龙翔公益i计划保险课程笔记

1、妈妈买保险

不知道大家有没有这样的经历，某天回到家，看到家里的桌上多了一张保单，问一下。

妈妈会说：我一个好姐妹现在做保险了，推荐的，说利息很高的，比银行高多了，说得了大病还能报销。

我通常都会问：怎么报，报多少钱啊？

妈妈都会说：这些我也搞不懂，去听保险公司的经理讲，讲的可好了。

这样妈妈买了好几份保单，都不知道保单保的具体是啥，只说有大病，就买了。

劝她说你看清楚了再买呗，她会说看了我也不懂啊，我相信她不会骗我的，买都买了。

通常看她买的保费也不是很高，我也没太放在心上，有一次在家里翻东西，我看到了妈妈的保单，发现交的4000块钱，只有一百多是保大病的，其他3000多都是理财的，我心想这么点钱大病能保多少？

当时也只是想想，对保险并不是很理解，也没过多的去关注。

后来有一次认识一个保险人，跟我说人到四十岁以后再买一些返还型的险种都是不合算的，我就想起了妈妈的保单，决定找个机会学习一下保险。

2、保险与家庭资产配置

刚好有机会听了龙翔公益i计划的理财课程，第一节讲的是家庭资产配置，我了解到保险是家庭资产配置中的一个重要部分，是风险管理的重要手段，要想做好理财，必须做好风险管理。不能把保险与家庭资产配置割裂来看。

标准普尔家庭资产象限图

我之前的也没有家庭资产配置的观念，我只是觉得自己有点结余，通货膨胀这么严重，我应该做点理财，要不资产就在不断的贬值，所以我偶尔买点基金，买点P2P产品，也觉得保险是应该买的，但是不知道该怎么买。

甚至说在第一次上龙翔公益i计划的课的时候（因为做辅导员，同样的课程我又上了一次），我还没有这样的认知，没有去思考为什么老师第一节讲家庭资产配置，接下来讲保险、基金、固收、股票这些具体的产品的选择方法。

上课实景

3、现在看妈妈的保单

因为保单中保重疾的部分很少，所以不会觉得年纪大了买不是很值是问题，会去考虑自己家庭状况，买这样的理财型的保险是不是最好的选择。（此处省略一万字，槽点太多不忍直视）

4、为什么要买保险

就像我上面讲到的，保险是家庭资产配置的重要组成部分，买保险就是在做家庭理财风险管理。另外保险还有其特有的功能、优势，还应该注意保险购买中的误区。

保险的功能：

1、家庭经济保障（每个人身上都承担了相应的家庭责任，贷款、父母养老、子女教育等，这些责任都不会随着责任人劳动力的丧失或生命的逝去而消失，保险就可以在这种情况下给家庭经济上的保障）

2、补充医疗（大家都懂现在的医疗多贵的，社保报销的比较有限，特别是责任人发生重大疾病的时候，医疗费是很多的一部分支出，而且责任人的劳动能力还会受损）

3、补充养老（养老是确定会发生的事，社保的养老费用是不够维持退休前的水平的，其他的理财方式也可以存养老金，但是保险有一个优势是专款专用）

4、子女教育

5、资产传承

我个人比较重视第1、2个功能

保险的优势：杠杆巨大（杠杆很吸引我，理解的不是很好）、安全稳健、专款专用

保险的误区：

1、有社保够了（本人是学社会保障专业的，很多东西都还给了老师，有一点记得很清楚，保险空账严重）

2、等有钱了再买

3、太远的事（等风险发生了，就买不到保险了）

4、先给父母小孩买（因为交保险费的人是你，你要先给自己配置，要不然你发生了风险，父母孩子的保费就交不出来）

5、保险越多越好

5、怎么选购保险

第一步：

先看看家庭的财务状况和家庭的生活目标，再分析自己的家庭责任——在这一步我们可以得到：自身的责任推出自己要购买保险的保额，家庭的财务状况推出自己的保险费预算

家庭责任分析

第二步：

在被保险人、保险金额和预算既定的情况下，确定险种，再确定产品

确定保险产品

第三步：购买途径：代理人、代理机构、保险网站、电话销售

第四步：回顾自己的保险组合：跟随自己家庭责任的变化调整保额和险种

购买保险一定是为了让自己过得舒适、有安全感，所以一定要根据自己的风险偏好和消费观念合理配置，不能让保险成为家庭的财务负担，让自己感觉到不适。