小雨伞老顽童防癌医疗险，来讨论下。
从什么时候开始，我们意识到父母老了？
也许是曾经神通广大的他们
现在做起事来却让人放心不下……
不管我们愿不愿意承认，父母都在渐渐变老，体现在他们日益加深的皱纹，也体现在他们体检报告上开始出现的指标异常。
市面上给孩子、成人的产品很多，但最容易遇到健康问题的老年人却往往面临无产品可买的问题。
因此，这一次我们的精算师在定制产品的过程中，毅然选择了攻克老人保险这个难题，用长达半年的时间交出了这次小雨伞老顽童癌症医疗险这个答卷。而今天小编也就带大家一起来了解这款新产品。
一、这是一款怎么样的产品？
承保年龄：46-70周岁可投保，续保可到105岁；
保障额度：200万；
保障责任：癌症确诊费用保险金和治疗费用保险金，包含原位癌；
报销范围：不限社保用药，治疗费用包含自费药进口药，ICU及靶向治疗；
赔付比例：100%赔付（购买有社保版本但是未以社保身份就诊结算的，60%赔付）
保障时间：1年，90天等待期；保障期间首次诊断恶性肿瘤且治疗未结束的，治疗费用报销时间可延长至确诊之日起2年;
续保条件：免健康告知，免等待期。等待期后保障期间内首次诊断原位癌赔付后，第二年仍可申请续保。
免赔额度：0免赔
这是这款产品的基本情况，对于一些保险新手来讲可能看到依然会懵逼，所以小编将会带着大家详细解读这款产品。
针对癌症和原位癌
老顽童癌症医疗险，顾名思义就是专门针对癌症的医疗险。
这款产品针对性非常专一，就是针对癌症（包括原位癌）的住院治疗，无论是前期确诊的费用，还是后期的治疗费用，都可以进行报销。同时对于癌症的种类也没有限制，无论是什么癌症都可以报销.
1）癌症的发病率高
癌症也就是恶性肿瘤。目前是所有重大疾病中发病率最高的重疾之一。中国是世界癌症死亡率最高的国家之一。全国每6分钟就会一个人被诊断为癌症，年龄越大患癌的几率也会越高。预期寿命达到85岁时，患癌风险高达36%。
2）癌症的治疗费用高昂
中国有句话叫“因病返穷”、“因癌返穷”，一般来说癌症的治疗费用在20-50万之间。
即便有社保，但是癌症治疗中90%的花费是属于自费项目的，社保能解决的金额相较于动辄几十万的花费，无异于杯水车薪。
3）癌症早期治愈几率增高
虽然癌症可怕，但是随着医学的发展，早期发现癌症的存活几率是相对较高的。
像是乳腺癌、甲状腺癌、前列腺癌等疾病早期发现存活几率可以达到80%以上。也就是说只要发现的早，且由充足的治愈资金，那么癌症其实并不是我们想的那么可怕。
因此一款解决治疗费用的癌症险就显得非常必要了。
医疗险100%报销治疗费用
同时这是一款医疗险，属于报销型的产品。有点类似于我们的百万医疗险，有如下特点：
都不限社保：无论是自费还是社保范围内的支出都可以报销
不限报销范围：无论是住院前的挂号、检查、门诊费用，还是住院种的ICU、手术和药物费用都可报销。
报销比例高：100%报销，非常周全。
还有一个超级重要的特点，它没有免赔额！！
免赔额的定义大家应该很了解了，很多百万医疗险会有免赔额的限制，比如免赔额1万元，就是花费（抛开社保报销）1万元以上的费用才能理赔。而这款产品没有免赔额，也就是说只要是癌症，包括原位癌都是花费1分钱都可以报销的，是不是非常有人性！
专为父母设计，投保年龄很宽松
很多时候，看见了好产品，可惜给爸妈买不了，因为投保年龄不符合！
很多百万医疗险的投保年龄在60岁以下，而重疾险首先购买年龄往往限制在55岁以下，这对于很多70、80后的父母来讲已经不一定符合了。
所以这一次老人防癌险的投保年龄是46-70岁，最高续保到105岁。所以，请各位放心给爸妈投保吧！
二、独家亮点揭秘
1. 投保宽松，不限三高、糖尿病、心脑血管疾病
当父母年级大的时候，身体或多或少都会出现一点小毛病，三高、糖尿病、心脑血管等疾病可以说是最常见的了。
然而如果我们去投保保险时，会发现很多重疾险和医疗险的健康告知对这方面限制都很严！！
这里专门比较了癌症医疗险、某款百万医疗险以及某重疾险第一条健康告知，光从长度来看就已经是非常直观的对比了。
且百万医疗险因为保障范围更广，所以除非价格很贵，健康告知是肯定会比防癌险严格非常多的。
而重疾险因为保障疾病种类多为几十种或上百种，范围也比较广，因此健康告知也会相对较严格。
所以对于很多已经不符合医疗险、重疾险健康告知，比如有三高问题，糖尿病和心脑血管困扰的父母们，选择这款癌症医疗险可以说是非常适合的选择。
2. 续保宽松，免健康告知免等待期、首次确诊原位癌后也能续保
一年期保险最重要的问题之一就是续保了，而老顽童癌症医疗险就是一款续保条件非常优异的产品。
1）免健康告知免等待期
免等待期应该是很多产品都有的特点。但是免健康告知就是很大的一个亮点了。比如健康告知里面提到的息肉，只要是首次投保前符合健康告知的，后续有了息肉，也是续保的。
2）首次确诊原位癌后也可以续保
原位癌是指粘膜上皮层内或皮肤表皮内的非典型增生。
癌症之所以可怕就是在于其会转移易复发。而原位癌没有这方面的担忧，它的恶性癌细胞只局限在皮肤或上皮粘膜内。
原位癌的治疗手段是手术切除，治疗率（5年生存期）接近100%，1个月恢复良好，3个月能基本生活工作了，花费大概在3-10万左右。
而这次的癌症医疗险可以报销原位癌的花费，同时得了原位癌也可以续保，可以说是非常人性化了。
3. 住院垫付：解决前期掏钱压力大难题
医疗险属于报销型的保险，而报销型产品的一个特点就是需要在治疗后拿到发票、病历等资料后进行理赔的。也就是说，需要自己先全部垫付治疗费用后再拿到保险公司的理赔款。
像是癌症动辄50-60万的花费，如果没有前期充足的储蓄或者曾经购买过重疾险作支撑，对于家庭来讲的负担是沉重的。
所以，这一次老顽童癌症医疗险引入住院垫付服务，让大家住院不花自己钱，保险公司先垫钱，从根本解决经济的压力。
垫付条件：
1. 住院确诊为癌症或者原位癌
2. 就诊的医院需符合垫付规定，目前全国有523家医院
3. 保单的有效期以内
4. 不在等待期内
而垫付的具体操作如下：
1. 住院后拨打华海保险公司的电话：40006-11111申请垫付服务
2. 提交相应垫付资料
3. 华海保险公司将会审核，并安排后续的垫付工作
4. 价格便宜，性价比超高
说了这么多，价格贵不贵可以说是大家很关心的问题了。这一次，我们也非常为大家的钱包考虑，价格可以说是刷新底价了。
60岁以下有社保版本不超过450元的价格，平时我们请客吃饭小聚的费用就能给爸妈稳稳的癌症保障，真的是非常划算了。
5. 承担确诊日2年内治疗费用
我们都知道，癌症的特点就是治疗周期长，且容易复发转移，这也是癌症5年存活期的由来之一。
老顽童癌症医疗险虽然是1年期的短险产品，但是能够保障确诊以后2年内同一癌症的治疗费用。而市面绝大多数产品仅仅保障1年的治疗费用。
如果是同样的癌症复发，或者同一癌细胞转移造成的再次治疗，在确诊的2年之内都是可以报销的。这一设置也是我们希望能够尽可能为患癌的人员提供更加人性化的服务，抗癌路上有老顽童守护。
三、疑难问题解答
1. 老顽童癌症医疗险中的有社保是指什么？
农村合作医疗（新农合）、城镇居民医保、城镇职工医保任何一种均算有社保。
2. 这款产品的就诊医院有限制吗？
本产品就诊医院限二级或以上的公立医院，不包括特需医疗、外宾医疗、VIP部、诊所、康复中心、护理机构等。
3. 投保地区有限制吗？
没有，全国可买
讲在最后：
说实话，当初在决定做父母重疾类产品时，小雨伞的精算师们比较了太多家的保险公司。
价格高、保额低，父母类保险赔付率差保险公司不愿意做······很多问题可能是我们远远没有想到的，最终能够订制成功这款产品也是秉承着我们守护每个家庭幸福的初心。
我们的父母也许没有来得及买到重疾险，但希望老顽童癌症医疗险能够成为爸妈生活的一把保护伞。
也愿天下所有的父母都能健康幸福！
