上班赚小钱，四本存折赚大钱

作者：高敬镐[韩]

财富的魅力就是改变，它可以改变生活的品质和品味，改变人际关系，实现梦想和个人意志。

财富＝对钱的迫切程度*复利*时间²

“充分储蓄”是指根据每个人自身条件，最大限度的储蓄。

如果你想成为富翁，但现在还没有充分储蓄的话，那是因为你对钱的需要并不是那么迫切。迫切感和对钱的欲望是不一样的。过分的欲望让人不只紧盯自己的储蓄，还会对别人的东西产生贪念。这种欲望只会让你活得更累。

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基金投资有三个要点：选基金公司比选基金经理更重要；下跌市表现比上涨市表现更重要；长线回报率比短线回报率更重要。

物价上涨2倍所需时间（年）＝ 72÷期间的物价上涨率；

存款贬值一半时所需时间（年）＝ 72÷期间的物价上涨率；

假设每年的物价上涨率是4% , 18年（＝ 72÷4）后物价会变成现在的二倍，存款的价值就会变成现在的一半。

上班赚小钱，四本存折赚大钱

为了控制好支出，首先要区分可调节的支出和不可调节的支出。如果每月的变动支出也能像固定支出那样保持一定金额，没有太大的变化，自然就会形成每月定额消费的习惯。

要把保险当作是遇到意外时能够替你支付所需费用的保证，而不是最后所得的本金和收益。也许有人认为和物价上涨率相比， 10年、20年后，60万伤亡保险金算不上什么，但实际上，保险是为了防备不知道何时或者也许永远也不会发生的事故，而不是防备10年、20年后必然发生的事故。如果你不承认这一点，就不用浪费钱参加保险，应该投资基金。

如果只有本人参加保障型保险，可以用月平均收入的5%到7%购买。即使全家都参加，最高也不要超过10%（汽车保险费和房屋火灾保险费等除外）。

工资存折：用于领取工资以及固定支出管理

消费存折：用于变动支出管理（主要用于支付日常饮食、交通费、休闲费等）

备用存折：用于备用资金管理（只用于特殊情况，如发生意想不到的事情而需要支付一笔高额费用，或用于财产税、汽车保险费、休假费或过节费等季节性支出）

投资存折：用于投资管理

根据只是否可以产生收益，资产分为优良资产和不良资产（比如汽车）。不能产生收益的资产越多，资产的无收益越长，就越不利于资产的增长。比起“拥有更多的资产”，更重要的是“拥有产生收益的资产”。

为了消费而借钱是不良负债。总之能够增加资产的就是优良负债，除此之外就是不良负债。

只有购买以居住为目的的住房时，申请的住房贷款才是唯一的优良负债。有时候，贷款买房子的收益率反而会比无负债一次性全额付款的房子收益率还要高。

如果用自己的钱投资还不够，还要借钱去投资，说明这个人很贪婪。过分的贪念会让人执着于短期的结果，丧失判断力，最终失败的概率也相应增加。

人性弱点的膨胀会让财富缩水。随着财富水平的上升，一些原本没有条件显现出来的奢华和炫耀等人性弱点容易迅速膨胀，并最终反过来侵蚀财富。

净资产是指还清借用的钱（负债）后剩下的“自己的钱（资产）”。

很多人都在烦恼是不是应该贷款买房呢？那是由于他们倾向于把房子当作投资对象，要根据今后的住房市场前景做选择。居住环境越好的房子，作为房地产的投资价值越高，如果目前价格已经上涨，以后继续上涨的可能性也会很大。

为了支付贷款本息，还需要借钱的话，就有必要好好思考一下是否要卖掉现在的房子，再买其它便宜点的房子。这样的房子不是“自己的房子”，而是高价的月租房。

上班赚小钱，四本存折赚大钱

现在支出的金额越少，以后获得的补偿就会越多。在投资这场马拉松比赛中，重要的不是战胜别人，而是战胜自己，跑完比赛。

在投资之前，要先考虑今后的支出计划，再制定投资战略。如果需要支出很多钱，就增加债券型的投资比重，不然就增加股票型的投资比重。要充分预留备用资金。

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如果想投资一次都没去过的国家的股票，就要先仔细了解一下那个国家在哪里，使用什么样的语言，引导国家经济的主导产业是什么，政治上有多安定等。即使是天然资源丰富或成长潜力很大的国家，如果其资本市场恶劣或政治上不安定时，要更加慎重考虑。

了解多少就投资多少，投资多少就期望多少，是保住并增加自己资产的最好的方法。

喜说：

这本书中所说四点很喜欢：财富的重要性、保险、计划支出和谨慎投资。后半节儿所说的基金和股票股份，个人觉得不够浅显，与我所计划的长期持有有所出入。

一直都说设定每月支出配额，却没有做到。决定从此刻开始计算每月固定开支，制定支出计划。

——2017.5.14