2021-01-20：中信书院大咖共读第4期—《你的第一本保险指

后两大金刚保险：商业医疗险、意外险。

有人有疑问：有了医保，还用买商业医疗险么？

医保是有限制的，是国家福利制度，是政府管理社会的一种手段。覆盖人群广，什么时候交都行，不做限制；永不停售，永远敞开大门。

实际上，医保不是万能的，并非看病就都能报销。

商业医疗险，分为:

一种是门诊医疗险。保额不高，设置免赔额；另一种是住院医疗险。高额长期投入，需要住院医疗险。

高端的医疗险，保额会突破想象，有涉及更高需求，里面增值服务多，能够确保享受到一流就医环境。商业医疗险不限地区，覆盖全世界全部类型医疗机构。

区别在于，重疾险，属一锤子买卖，保费恒定，可以长期购买；商业医疗险，花多少赔多少，不一定花完，而且保费会随着人的年龄增长有所变化。

意外险。

什么是意外呢？指外来的、突发的、非本意的。

需要注意的是，猝死、自杀、自然身故，不是意外。

意外险的四个原则：一是必须涵盖意外医疗责任（可以咨询，报销自费药，1-2万即可）；二是意外身故的保额要足够高。注意里面的套路，要区分一般意外身故、航空意外身故；三是不同人群的意外险，侧重点不一样；四是保障时间通常一年就够了。