升级了的超级玛丽旗舰版plus来了，真的值得买吗？
达尔文超越者、超级玛丽旗舰版，大白一直很推荐。
基础保障全面：重疾赔1次，中症赔2次，轻症3次。
附加的癌症2次赔，性价比很高。
价格还便宜；
又算是大品牌。
覆盖区域多。
所以，很受大家欢迎。
01
而这两款，最近要同时升级——是大白看过的升级最快的重疾险。
新品叫达尔文超越者（护心版），也叫超级玛丽旗舰版plus。
别误会，只是起了两个名字，其实是同一款产品。
此次升级也很简单。
超级玛丽旗舰版plus产品信息
就是在原有保障上，新加了20种心脑血管疾病。
如果得了其中一种或多种，那保险公司会多赔35%保额。
等于买50万保额，能赔67.5万。
据国际权威医学杂志《柳叶刀》今年6月的论文：
脑中风已经成为目前中国人第一大死亡原因。
脑中风发生概率图
图片来源：网易数读
而大白看到的保险公司2019上半年的理赔报告，脑中风、急性心梗这样的心血管疾病，在所有的重疾理赔中，排到了第2位、第3位。
仅仅次于癌症。
现在的人，因为饮食、作息上的问题，年纪轻轻就得心血管病的不少见。
提前预防，买一款赔付上对心血管疾病友好的重疾险。
还是不错的。
02
不过，大白并不建议大家买达尔文超越者护心版/超级玛丽旗舰版plus。
原因只有一个，限制条件实在太多。
限制一：
心血管保障只能选保到70岁，或80岁，不能保终身。
根据网易数读的数据，80-84岁，脑中风的发病概率高达19%；85-89岁，也接近18%，并不低。
不同年龄中风发生概率
图片来源：网易数读
只管到80岁，明显不太够。
限制二：
只有标准体，才能选心血管保障。
如果身体有点小毛病，需要智能核保，或者走人工核保的，就不能买。
举个栗子。
小花有甲状腺结节，智能核保达尔文超越者，被除外承保，即之后得甲状腺癌，不赔。
那小花就不能选心血管疾病。
蛮严格的。
限制三：
带上心血管保障，会占用主险风险保额。
不带的情况下，主险保额可以买够50万。
选上的话，最高只能买45万。
对40岁以内的人来说，影响还比较小。因为40多万的保额还是够用的。
但40岁以上，就不那么友好了。
根据投保须知：
41-45周岁：买达尔文超越者，最高只能买30万；
46-50周岁：最高20万。
大白一直建议，重疾险就是买保额。
至少买够30-50万。
40岁后，本来最高只能买30万了。
心血管保障再分走5万保额，等于主险保额更低了。
保额低了，依然有用，就是有点鸡肋。
比如说，只买了10万，实际治疗花费35万，就还有25万的缺口，得自己掏钱补。
这里有朋友可能说了：
牺牲5万保额，换额外赔35%保额，貌似还是划算呢？
那咱们就分情况算算。
（1）前15年内得重疾
达尔文超越者有个亮点。
如果在40岁之前买，15年之内得了重疾，还能多拿35%赔偿。
假设首次重疾是20种心脑血管疾病的一种，那赔偿是：
情况1：45万+（45*0.35)+（45*0.35）=76.5万。
若首次不是心血管疾病，而是其他大病，那赔偿是：
情况2：45万+（45*0.35）=60.75万。
而如果不带心血管保障，保额足额买够50万，同样是投保后15年内得重疾，赔偿是：
情况3：50万+(50*0.35)=67.5万。
比情况2，还多赔6.75万。
（2）投保15年后得重疾
若得了20种心脑血管疾病的一种，那保险公司会赔：45万+（45*0.35）=60.75万。
如果不是，那就是45万。
而不选心脑血管保障，保额买50万，无论怎么出险，都是赔50万。
……
总之，不同情况下，拿到的赔偿是不一样的。
带上心脑血管保障，并不一定比直接买50万保额赔得多。
再看下前两个限制条件，这就是大白不推荐买达尔文超越者护心版/超级玛丽旗舰版plus的原因。
除非你年龄小于40岁、身体又特别健康。
不符合，那安心买达尔文超越者、超级玛丽旗舰版普通版就好了。
如果你真特别关心心血管疾病的话。
那还不如买芯爱。
在心脑血管疾病上的保障更好。
高发轻症-冠状动脉介入手术可以赔2次。
重疾里的不典型心肌梗塞、冠状动脉搭桥术也能赔2次。
非常适合有三高或者有家族病史的朋友。
03
今年新上市的重疾险特别多。
升级的也不少。
很多朋友犯了选择困难症。
大白按推荐指数，再给大家排排序。
纯重疾：老版康惠保。
轻症+中症+重疾：健康保2.0。
轻症+中症+重疾+癌症二次赔：
定期/终身，达尔文超越者；
终身，则建议前行无忧。
轻症+中症+重疾+身故：康乐一生2019。
轻症+中症+重疾+心血管疾病保障：芯爱。
轻症+中症+重疾多次赔+身故：嘉多保。
都是性价比很高的重疾险。
大家各取所需吧。
Ps：
光大永明近期业务量暴增。
导致人工核保会比较慢。
有健康问题、需要走人工核保、又比较心急的朋友，不妨准备资料，同时多家核保。
然后从中选择核保结论最友好的投保。
目前健康告知较宽松的是芯爱、前行无忧、倍加尔保。
而超级玛丽旗舰版、达尔文超越者用的是修改后的健康告知。
整体严格不少。
如果人工核保还过不了，也不要遗憾，更不用吊死在一棵树上。
选芯爱、前行无忧这些能过的买。
有保障，怎么都比裸奔要强。
