为什么喊你要买小医疗，和你说一个亲人住院的故事

很多人都有买百万医疗，毕竟几百块钱可以解决几百万的住院费用。多好啊。

唯一被大家小小吐槽的，就是它一万的免赔额。

啥是免赔额。就是起付线，或者是报销门槛

张三如果住院了。花费5万元。社保报销了3.5万，剩余1.5万。起付线1万。

就得1.5万-1万=实际报销5千。

能赔就可以了。1万以内自己掏也没啥压力。防的就是住院花了几十万的大风险。

我给家里长辈买保险时，也是这样想的，你呢？

但是当住院真的来临的时候，心态悄然地就产生了变化。

去年我逼着我妈妈去做了全身体检，发现她视力非常差，她右眼看视力表是一片白光，任何大小的E她都看不到。她一直以为自己就是上年纪了，开始老花眼了而已。体检医生觉得不太对，建议我们进一步检查。

后来带着她去了眼科中心，一检查发现了黄斑裂孔。

“黄斑”属于眼底的结构，在视网膜之下，像一个网子兜住了视网膜，现在这个网子破了，就会出现视力缺损，如果不加以干预，久而久之网子越破越大，视网膜就会脱落，再往后就是失明，眼球萎缩。

医生建议手术，我妈除了生孩子也没咋进过医院。蛮忐忑的，小心翼翼问医生有没有药物治疗的方法。

医生也很直接回复说，没有，必须手术干预。

老妈其实不太想手术，我“吓唬”她不干预以后眼球萎缩了，看着吓人，我生了小宝宝都不敢亲近她了。而且她才50出头呀，如果一直眼睛视力丧失还是非常影响生活的。

后面就是陪妈妈住院的两周。

不知道是不是感谢自己的风险意识，带妈妈去体检，无意之间发现了这个问题，可以尽早进行干预。

手术很顺利，裂孔被医生施术进行了干预，只要防止摔倒，好好休养，是可以遏制裂孔继续扩大，只是视力只能维持，没有办法恢复，裂孔造成的视力损伤是不可逆的。

为了让妈妈放心，中间去缴费都是我来。最后出院结算的时候，总计花费1.8万，社保报销了1.1万多，大概花了7千多，不到8千。

因为买的是百万医疗，免赔额1万，8千是没有超过1万的。故而不能申请报销。

我安慰她，没事啦。小问题住院，几千块也还好，我掏的起

老妈说：“怎么就不能报销呢，哎！”

我说：“给你买的是百万医疗，也叫大医疗，主要是万一大病住院，可报销很多，大病就没有1万的免赔限制啦，要是能报销，那就是得大病啦。这只是小事，进次医院就没事啦。”

我妈小声嘟囔说：“你不是说自己很专业吗，为什么这7千多就不能报呢？”

我一时语噎。过去我确实认为百万医疗解决大问题就可以了。在长辈的保障问题上，小医疗家里自己掏也没有什么关系。我却忽略了长辈的心情。

妈妈的“质疑”也让我反省，我能理解她的心情，虽然是我掏的钱，但是她还是很心疼，因为她一个月工资就1500元。而且她觉得我做业务挺辛苦的，赚的也是辛苦钱。

从那以后，但凡来询问医疗险的客户，我都会建议说，虽然小医疗额度不高，就1万，但是可以补充百万医疗的缺口。当下是会觉得，大不了1万自己出。如果真生病了，其实就不是这样的想法了。

保险既然已经买了，必然还是希望，通过保险来降低自己的损失。而不是需要的时候，得到经纪人的回复说，报不了。所以这也是为什么反复和客户朋友说买保险要买全。

不然你的保护伞有一个洞破了，万一下雨，你还是会淋湿。

谁又想淋湿呢。

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小额医疗理赔实例：

2019年2月 客户坐标重庆，宝宝2岁，因肠胃炎住院，花费4800元，重庆未成年人医保报销1479.69元，个人承担3320.31元，剩余小额医疗险继续报销2826.85元。

2019年11月 客户坐标广州，女性29岁，因乳腺纤维瘤住院，花费6104.34元，广州医保报销4883.47元，个人承担1220.87元，剩余小额医疗险继续报销1098.78元。

2020年5月 客户坐标珠海，男性33岁，因泌尿系统结石住院，花费17172.71元，珠海医保报销13904.59元，个人承担3268.12元，剩余小医疗继续报销2614.85元

如果我当时没有图省钱，给我妈妈买了一份小医疗。这7千多。也能报销6千多块钱。倒不是我省了这6千多，而是我妈妈的心情会好一些吧。