理财：这么开始的！

今天，继续跟踪三公子的理财故事，整个过程可以分为三个阶段：

1.理财的初始阶段：存钱&记账

存钱是理财的第一步，建立日常消费、固定存款和应急金账户。除了每个月的固定扣款之外，三公子通过化零为整来收集平时的闲钱，存入的钱越来越多。此外，利用记账APP重现整个月的生活开支，削减不必要的开支，比如囤化妆品、买书的。如果坚持记账，就可以控制花出去的钱。存的钱多了，花的钱少了，这样小金库才会越来越有钱。

2.理财的进阶阶段：基金涉水

《富爸爸穷爸爸》系列提及：挣钱有三层境界：第一层境界用体力挣钱，第二层境界用脑力挣钱，第三层境界用钱挣钱。让钱生钱，才能实现财务的真正自由。

这个阶段，三公子开始尝试基金投资，基金就是把大家手中的钱汇总到一个有经验的人（基金经理）手中做统一管理的一种理财方式。

第一个问题就是需要投多少钱？有人建议根据年龄来划分，25岁应该，25%储蓄，75%投资；35岁，35%储蓄，65%投资。作为菜鸟的三公子，采用了五五分成的比例。投资的时候一定不能用全部的存款一定要有风险意识，而且要明确了解自己可以承受的风险。

第二个问题是买什么类型的基金？基金可以分为货币基金、债券型基金、股票型基金。基金收益越大，风险也越大，其中股票型基金收益最高、货币基本风险最小。 三公子这儿有一个有趣的观点，世界经济会越来越好，长期必然上涨，除非到了牛市，才会把基金抽出来，绝不会补贴家用。

第三个问题，就是如何购买基金，最便捷的方法就是找一个银行基金经理咨询下。

三公采用的策略是，大额存款投资选择前两种基金，然后每个月定投指数基金（沪深300和中证500），利用晨星筛选器选择多支股票型基金。指数基金是一种低风险的股票型基金，这个问题值得深入的讨论。

3.理财的高级阶段：股票

和基金阶段一样，三公子确定好投资数目和合适的股票之后，先用30%的资金建仓，后分批地、渐进地投资剩下的70%。虽然三公子预设了股票投资原则，但是股市变化多端，面对钱荒、暴涨暴跌更是多重考验。不是局中之人，难以体会。

总结下三公子的新观点和新变化：

投资配比发生改变：之前的50%固定存款+30%日常消费+20%应急，变为日常消费+股票投资+固定储蓄，日常消费保持在50%以内，当股票投资过多，优先补充股票来源；当股票的现金比例高，多余资金转入固定储蓄。

消费观念也发了变化：倾向买可以钱生钱的东西，不仅仅考虑眼前的快感，更要进行长线消费。长线投资，也是三公子一直坚持的投资理念。另外，三公子也强调了现金的重要性。

后记：虽然围观了三公子的理财投资成长之路，但是离自己执行和参与，还是一个火星一个金星。内行看门道，外行人看热闹。我啥时候可以看出门道呢？

我是木丁西，这是我的第3篇理财笔记，来自《工作前五年，决定你一生的财富》。