【读书笔记】复利出奇迹

这是我阅读《钱：7步创造终身收入》的读书笔记第3篇。

1、认识复利

提到复利，很多人都不会陌生，它曾被爱因斯坦称为是世界第八大奇迹。

本书的作者托尼・罗宾斯也认为，复利具有难以置信的巨大威力——复利能够利滚利，拥有翻倍翻倍再翻倍的增长魔力。对，复利简单说来就是利滚利。

作者开门见山地提出，利用复利致富并不是一种快速的致富计划，也不是大多数人想的那种会让自己实现财务自由或者发财致富的计划。因为大多数人想的是“挣上一笔大钱”——发上一笔意外之财，然后他们觉得自己会一直幸福地生活了。

现实是我们绝大多数人一辈子也不会碰上这种发大财的机会，我们还是乖乖地接受现实，依靠复利这个伟大的工具耐心积累吧。

为了说明复利的巨大力量，作者举了关于富兰克林的一个例子。

当本杰明・富兰克林在1790年去世时，分别留给波士顿和费城1000美元。他要求这些钱必须用来投资，而且未来100年都不能动。100年后，每个城市从账户中取出50万美元，用于指定的公共设施建设项目。账户剩余的钱在下个100年还是不能动，继续投资。最终，富兰克林去世后的200年里，美国股市的平均年复合收益率为8%，每个城市在1990年都得到了剩余的捐赠资金——接近650万美元。

1000美元，竟能够变成650万美元，多么恐怖！

但我们会觉得200年时间太长，我们根本等不了那么长时间，可是如此巨大的收益，值得我们等待。

2、耐心等待

大多数人刚开始投资的时候，因为本金相对较少，看不到什么收益，于是乎就放弃了，总想着干点什么事情让自己赚一大笔。

大家可以看一下上面这张复利曲线图。每条曲线都是以10000为基数，按照10%、20%以及30%的年化复合收益率增长，这里一共画了20年的增长图。

前5年都几乎看不见差异，可是在10年后，不同的收益率间的差距就显现出来了，到第20年，复合收益30%的最终金额是复合收益10%的30倍以上（190.05万和6.73万）。可即使只有10%的增长率，20年也总计收到了5.73倍的回报。

巴菲特就是凭借20%左右的年化复合增长率，熬成了投资界的教父，伯克希尔哈撒韦公司也变成了美国市值前十的公司。

由此可以看出，复利是一种指数增长方式，即使我们前期投入金额比较少，只要耐心等待，穿过时间的长河，我们也能取得可观的回报。

复利就像是一颗种子，伴随着时间的流逝，它会生根发芽，直至长成参天大树。

3、反向复利

虽然复利有很大的魔力，但是我们需要注意的一点是，不要让反向复利伤了自己。

什么意思呢？

假设我今年取得了50%的投资回报，应该算非常厉害了吧。但是，一个不小心，第二年亏了35%。两年综合算下来，总的投资回报是多少呢？

实际上我们还亏了2.5%。如果我们按照这种回报方式投资10年，10年后，我们手里的资金只有原始投入的88.1%。不但没有任何回报，还亏了11.9%的本金。这就是反向复利的巨大魔力！复利是个好东西，但要是我们应用不当，反而会伤到自己，复利变复亏。

如果我们坚持每年8%的回报率，那两年后我们的总投资回报是多少呢？

两年总的投资回报是17%左右。所以我们宁愿要每年8%的保守回报，也不要一年赚50%，第二年亏35%这样前进一大步退后一小步的投资方式。

4、开始储蓄

既然我们明白了复利的巨大魔力，那就开始应用这个工具吧。

托尼・罗宾斯在书中提到了“流行音乐天王”迈克尔・杰克逊的例子，他生前赚到了常人难以想象的财富，可是他就是那种典型的有多少花多少、不善理财的典型。即使自己是一台印钞机，可还是抵不过花钱的速度，去世后负债超过3亿美元。

而另一个UPS的快递小哥西奥多・约翰逊，数十年如一日的从工资中拿出固定比例定期储蓄，投资股票，充分利用复利的巨大威力，在他90岁的时候，这些股票的市值超过了7000万美元。

从这两个反差极大的例子我们可以看到，储蓄与不储蓄之间的巨大差异。如果不储蓄，即使你是一个挣钱高手，也会有各种你想不到的方式让你把挣来的钱给花光。坚持储蓄、投资，即使你的起点很低，最终你也能够达到一个常人难以企及的高度。

所以，作者建议我们尽早开始储蓄，每次拿到收入就留出一部分来储蓄！因为我们有钱才能做投资人，没钱永远也成不了投资人！储蓄是投资的前提，是投资的基础，没有储蓄就不能投资！

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连爱因斯坦这么聪明的脑袋都极为认可复利的巨大的威力，我们凭什么就要去忽视它呢？