白干

   最近去建行，遇到一对农村养猪的夫妻来办贷款。

   一对快要到退休年龄的夫妻，在农村养了几百头猪，一年有一两百万的流水，借了农信社四十多万贷款，借了农行37万贷款。

   后来农行贷款到期，还了农行37万后，银行就不给续贷了，钱贷不出来，资金链就有缺口，于是想到建行再贷个三四十万。

   建行的工作人员看了他们的流水，说是之前两百万的流水最高可在建行贷六十万的额度，扣除已经在其他银行贷的四十万，现在最多只能再贷个20万左右。

   养猪贷款最高额度可以贷到一百万，但这两夫妻的流水不够，因此目前最高只能贷这么多。再加上在城里也没有房子，否则还能拿去抵押贷款，但这风险也很高，能按时还上还好，还不上可能房子都没了。

   老两口在农村辛辛苦苦养了几百头猪，快退休的年龄在县城连个房子都没有，还倒欠银行四十万贷款，并且现金流还跟不上，想继续养，还得继续贷几十万运作。说不定还欠了其他供应商的资金没结清，通常有钱肯定先紧着还银行贷款，林林总总加起来，估计欠了一百来万。

   对于银行来说，相比房贷，这种无固定资产抵押物的养殖贷款就算不上优质贷款了，实际把钱放给这两夫妻拿去养猪的风险还挺高的，献爱心的概率一点都不低，一旦产生坏账，估计当初放贷的信贷员考核都会受影响。

   散户搞养殖的风险，估计比去炒股的风险还高。有句老话说得好，“家财万贯，带毛的不算”，养殖业有太多不可控的风险因素，比如价格波动、疫病、自然灾害等等，都是人很难控制的变量，亏钱是小，一不小心还可能血本无归，外加欠一屁股债。

   身边创业去搞农牧养殖的，大多数都亏得很惨，不排除有赚了钱的，但赚钱的几乎都是产业上游，比如卖饲料的、孵化小鸡小鸭的。何况现在都流行规模化养殖，现代化养殖，投喂、清洗等几乎都可用机器替代，散户靠人力累死累活能搞多大规模。

   还有不少是看了某致富节目，被忽悠进养殖业的，节目播的都是做成功了的，没成功的也不会去采访，加上一些修饰美化，成果的着重强调，看的人热血沸腾，脑袋一热就中招了，但实际亏钱的数不胜数。

   不光是搞养殖，包括搞农业，风险都很高，并且跟风现象严重。看别人养什么、种什么赚钱，都蜂拥而至，一轮周期下来，最后养的人多，产量高了，又把价格给打下来，以至于大家都赚不到钱。

   这是因为养殖业、种植业周期长，形成产量需要时间，人很难预测到将来的价格。就像猪周期，差不多赚一年，平两年，亏一年，赚钱的时候蜂拥而至，亏钱的时候落荒而逃，当亏损严重淘汰一大批同行后，供给减少价格反倒回升了。

   但大多数人都等不到市场回升的时候，一旦价格下跌，很多人都撑不住，手里没钱补货，就算有心也无力。去银行贷款也很难贷下来，牲畜不是固定资产，不能作为抵押物，银行不敢轻易放贷。就算有养殖贷款，但也需要申报审核等流程，年纪大的人不一定会弄。所以说搞农业，靠天吃饭说的一点没错。

   实际生活中，门槛越低的行业，赚钱的概率也就越低。人人都能参与的行业，意味着竞争越激烈，当很多人都挤进一个行业，反倒是让产业上游的人赚了钱，或者当了别人的接盘侠，市场通常是先进场的吃肉，慢一步的喝汤，后进场的就是被吃的份。

   不管干什么，赚钱的永远都是少部分人。做什么最怕的就是跟风，当所有人都认为某个行业是风口时，那大概率它就已经是火山口了，一不小心就可能灰飞烟灭。所以有时候选择比努力更重要，方向不对，努力白费，少折腾少被割，越折腾越穷。