 减轻孩子将来的负担：当孩子长大成人时，保险缴费期已满，不需再缴纳保费就可享受多重保障。

4 提前准备教育金和创业金：教育费用逐年上升，根据孩子上高中、大学等不同的阶段，提供教育、创业、婚嫁基金，保证孩子的未来。

5 建立良好的长期规划：能帮助孩子及早了解有关保险的相关知识，灌输良好的风险管理观念。

6 转移财产给子女：以给孩子购买寿险的方式，将财产转移到孩子名下，给孩子留下一笔爱的财富。

接下来，我们来看看应该给孩子配置哪些保险呢？

      【重疾险】一定要买，否则可能倾家荡产。全国人大代表，安徽医科大学第一附属医院教授汪春兰曾经为全国3亿儿童发声，【让每个孩子都有一份大病保险】。医生的忠告是【你的第一份保险必须要买重疾险，保额不能低于50万！】

        你知道吗？每三分钟有一名儿童死于癌症。在我国，每年新增恶性肿瘤患儿达到三到四万。为了寻求最佳治疗效果，一些家长不得不带患儿到北京、上海、广州等大城市医院就诊，随之而来的就是高额的医疗费用。

        在识别风险中，我们谈到白血病是儿童生命面临的极大风险。虽然，每年新增患儿数量庞大，但白血病的治愈率却在不断提高，通过化疗、造血干细胞移植等方式，80%-90%的白血病可以缓解，60%-70%左右可以治愈。但同时，白血病是一项需要长期治疗、花费较大的疾病，一般所需治疗花费达到10~30万，骨髓移植的费用则要达到30~100万。对于一个普通家庭来说，无疑是很难承受的。

        白血病是一种造血组织的恶性疾病，可以分为急性和慢性。急性淋巴细胞性白血病是发生在儿童身上的主要类型，属于恶性肿瘤的一种。而恶性肿瘤包含在规定的六种重疾范围内，因此，选择购买任意一款重疾险，基本就可以包括白血病的治疗费用。所以，无论收入高低，建议每一个家庭都为孩子投一份重疾险产品，特别是医疗资源相对稀缺，需要异地就医的家庭。

      【意外险】一定要买，保障要做足。悲剧随时在发生，数据显示，每年超过二十万 0 到14岁的中国儿童死于意外伤害，数十万因意外伤害导致终生残疾。儿童意外伤害，已成为当今最严重的社会、经济、医疗问题之一。

儿童五大意外伤害风险：

1. 车祸：每年有26万儿童死于车祸，大约1千万儿童受伤。车祸是10-19岁儿童主要的死亡和残疾原因。

2. 溺水：每年有17.5万多儿童溺死，每年有300万儿童溺水。总体而言，由于一些幸存者脑部损伤，非致命性溺水对终身健康和经济造成的影响超过任何其它伤害类别。

3. 烧伤或灼伤：每年有96万儿童因被烧伤或灼伤而死亡，低收入和中等收入国家儿童的这一死亡率是高收入国家的11倍。

4. 摔落：每年有近4.7万儿童摔死，数十万计儿童摔伤。

5. 中毒：每年有4.5万多名儿童死于意外中毒。

        由于孩子好奇心强，自我保护意识差，对于爱调皮的孩子来说，要格外关注侧重意外保障的儿童意外保险。在选此类保险时，需关注保障范围，如意外身故、残疾、烧烫伤等，建议将意外保障的额度稍微提高些。投保合适的儿童意外保险，可以很好地转嫁风险，让孩子无忧无虑地长大。

      【百万医疗险】一份高额报销的儿童医疗险是必要的。医疗险可以报销住院医疗方面大部分的费用，大大减轻了家庭经济负担，用来解决那些已知的、未知来源的健康隐患。人的一生中，面对的疾病风险不止有感冒发烧这样的小病以及恶性肿瘤这样的重疾，一些介于小病和重疾之间的疾病也足以拖垮很多家庭。《流感下的北京中年》刷屏，以为只是小病的流感也足以夺去一个人的生命，也足以让一个中产家庭一夜返贫。用买一套玩具的钱为孩子配置一份百万的医疗保障，高杠杆，不限社保、不限治疗手段的百万医疗必备！

      【教育保险金】一定要买。不少有条件的父母都购置了少儿教育金为孩子攒下了高中、大学乃至留学的费用。这类保险通过类似强制储蓄手段积累资金，缓解孩子在成长过程中教育金等方面的经济压力。望子成龙，望女成凤，是每个父母的心愿，作为家长肯定也希望自己的孩子出人头地。未来的竞争，不仅是学历的竞争，知识的竞争，更多是资本的竞争，给孩子准备一笔可观的教育或者创业金是非常的有必要。但是配置这类保险的前提是在上述三项保险已经配置齐全的情况下。

        爱的方式有很多种，但保险的形式是最长久和最安全的，因为不管你在与不在，爱可以一直延续。给孩子买一份保险，能一辈子保护TA，不论重病，意外，还是教育、创业......只有保险这份礼物，时光荏苒却越发弥足珍贵！