《百岁人生》

许多人认为寿命太长，你才会很困难，这种看法并不奇怪。

长寿人身下的财务计划在很多方面可能是不愉快而不积极的，这并不复杂，需要人们拥有自我认识，涉及难题的解决，需要对未来的需求和愿望有一定的洞察力。如果不知道自己想要什么？并且没有关于人生计划的想法的话，人们就很难计算出长期的财务状况。除此之外，财务计划的术语艰涩难懂，包括几何和复利之类的概念。

还存在奖励方面的问题。基本上，为未来做准备，就意味着将资金从今天转移到未来，而大多数人则认为，在现在和未来的自我之间，要建立密切的联系，是一件很困难的事。

所以，财务规划引起很大的焦虑，这并不奇怪。但这些问题必须得到正面解决，那些不考虑未来的生活，不能够做复杂的计算，不懂的专业术语或者没有充分考虑到自己今后的情况的人，都冒着年老之后资源不足的风险。或者说他们在中年时期可能会发现，自己的积蓄不足以让他们短暂离职，重新受到培训。最近进行的一项对退休人员的调查发现，70%的人希望自己当时能存下更多的钱，这种结果并不奇怪。

若要充分利用百年人生，就需要摆脱三阶段人生，调整管理无形资产的方式，从而重构人生。然而重要的是，这些改变本身并没有能够解决我们在第二章中提到的财务问题－－漫长的人生只会要求每个人都能够工作更久，存下更多的钱。

因此，我们再次回到财务主题之上，从经济学和心理学文献中吸取知识，关注资助漫长人生时的理性和行为方面。我们重新审视了在转型资产方面所讨论的两个重要概念：功效（“我相信我有能力进行这种行为”）和能动性（“我是自控的，并且愿意达到目标”）。

适当的财务规划取决于这两者。功效是创造财务计划时的现实态度，而自我认识则在心智方面起作用，比如说对储蓄的大体偏好。功效要求人们回答以下问题：“我需要多少钱才能生活下去？”“我希望工作多久？”“我对我的财务状况有什么了解？”以及“我有多少财务知识？”财务规划还依赖于采取由能动性所决定的行动－－以这种认识为基础来行动，并保持自控，使得目前的需求与未来的需求之间产生平衡。问题在于：“70岁或80岁的我，会赞成我今天所做的决定吗？”