武汉贷款规划-公积金篇

有公积金真是好，不管是在按揭贷款和抵押贷款作用大，在办信用贷款的时候也发挥着重要的作用。

公积金是一种无法作伪的贷款材料，唯一的ID号，就和身份证一样，直接可以在网站上查询到借款人的缴纳信息，关键是单位信息可以核实。

核实公积金信息是信用贷最常见的风控手段。信用贷政策的制定者们不是傻瓜，抵押物可以都不要，但一定要把收入来源搞清楚，所以在信用贷审批中，对单位性质的门槛要求是很高的，想通过更换单位申请，是几乎不可能的事情。

当然，除非是银行产品更改要求，不看单位性质，自然也不看公积金。

在按揭和抵押贷款这些房贷业务中，公积金虽然并不是必须提供的材料，但如果有了公积金的佐证，会让审批更加容易。

征信上的单位可以随便更新，收入证明的单位可以随便开，但能不能被认可，公积金是起到关键作用的核实参照物。

但对于很多公司来说，如今企业用工成本越来越高，很多入职时间不长的员工是外包给专业人力资源公司，工资和公积金都由人力公司代发。

这也就留出了机会，给并没有单位挂靠，公积金都由自己缴纳的人们自行找到攀附于大公司的机会。

而且，自行在人力资源公司缴纳公积金，可以自己说了算，把公积金月缴额按封顶缴纳。

封顶缴纳，意味着收入突破了工资基数的限制，让开出来的收入证明变得更合理，没有硬伤，让审批的信贷员更加的认可。

缴纳公积金的年龄是男：55岁以内；女：48岁以内。这两个数字也可以给那些想把房产赠与给老人后再抵押的人，前期可以通过公积金缴纳做些收入上的准备。

至于在单位缴纳公积金的人，是真正的上班族，如果单位缴纳的很少，也没必要灰心丧气，强求单位拉高，或者干脆停掉，自己在外面找公司缴纳。

一是单位缴纳的50%，也是收入；二是通过公积金判断收入高低，只是一种考核标准，贷款品种丰富多样，有其他方案可以解决。

缴纳公积金有哪些好处？好处多着呢。

1.按揭利率优惠：

我们运用公积金最多的产品，就是购房按揭了，公积金利率特别低，才3.25%，这是它最大的吸引力。但是额度就是公积金贷款的劣势了。比如武汉市首套最高贷款比例80%，最高贷款50万。

2.抵押贷款容易操作：

抵押贷款虽然很宽松，但材料的准备还是很繁琐，尤其是收入流水。单有一些方案是不看流水，只根据公积金月缴额计算收入的，最高认可交金基数的两倍，只要收入证明能开到，都能认可。

这样就解决了流水操作的问题，风险小，成功率高。并且，按这个方案操作，一套房也可以贷款七成。超过30年的房产也可以特批，面积小的房产也可以特批。如果公积金是封顶缴纳的，收入证明开的数字，即使超过交金基数的两倍，也没问题。

3.信用贷产品丰富：

信用贷由于其特殊性，对客户资质的真实性更加重视。所以银行都重点驻扎在优质单位里营销。

经过几年的放贷经验后，银行发现优质客户对信贷的了解不够，信任度和需求也不足，授信的使用比例就很低。

市场需要扩大规模，抓住两个核心，一是有房，二是缴金，风险就可控。

于是现在的信用贷产品市场，大多数银行都开辟了数种信用贷，涵盖优质到一般客户的范围。针对一般客户的产品，可以简单概括为“有房就能贷”和“有金就能贷”。

“有房就能贷”产品数量更多，门槛算是极低了，无论是上班族、企业主、自由职业都可以申请。其中一些产品，创新地用房产按揭月供的倍数计算额度，只要征信报告拉出来，计算公式极其简便，连房产评估都省掉了，涵盖面也是下至18，上至70。

“有金就能贷”更是接下来的趋势，第一波市场营销完成后，信用贷会像信用卡一样逐步扩大他们的覆盖圈，那能提供稳定的收入凭证，就能获得更多的信用贷产品。首先能真实知道客户的工作单位，其次额度容易计算。

4.去名方便：

最后还有一条公积金贷款的优势，在不还清公积金贷款的前提下，申请把一位产权人去名，很容易就通过了。如果是商业银行贷款，几乎很难有人能成功，并且非常的麻烦。

对众多自由职业、小微企业主来说，把公积金养养好，有巨大的作用，相比上班族们受工资和公司的限制，自己有权缴纳按封顶缴纳，这里有一个巨大的操作空间。

武汉融哥是谁？

武汉融哥（微信-2890310482）是武汉融资和楼市界双栖明星，专做武汉房屋抵押贷款、垫资赎楼、信用贷款、车抵贷、首付款运作、房产投资分析。

武汉融哥计划：“家庭银行”计划。

武汉融哥名言：杠杆撬动楼市，资本成就人生。