我想帮每一位朋友，每年多赚点儿钱

这几天，我特别感动，也很受鼓舞。

先是上周我在群里讲完理财课，微信名为“一朵小叶”的朋友，根据我讲的内容，整理成笔记发在群里。

周日一早，又看到微信名为“李玲龙”的朋友，将我讲的内容存在网盘，分享给大家。

原谅我拙劣的文笔，描绘不出我奇妙的感受。

无形网络的背后，有朋友每天非常认真地听我讲东西。感觉自己的付出，一切都值得。

一直以来，都有思考我与公众号朋友该是怎样的关系，现在这种彼此需要的关系，令我感到舒适安心。

谢谢“一朵小叶”和“李玲龙”，谢谢众多默默听我讲理财课的朋友。

因为有你们，我会变成更好的自己。也希望在我的努力下，你们也能成为更好的自己，真正通过理财赚到钱。

扯回今天的文章，有朋友问我对于普通工薪家庭，有没有好的理财建议？

坦白讲，还没成家的我，很难给出具体方案。

我深知，家庭就是小社会，维持它的正常运转可不容易。

在学校的时候，每月赚外快3000+，想怎么花就怎么花。工作后，工资比3000+翻了好几倍，日子却过得捉襟见肘。

要每月存钱。未来谁也不知道会发生什么，未雨绸缪总没错。

要给爸妈买东西，送爸妈去旅游。父母养活我们半辈子，舍不得吃舍不得穿，工作了，是我们反哺他们的时候。

要买衣服；要付水电网费；要买菜、柴米油盐……

这还是没有成家的我的日常。一个家庭，琐碎的支出可能更多。有了孩子，天，简直难以想象。

尽管如此，根据我粗鄙的社会经验，针对普通工薪家庭，我有几点理财建议：

负债与总资产的比率应小于50%

用债务除以总资产，如果小于50%，说明家庭负债比率相对适宜；如果大于50%，家庭可能产生财务危机。

贷款买房前，不妨在心底算算。如果一套房子100万，贷款50万，还好；如果一套房子150万，需要贷款100万，还是再想想。

另外月供占总收入的多少才不会影响生活品质？

一般来说，银行规定借款人的月还款额不超过月收入的50%。至于不影响生活品质，见仁见智。就我个人来讲，30%为宜，上限是45%，不能再多了。

投资比例最好超过50%

投资比例等于投资资产除以净资产。这一比例能够反应家庭通过投资实现财富增长的能力。

如果你的投资比例在50%以上，那么恭喜，你的家庭财富有可能处于一个良性循环；如果投资比例在50%以下，就需要反思调整了。

注意，这里说的投资刨除各种资金盘以及按日算利率的平台。在我看来，掏钱买这些东西根本不算投资，没打水漂就是上天眷顾。

流动性比率不要过高

用流动性资产除以每月支出，就是流动性比率。

所谓流动性资产，指的是在危机出现时，能够迅速变现而不会带来损失的资产，比较有代表性的流动性资产是现金、活期存款、货币基金。

流动性比率反映的是家庭财务状态以及变现能力。在我看来，小家庭要想良性运转，流动性比率不能过高。

有稳定收入来源的家庭，流动性比率在3左右即可；没有稳定收入来源，该数值最好在6-8之间。

好了，今天的文章就到这里，希望对你有所启发。

PS：建立一个微信群，不定期在群里讲理财课，有兴趣收听的朋友可以加我微信（mumusq820），我拉你入群。

对了，关于理财课，大家有任何的意见和建议，都可以与我交流，我会尽力做到最好，希望大家都能从理财课中学到一点儿东西。

* 作者介绍：木木，互联网金融从业者，国家理财规划师。希望成为勤劳勇敢的人，致力于帮更多人通过理财赚到钱。