别让猝死责任，成为你保险配置中最大的缺口

近年来，人们的工作生活压力越来越大，要想在职场上获得比较好的发展，加班熬夜几乎变成一种常态，猝死的现象屡屡发生。

猝死因其不可预测性、突发性以及紧急性，可以说是现代人最可怕的疾病了。我们除了改变工作生活习惯做好预防之外，同时也要做好准备，万一发生不幸，留爱不留债。

什么是猝死

对于猝死，目前并没有统一的定义，国际上公认比较科学的是世界卫生组织（WHO）对于猝死的定义：平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间（6小时）内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。

根据原因不同猝死可分为心源性猝死和非心源性猝死两种，其中心源性猝死占大多数。根据Framingham心脏研究长达26年的前瞻性研究结果表明，猝死中有75%为心源性猝死。

非心源性猝死包括脑溢血、脑梗塞、急性坏死性胰腺炎等原因导致的猝死。

哪些保险可以保猝死

从上面对于猝死的定义中我们可以知道，猝死属于突发疾病身故，那么究竟有哪些保险可以保障猝死呢？

1.意外险

首先，保险中对于意外的定义为：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，因此，猝死不属于意外。对于大部分意外险，猝死都是不保障的。

但是，最近也一些意外险，附加了突发疾病身故或猝死的保障责任，对于猝死也是可以赔的。不过，不同保险公司对于猝死的时间限制有些不同，有些要求突发疾病后6小时内身故才可以赔，有些是24小时，理论上讲，时间越长对客户是越有利的。

这里还要特别提醒一句，意外险附加的猝死责任，有比没有好，但是在实际中并不是那么容易理赔的，通常都会要求进行尸检，对这点在意的朋友需要特别关注。

2.重疾险

重疾险需要关注是否带有身故责任，带身故责任的重疾险是可以保障猝死的。另外，近几年互联网保险兴起，保险公司推出一些“网红”消费型重疾，主打低保费高保障，但是这类重疾都不包含身故责任，也就是说如果因为突发疾病（比如急性心梗）导致猝死，很大概率会发生理赔纠纷，最差的情况，只能退还保单的现金价值。

3.寿险

寿险责任非常简单，只保身故（或全残），无论是意外还是疾病导致的身故都可以理赔，猝死当然也可以保障。

但是如果因为免责条款中的事项，导致了猝死（如吸食毒品，或者因为核泄露等原因，概率小吧！），就有可能获得不了赔偿。

很多人不太理解，只有死了才能赔，买这种保险有什么意义。其实，寿险是最能体现爱与责任的保险，万一发生不幸，可以留下一笔钱给家人渡过难关，尤其是那些有房贷或其他债务的家庭支柱，都可以考虑配置一份寿险。

结语

保险不能让生活更美好，而是在发生不幸的时候让生活不会变得更糟，平时可以不需要，但需要的时候不能没有。

面对猝死，最好的“保险”就是养成良好的生活习惯，做好预防。