财富管理

    《2018中国城市家庭财富健康报告》显示，中国家庭的财富健康平均分仅为68.5分，普遍存在着“五大不合理现象”。

    在你家里谁管钱？闲钱大部分投资在哪儿？你家的财务状况健康吗？你知道如何规避风险吗？对于每一个家庭来说，制定一个合适的理财投资计划很有必要，一起来听听专业理财师的分析和投资建议吧。

城市家庭户均总资产超过150万

    近日，广发银行联合西南财经大学通过对全国23个城市的上万家庭进行调研分析，发表了一份长达76页的《2018中国城市家庭财富健康报告》（下文简称《报告》）。

    报告显示，近几年来，我国家庭户均资产规模增长迅速，从2011年的97万元，增加到2017年的150.3万元，年均复合增长率为7.6%；预计2018年中国城市家庭户均总资产规模为161.7万元。

    根据以上数据，如今中国的城市家庭早已做到户均“百万富翁”，但需要注意的是，在中国城市家庭的资产构成中，住房资产占了很大一部分。根据《报告》中的数据，近年来随着房价的升高，我国城市家庭总资产中住房资产占比已经高达77.7%。

    除去住房资产，在我国城市家庭的金融资产中，又以银行存款最多，占比达到了42.9%，其次为理财产品，占比为13.4%，股票占比为8.1%；基金为3.2%；债券仅为0.7%。

近4成城市家庭财富管理“不及格”

    根据家庭客观风险承受能力、主观风险偏好程度以及家庭资产配置体系等数据，此次调研的23个城市的家庭财富健康平均分为68.5分。距离代表“非常健康”的85分仍有一定距离，需要引起重视。

    《报告》指出，中国城市家庭财富管理整体处于“亚健康”状态，近4成家庭不及格，主要存在“五大不合理现象”。

    第一，家庭住房资产占比过高，挤压了金融资产配置，还会使家庭面临流动性风险。

    第二，在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失。

    数据显示，54.6%的家庭不希望本金有任何损失，同时又期望较高的理财收益。这反映了中国不少家庭在投资方面的风险承受能力较弱。

    第三，家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。大多数家庭接受的是1年及以下的回报周期。

    第四，在投资品种类方面缺乏多样性。数据显示，67.7%的中国家庭仅拥有一种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅占到10.6%。家庭金融资产配置相对单一，不利于家庭财富保值和抵御系统性风险。

    第五，家庭商业保险参保率偏低。数据显示，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，而且中国家庭更愿意为未成年子女投保，忽视了对家庭“顶梁柱”的保障。

家庭资产如何配置更健康？

    针对中国城市家庭在财富管理中存在的问题，五道集团理财师洛聪聪给出三条建议：

    首先，一定要做好家庭的安全垫，重视防御型资产的配置。比如说，意外险、重疾险和商业养老保险。

    其次，在投资品类上，一定要做到多样化，不要“把鸡蛋放在同一个篮子里”。除了银行存款之外，中产家庭建议配置基金和债券，高净值家庭建议配置股权投资和信托产品。

    第三，学会做时间的朋友，做好长期的理财规划，才能获得较高的投资回报。

    广发银行副行长宗乐新认为，金融知识水平不足，是中国家庭财富管理不健康的症结所在，金融机构应更多地向家庭普及金融知识，为家庭配置适合其需求的产品和服务。

    此外，我们也应该多方位提高自身的金融素养，学习相关金融知识，树立正确的风险与收益的观念，努力提高财富管理能力。