保险商品API接入对销售开单率提升的原因

互联网保险公司的产品经理价值，如何体现？在我司入职半年以来，接近一半的时间都在跟保险API打交道，第一款API的接入，甚至花费了前前后后45天。这期间，我们顶着来自老板和其他部门的压力，始终把API接入的优先级放在最前，也在努力拓展技术线。经过2个月的磨合，技术团队已经发展到可以同时接入3款API商品，效率也加速到了30天上线一款。

或许有人会问，保险商品一定要自己接入吗？第三方保险中介创业公司，百废俱兴，前期技术资源紧张，难道不应该花时间去铺设后台，或是开发更多营销工具辅助销售吗？关于后台，我们一直有条不紊地搭建，而且后台解放的其实是运营人员的人力，对于提升公司收益没有直接帮助，尤其是前期开单量不大，数据处理的工作量较小，人工也可以解决；再说营销工具，我们已经上线了80%的销售最常用的工具，剩下20%非必须、但需要花大力气去开发，我们判定为重要不紧急，可在中后期处理。

因此，保险商品作为销售展业的核心，任何一处小细节都会因单量的爆发而引发量变。尤其是保险还涉及到支付和财产，安全性和周密性也是考量的一大标准，看似千篇一律的保险页面背后，其实有很多复杂的逻辑和预设。我体验了我司现有的几十款CPS商品，总结了它们经常会“犯的错”，并用实打实的数据证明，用户体验是如何促成销售成交的。

开单率的统计方法：

· 保险链接在微信端（我司的主要展业渠道）的点击UV：前端统计

· 开单量：销售部门统计，后期可通过crm后台统计

· 开单率=开单量÷链接点击UV

用我司9-10月份开单量最大的热门重疾险——复星康乐一生B款为例：同样的一款保险商品，用保险公司自己的CPS链接展业，开单率是7%，接入API之后达到了9%；也就是说，我们通过产品体验和功能的提升，为公司的单个产品增长了30%的利润。当然不排除这期间销售技巧的长进，但是API商品链接相较于传统的CPS链接，在用户体验上的确有非常大的改善。

CPS链接影响下单的几大因素：

1、销售无法替客户预填写投保信息，导致投保过程冗长，抬高了购买门槛；

众所周知，保险——尤其是重疾险，投保所需填写的内容是非常多的，其中还包括投保人身份证号、银行卡号等不易记忆的字段（如图）；如果不能一次性填写好，就会导致客户来来回回重复填写，填一遍就需要5分钟，耐心从何而来？

我们的API商品有一个市场上独家的功能——销售代填：销售可以帮客户选择并填写好详情页的保障计划、投保页的投被保人信息，再转发给微信好友，好友点开后的页面即可呈现销售预填写的内容，无需全部从头填，尤其对于不擅长打字的中老年人来说，可以说节省了不少时间精力。

投保人部分有10个字段 续期账户+被保人又有9-个字段

2、链接内容不可控，有一定几率引流到保险公司公众号和其他商品，导致用户注意力分散；

对于第三方经纪公司来说，销售环节的漏斗非常重要，本身就处在信任天秤的弱势端，客户去保险公司买，和在我司买，价格相同，前者更容易取得客户信任，所以我们是非常不鼓励销售去关注保险公司公众号的。但是CPS链接的跳转不可控，或许返回就会跳转到对方的产品列表页，客户极易流失到对方平台。

3、页面跳失严重，比如打开条款就跳转到浏览器；

这是交互上的细节，被很多工程师忽略了。一个保险前前后后最多能有10个可打开的条款/协议，试想，查看PDF协议还得跳转去浏览器，客户还回得来吗？回来之后，当前页面填写的信息还会保存吗？答案显然是否。

4、令人困惑的页面交互；

我司数据表明，保险客户有50%都是40岁以上的中老年人，不擅长使用线上投保，如果操作流程不顺，可能导致倒戈线下投保。

缴费期限的选项被覆盖 缴费账户名不可编辑，但用了灰色样式，令人迷惑

5、运营方案选择过多，没有体现精挑细选的原则；

一份保险，可选的缴费期限可以有一次性交、3年交、5年交、10年交……保障期限可以有终身、10年、20年、30年……保障额度可以有5万、10万、15万……还能选择附加投保人豁免、附加轻症、附加两全……各种各样的方案，用户挑选时眼花缭乱，且不利于企业引导客户，购买使我司利益最大化的保障方案。

6、系统不稳定，保险公司的技术团队水平参差不齐，经常出现页面加载不出、404的情况；

传统保险公司通常都不重视互联网技术，甚至使用的是外包团队，且系统维护的时间难以捉摸，常常会在白天或傍晚这样客户浏览网页最频繁的时间段更新系统，很明显是不利于促成交易的。

7、保险行业对投被保人的各项指标要求很复杂，比如50岁的不能买50万保额、第5类职业不能投保等，诸多的规则，如果客户发现某个字段无法点击，但没有相应的提示，就会产生困惑。

综上，产品的智慧隐藏于细节，更基于对业务场景的理解。第三方平台的能力不应只局限于销售，互联网产品部门同样能对业绩提升有直接的帮助。