如何购买合适自己的保险

保险配置原则：

1. 人寿保险是一种防范人身风险的财务安排。不可预知的人身风险往往会给我们带来金钱上的损失，甚至会令到重要的财务责任无力履行。

2. 您该购买的人寿保险保额，由您可能面对的家庭财务责任以及人身风险造成的损失来衡量。

3. 常见人身风险类型：

4. 一般家庭财务责任：

如何购买合适的保险：

对于保险，不要着急买，不管业务人员说得天花乱坠，或者是以其他利诱的方式叫你购买，都不要着急，只有冷静的分析，通过对比和筛选，然后结合自身的家庭情况，才能买到合适自己的产品。

首先，在购买保险之前，一定要对自己的财务状况进行分析，在自身能够承担预算范围内去做保障安排，买保险是为了保障家人更好的生活，在遭遇风险的时候也能够从容面对。别一味的听销售人员说哪个重要就买哪个，过多的配置保险会给家庭增加负担，得不偿失。

假如在日常生活开支能够应付且有盈余，并且对于五年内的开支做了充分的准备和预估之后，我们可以考虑以下顺序来进行购买。

1. 定期寿险

寿险就是死亡保险，这是解决家庭责任的保险，一旦发生这样的风险，对家人的责任和关爱就无从谈起，死去方知万事空。所以要考虑优先转移这样的风险。

当然，越年轻，越便宜，比如：

一年没事就消费两顿请客的饭钱，发生了，留给家人50万的保障。

当然，这是定期型的，也有终身型寿险，其价格相对较高，因为不管风险是在年轻的时候发生或者是老了以后发生，保险公司一定会承担这份责任，所以保险公司对我们的资金量占有要求就会更大。

2. 意外险

意外险比寿险多了一个因意外导致的残疾，但少了一个疾病导致的身故。这类产品也比较便宜，有短期和长期产品之分，短期类似这种产品：

一年80元，保障10万意外，1万意外医疗。

也有这种：

一年100元，保障10万意外，1万意外医疗，60万的飞机，20万的交通工具，20万的自驾车。

3. 重疾险

除了家庭责任之外，还有就是我们自身的需求。遇到小病，一家人努力一下就过去了，发生重大疾病，除了昂贵的医疗费用之外，收入来源必然会受到影响。

没有社保的首先应当购买基本的国家医疗保险，根据目前的医疗费用水平，重大疾病的平均花费在30~50万元左右，社保平均可以涵盖20万元的可报销费用。所以适当补充商业重大疾病保险很有必要。

在选择重疾的时候，很多朋友比较头疼，因为每家公司的产品都说自己的好，有什么优势等等。对于手里宽裕的朋友来说，哪家公司的产品都一样，只要能享受到优质的服务和最好的保障，一切都OK。但对于精打细算过小日子的朋友来说，就要综合保障范围和价格来看。

重疾险可选择的方式有以下几种：

1） 定期重疾

越年轻购买重疾险越便宜，像这种定期重疾，保障20年，保额20万，每年保费760元。

2）定期重疾+定期寿险

除此之外，还有许多种类的保险，但是否值得推荐，要与您的生活习惯，职业结合起来考虑。

如果把定期寿险和重疾险结合起来，那么这款也是值得考虑的：

3）终身重疾+寿险赔付

市场主流终身重疾产品对比表：

其中，从性价比和保障范围来看，华夏人寿的关爱宝2015和同方全球人寿的康健一生还是不错的，仅就产品而言。

4） 医疗险（解决父母高的额医疗费用）

对于父母来说，想要买到合适的保险相对比较困难，可以选择的产品并不多，对于市场的最新产品，社保非社保均可报销。续保年龄可以达到85岁。比较适合父母们做医疗保险补充安排。

要知道50岁以上的老年人中端医疗险有多难买，就知道它的意义有多大了。

55岁人，3321元保障50万中端医疗费用，强烈推荐。

实际上，专业的规划方案，还需要更多的信息，欢迎一起讨论交流！

文/如是 理财规划师