说说信用卡的那些事

在开始聊之前，我们先来看两个案例：

广州A先生（我们就暂且这样称呼他吧），现年32岁，2013年3月第一次接触信用卡，通过朋友推荐申请了招商银行信用卡，下卡额度6000。到了15年9月，此卡已经升级到了经典白金信用卡，额度15.7万。同月，以卡办卡办理广发银行信用卡，批23.9万DIY金卡，16年3月DIY首提，而到了18年3月，此卡满额50万毕业。目前，他手上共有卡7张，总授信是158万。他说：这辈子远离4大行，远离大白金，这张广发的卡足够他说一辈子了。在最后，要说明的是，A先生目前还是三无人员，无工作，无房，无车。

现在再来看惠州的B先生，现年也是32岁，在2011年就已经买了房子了，自己做生意，收入还不错，近期打算在东莞买房子，结果跟银行签贷款合同时被银行告知无法放贷，然后打征信报告一看，傻眼了

以上两个案例，在跟A先生交谈时，我发现他是对未来有憧憬的，记得最深的一句话就是：别看我现在啥都没，但再给我两年时间，我肯定可以在广州给老婆和孩子安一个家。而我也相信，因为他现在手上已经有了足够的资本和流动资金，只要他静下心，沉住气，单是目前信用卡的授信一年他至少可以赚不少的利息差。

在跟B先生交谈时，我跟他说，银行不放贷的原因是因为他违约的次数太多了。银行不敢借给你了。他一直在抱怨，早知道就不办信用卡了，早知道如何如何了。这世界没有早知道这种说法，事情发生了只能去面对。银行给你信用卡，银行没错，是他个人不注重契约精神，不按时还款产生逾期，能怪谁。

而各位读者读到这，是否有去打征信报告的冲动，如果给你选择，你选择当A先生还是B先生呢？

言归正转，我们聊聊信用卡的那些事。今天不谈信用卡提额，就讨论下信用卡到底怎么应该怎么用，如何去规避逾期风险。

先聊聊信用卡如何规避逾期风险的一些个人意见。目前最火的信用卡管家APP就两个，一个是51信用卡管家，另一个是卡牛信用卡管家，这两个APP都有一个共同之处就是通过你的授权，登录你的帐单邮箱来读取你的帐单或者是读取你的短信等一些信息来获取帐单，然后到信用卡还款的时候给你提醒。当然，支付宝、微信等都有这些功能。但有些朋友觉得这些APP侵犯了个人隐私，不用这些APP。当然，选择权永远在你手上，但是请你相信，在现在这时代，除非你远离电脑和智能手机，远离网络和WIFI，不然，你还真没啥隐私。

其次，好记性不如烂笔头，在今天，很多公司企业讲究无纸化办公，但还是无法淘汰纸和笔。人也是一样，你的记性再好，如果你只有一张信用卡，用久了你肯定会记得你的帐单日和还款日。但是如果帐户多了呢？你是否还会记得。所以，请找一个本子，一只笔，将你信用卡的帐单日和还款日记下来，每隔几天瞄上一眼，看是不是哪张卡要出帐单了，哪张卡要还款了，一目了然。

最后，请在信用卡设置里，设置自动还款。不管你的储蓄卡里有钱没钱，你设置了自动还款，在还款日扣款当天，你应该会收到一条余额不足或者是扣款失败的短信。收到短信如果你还不知道还款，或者是没钱还款了，请将帐单分期或者进行最低还款，如果连最低还款的钱都没有。请拿起你的手机给银行打电话，看是否可以友好协商一下，比如变更帐单日或者还款日啥的。如果银行拒绝，请记住每3个月有一次还款记录，那样只承担民事责任。

最后来聊聊信用卡到底应该怎么用。记得看过一篇鸡汤，标题是“有规划的人生才是人生，没规划的人生只能叫活着”。不知道大家是否认同这句话，同理，很多事情都是需要规划的，特别是金融，特别是信用卡。我的学员里有很多是中介，他们超喜欢急着要贷款的客户，越急越喜欢，因为这些客户从不计算利息，也不计算手续费，他们只要求能拿到钱。而过了一到两年，这些客户很多都很难还得上贷款，因为他们没有规划。从此以贷养贷，从此给小贷公司和银行打工。

遇到很多人，基本上80%都是因为没钱了才会找我。很多人见到我的时候都会跟我说，当年有钱的时候哪个银行给了多少信用卡，给了多少授信都没要。现在就拿不到了。请记住，银行是赢利机构而不是福利机构，银行是拿着全世界最低的收入（利息），却承担着最高的风险的公司。所以每一笔贷款，每一张信用卡都会有相应的风控政策。而如果你的信用卡没有规划，你就会负债累累。请你深刻的明白，信用卡不是你用来吃喝玩乐，去挥霍的东西。刷卡一时爽，到了还款日你就不爽了。也别信什么叫你办10张卡，用光8张，然后用2张来循环还卡，这种玩法只会把自己玩死。你有没想过，如果这些卡里其中有一张被风控降额了或者被封卡了，你怎么办？请记住，一张信用卡最安全的使用额度是5成，最高只能到7成，如果超过这个安全线，请一定要考虑自己是否有足够的收入来还款。也请记住，信用卡是银行消费类贷款中的一种，信用卡就是贷款。

再说到办卡规划，很多人接触信用卡之后，总认为额度不够用，然后再办第二张，第三张，第四张。信用卡其实讲究的是精而不是多，像A先生一样，精养一张卡，把额度放大之后再去以卡办卡，15.7万的招商卡办广发直接下卡23.9万，单是广发的批卡额度我相信都超过了很多人的总授信额度。请记住，在规划人生时也请将金融做好规划，给未来做好准备。不然真急的时候，你直接抓瞎。

最后，请记住，从今天起，要视信用为生命，视信用卡为自己的孩子，视征信报告为人生唯一经济通行证。尽量的少用手刷机，蓝牙机进行套现养卡。只相信正规银行办出来的POS机，只有这样，你的额度才会是无限的。