对不起，我误会你了，重疾险

前几年，一个同事姐姐推荐我了一款保险，我给自己和老公都买了。那时并不是特别懂保险，只知道这个保险是得了大病会给我40万，有附加险，住院也会有在·每天100元的住院津贴。

我当时买的保险

我在当时，还特意仔细看了这款保险涉及的大病，都是心脑血管、肿瘤等等重疾，那个时候还不到30岁，在我看来这些疾病离我还很遥远，所以这个保险更多的是一个心理安慰。

这两年，我陆续听到了周围很多同事得病的消息，让我突然发现，曾经那些我觉得离我很遥远的疾病，就近在身边。

有一个72年的哥哥得了直肠癌，我亲眼看到他在三个月的时间以肉眼可见的速度迅速消瘦，曾经的将军肚不见了，休假一年半之后上班的他，瘦的大概也就只有140多斤吧；

就在19年的国庆节，一个刚刚过完48岁本命年生日的同事哥哥，突然间脑梗+心梗，住进了ICU；

同办公室的姐姐，刚刚50岁，得了类风湿，每天疼的都哆嗦，手指头都伸不直了，左手把右手掰直了，还在工位那里敲键盘，做报表......

年龄偏小一些，和我差不多的80后，一样一个个碰到了“疾病”这个恶魔：

一个85前的姐姐，一个幸福的双胞胎妈妈，突然体检查出了乳腺癌，她家的孩子刚刚上幼儿园；

一个和我一样85后的姑娘，这一年低烧里1个多月，吃了10盒布洛芬，颈椎、腰椎都有问题，因为加班没有吃饭，半夜胃出血挂了急诊......

疾病，离我们原来这么近

我突然觉得40万的重疾险，远远不够我看病、支付，甚至如果我因病休假，是不是能支撑我的房贷、我的车贷、我孩子的花销和家庭的花销呢？

直到我最近研究保险，我才发现我深深的误解了我买的保险。

首先，想要一款保险产品解决所有问题，那绝对是不可能的。

其次，任何一款保险，都是有其意义、效用所在。你得了癌症，但是买的意外险，赔吗？当然不赔。所以，要明确买保险的目的，才能搭配得到最佳的保险组合。

最后，也是最重要的，就是，你要知道你买的是什么东西！不管是保险，还是股票，又或是其他。

所有保障人健康的保险都可以称为健康险，其中又分为两大类，重疾险和医疗险。而我买的那款保险，其实就是一款重疾险。重疾险的意义并不是说得了重疾，可以保障医院住院花销、门诊后续治疗，那是医疗险的作用，重疾险的真正意义是，能够在得了重疾险，治疗结束后，暂时因为身体原因无法正常上班时，保障家庭的正常开支，能够让家庭的生活水平可以维持原来，不至于“因病致贫”。

要知道，我那两个得癌症的同事，都是休假近两年才开始上班的，上了班也没有办法保证正常出勤。那么这两年以及未来家里的房贷、孩子的学费、老人的赡养、家庭的正常开支，从哪里来呢？更何况，如果真的像网易那个可怜的兄弟，得了病还被辞退，接下来的生活要怎么办呢？

这个时候，重疾险的作用就体现出来了，40万的保额，如果说所有的治疗费用都有医疗险可以覆盖，那么这40万完全可以作为出院之后的营养费、调理费、补偿家庭开支的费用，至少应该可以保证生活水平不会比之前差。

当然如果你家的存款有那么几百上千万，这40万完全可以忽略，毕竟这没有多少，但是这对于我这种工薪家庭来说，还是很重要的，毕竟，我的银行账户中没有那么几百万，我和我老公工资差不多，也是家庭重要经济支柱。

那么，得了病，住院期间的开销、后续如果需要门诊治疗的费用，要怎么办呢？那是医疗险的事情，下次再说！