iTrade产品分析报告|第三方独立理财师信赖的全球资产配置工作
这是一篇关于iTrade APP的产品分析报告，体验版本为iOS2.8版本，仅供参考。
分析目录：
1.产品概况
2.业务、用户及需求分析
3.功能分析及借鉴意义
4.iTrade平台的不足
1.产品概况
iTrade是由美信联邦公司开发的，提供给第三方独立理财师使用的全球化资产配置的工作平台，旨在帮助理财师为国内相关投资者提供全球化资产配置服务。
1.1产品定位
产品的定位是全球资产配置工作平台，核心是基于互联网的海外资产展示分享及交易构建。
1.2业务模式
理财师入驻，为客户配置海外资产，收取相应的交易佣金。
1.3产品功能
核心围绕资产配置服务，iTrade的产品功能主要包括：产品库、热门推荐、资讯分享、活动等等，整体功能都比较简单。
另外，iTrade需要注册认证为理财师，才能体验全部的功能。
2.业务、用户及需求分析
2.1为什么要全球化资产配置？
随着全球化的发展，全球资本市场的相关性也自然愈来愈高，因此，全球资产配置是降低单一市场风险的有效途径。
其次，从长远来看，虽然国家相应的出台了很多严格资本管制措施，外汇储备和汇率现在都得到了控制。但是人民币仍是会长期缓慢贬值，10%的人民币收益抵不过4%的美元收益，其实差距可能还要更大，国民财富需要寻找以美元为主的海外资产配置市场。
另外，中国国家统计局公布数据显示，2018年，全国居民人均可支配收入28228元，比上年名义增长8.7%，扣除价格因素，实际增长6.5%。国民财富收入的不断增长，带来的是庞大潜在的资产配置需求。
综上所述，iTrade主打的全球资产配置业务，顺应了时代的趋势，可有效地满足国民家庭财富增长对全球资产配置的需求。
2.2用户-场景-需求分析
国内的资产配置，更多是在权益、货币、债券等产品分类中进行配比，而且，中国股票市场的波动率高达55.67%，对比相对更加成熟的美国标普指数，波动率仅为14.03%，上交所综指在过去26年里的最大回撤高达-75.42%。这意味着，无论资产配置组合如何合理，很多时候还是敌不过国内大环境的波动。所以在行情不佳时查看各大机器人投顾App的配置组合表现，业绩数据表现都不佳。
相比全球化资产配置，国内资产配置都相当于把“鸡蛋”放在国内市场的篮子里，而投资者需要的是能保证投资收益的前提下，通过更成熟、更加自由的海外金融市场，降低投资组合风险。
另一个方面，在国内整体资产配置中，投资者更关注房产占比，而导致金融资产占比低，比如美国家庭房地产占比27%，中国家庭占到68%，北京、上海则高达85%。可能从金融的角度来看，这样的配置很不合理，但是结合中国的国情，从另外一个角度来看，也反映了国内投资者对配置房产的偏好。而且随着时代的发展，更多的投资者除了海外金融投资外，还包括了海外移民、海外置业、海外留学、海外旅游等各种各样的诉求。
所以，从iTrade的配置产品库来看，固收理财、海外房产、房产基金、对冲/另类、独角兽、保单管理、移民护照、家族信托、公募基金等丰富的资产类别，能较好地满足投资者（客户）多样化的全球配置需求。
反过来，对于平台用户（理财师）而言，丰富的海外配置产品，可以为全球资产配置服务提供最基础的保障。
3.功能分析及借鉴意义
3.1配置产品相关
3.1.1产品库
产品库是iTrade App中比较核心的功能，其中，产品库把产品按照固收理财、海外房产、房产基金、对冲/另类、独角兽、保单管理、移民护照、家族信托、公募基金等资产类别，把产品通过列表的方式分类呈现出来。
此外，列表中很明显地呈现了佣金的比例，方便平台用户筛选出佣金比例相对较高的产品，有利于自己利益的最大化。
借鉴意义：要进行全球化资产配置，背后要有数量众多的优质资产支持，而这些资产又要和投资需求、投资偏好结合起来，例如国内投资者偏好投资房产，那么国外优质的房产也可以作为配置的种类之一。
另外，需要值得一提的是，光从资产角度来看，国内ETF规模较小、数量少。据Wind的不完全统计，截至2018年3月初，国内大约有120只ETF，规模不到2000亿元，而且主要是传统的指数型ETF，债券型ETF、商品型ETF等较少。因此，配置产品少，很难实现真正意义上的风险风散，也是业务人士分析的国内主打资产配置投顾没有起来的原因之一。
所以，要做好投资者的资产配置工作，在业务上，就必须引入丰富的、多样化的能满足投资者需求的配置产品。
3.1.2推荐产品
随着产品库中的产品越来越丰富，意味着要使得平台用户（理财师）需要在海量的产品中，找到合适的产品，还是有一定的难度的。针对这种情况，iTrade提供了3种不同的推荐产品思路：
（1）热门关键词推荐
在搜索产品时，推荐部分热门的关键词，供搜索产品时参考，这和电商的搜索推荐有异曲同工之妙，而且，关键词本身也可以作为广告形式的推荐。
（2）本周推荐产品
不同于传统的推荐产品列表，iTrade推荐产品的形式更偏向于人工运营，而且呈现的载体不限于产品、视频、图文等方式，在表现形式上更丰富一些，而且，通过文字或者视频的解读，在推荐理由上更有说服力。
（3）推荐品牌
在宣传导语、产品列表中，iTrade都比较强调管理人品牌，一方面的增强产品的可信度，另外一方面是有利于管理人的品牌宣传，如果投资者或者理财师对某个管理人品牌有偏好，那么这也是一种找到合适产品的好方法。
借鉴意义：无论是理财师还是投资者，或多或少都会有选择困难，或者从众心理，在产品推荐的执行上，可以优先用使用被动接受的方式，例如热门产品推荐、关键词推荐。
另外，在创新形式和手法上，相比传统的千篇一律的产品列表，多采用新颖的图文、视频等推荐方式，令人耳目一新的同时，可以显著增强说服力。
3.2销售产品相关
3.2.1微信触达客户
iTrade上全方位的资料，都可以一键分享给微信好友，同时，产品的相关资讯，支持以文章的方式分享到到朋友圈，并且支持在文章中自定义推荐产品。
这种微信触达客户的方式，在早前“贝塔理财师”中也看到过，事实证明，借助微信天然强大的关系链，能使得有价值的内容通过可信的方式触达客户，而且这种方式相比电话销售，不会显得太突兀。
3.2.2全线上化交易
从挑选产品，到触达客户开始，整个交易流程都是全线上化完成，在iTrade App端，理财师在线上完成产品预约、合同生成等操作；在微信端，借助微信和小程序，客户可以在微信App线上完成开户、联系理财师、投资认购等操作。
整个交易流程还是比较顺畅的，而且投资者可以在微信完成所有的操作，对于提升产品销售成功率有很大的帮助。
3.2.3售前看佣金，售后看数据
佣金激励，是iTrade对理财师的最主要的激励方法，所以在产品销售前，理财师可以自由查看各产品的佣金比例（当然，把产品分享给客户时，佣金比例对于客户而言是隐藏的）。
在销售完成后，理财师可以在iTrade上查看各类售后数据，包括佣金、对账单、渠道数据、客户购买意向、成单情况、跟进记录等等。
iTrade工作平台虽然在整体上不是那么完善，但在关键功能设计上，还是体现出了产品销售售前、售中、售后服务的完整性，虽然目前的售后跟踪功能比较粗糙。
借鉴意义：App工作平台，除了享受不受时间、空间上的限制外，在分享交流的便捷性（主要是联动微信），比传统web端方便太多了，所以，不光面向投资者（客户）的产品需要移动端化，面向内部工作人员、第三方理财师等需要密切触达客户的办公平台，也应该加速移动端化。
此外，产品中的产品，微信小程序支持，对于客户完成后续的流程操作的便捷性提升，也是非常有帮助，通过小程序，客户可以不离开微信工具，又能办成业务，减少了各大App的跳转，无意能明显提高业务的达成率。
3.3活动、培训相关
3.3.1活动与培训
iTrade单独有一级菜单是提供“活动”功能，活动类型包括：直播、路演、培训、课程、考察活动等，iTrade提供各种各种的活动和培训，一方面是为了在功能上对其他功能业务能进行有效补充，例如对产品、配置的解读；另外一个方面，可以是考虑到理财师对于提升专业知识和业务能力的需求。心理学研究表明，相比物质上的激励（佣金），精神上的激励（提高自己的满足感）会让人更有动力或者更持久去做一件事情。
3.3.2活动日历
这里活动日历单独拿出来说，是因为这种简单的交互方式还是值得借鉴的，在日历上用色块标记当天有活动安排，点击即可切换到当天，查看具体的活动安排，底部活动可以结合不同列表的方式呈现，非常的简单、直观。
4.iTrade平台的不足
4.1资产配置的合理性
iTrade平台号称全球资产配置工作平台，在配置理念上，鼓励投资者参与配置海外不同类型的产品，包括海外房产，移民护照、家族信托等。但是，在配置方法方式上并无体现出科学化配置的理念，例如按照不同的投资比例投资不同的标的产品，至少在线上没有体现。
4.2合规的风险
中国证券报·中证网曾经报道过，美信联邦（iTrade App的开发主体）涉嫌拆分海外基金份额卖给境内居民：最低只需10万美元，就可投资大名鼎鼎原本500万美元起步的海外私募基金诸如柯罗尼资本的物流地产基金。在我国资管账户尚未开放的情况下，境内个人参与境外的资产管理产品投资涉嫌违反我国外汇管理规定，投资者也面临违规风险。
另外，在iTrade App中，任意产品都可以随意分享给客户，都不需要校验客户的适当性，有可能违反《证券期货投资者适当性管理办法》。
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