2018年的家庭“防风险”要怎么做

【事件】

从年初的《2018中国报告》到最近网上盛传的《特朗普将如何深刻改变中国楼市》，高风险、高负债、一触即溃的泡沫等在这小半年的时间里一直萦绕在我的脑海中。

上周知名券商申万宏源被爆出“薪资门”，虽然只是个例，但事实是以银行、券商、投行为主的金融业，近来负面频频，凡此种种，均在试图证明当前的中国经济其实并不如想象的那么坚强。

【我的观察】

自从年初解读《2018中国报告》后，越来越觉得了解国内外经济大势，紧跟大趋势不仅对自身及家庭财务细细相关，甚至跟自身的职业发展、就业与家庭亦有着重要联系。因此，今天以此为主题，简单梳理下2018年在家庭“经济调控”上的策略吧。

1、降低家庭负债率。在《2018中国报告》中，有句话令我至今印象深刻：当前全国的债务比例较高，其中家庭负债率亦居高不下！此言真是一语中的！就我自身家庭情况来看，家庭负债率已高居50%。一旦出现宏观经济不稳定，或收入大幅下降的情况，则整个家庭将面临“崩溃”甚至“破产”的边缘。每当想起这些，时常也不能寐。因此，降低家庭负债率乃2018年当务之急；

2、提高家庭货币资金额。虽然2018年的第一场中美贸易战以双方和平握手言和，但本次贸易战中我国的软肋已暴露无遗且暂无快速的解决办法。中国经济：高负债、高杠杆，整体“虚胖”体质已被老美看的真真切切，然而由于美国自身危机重重，财政赤字已高居105%。而中国作为世界上最大的经济体之一，却在快速发展。按老美的价值观，自然不能坐视中国自由发展和壮大。因此，未来中美贸易战绝不会就此停歇，更不可能双方携手共进。此乃其一，其二，当下随着中央政府税制改革的加强，地方政府在收入锐减且高负债的情况下，更是疯狂卖地，导致国内货币超发、通胀情况严重。因此，未防患于未然，以防一旦再次发生经济危机和大规模实业等情况下，家庭有足够的收入能够抵挡这可能不久就将到来的经济危机。按照“防风险”指数的提示，需要储备3-6个月家庭储备资金，以我家自身情况来看，大约在10万出头；

3、提高资金利用效率，对抗不断下调的利率。本次中美贸易战中，美方颇为高明的强迫我国政府要么提高汇率，要么下调银行利率。不管是提高汇率还是下调利率，对经济的影响都是巨大的。按照发达国家的惯例，利率长期走低的趋势不可避免，因此合理利用资金，对冲不断走低的利率将是长期惯例。