2019年终盘点

这是我的第六个保险主题的原创。这是一封客户信，站在2019年的尾巴，写下这封信，有着难以诉说的情愫在空气中流淌。2019年，经历太多了.......

巴菲特说 “60多年来，我都是跳着踢踏舞去工作，因为我很喜欢自己在做的事”

乔布斯说 "你要做你爱做的事情.....如果你现在还没有找到，那么继续找，不要停"

关于职业规划，我曾几多彷徨。即便做了8年人力资源，又做了3年多的友邦代理人，我从未放弃寻觅。感恩2016年的自己勇敢地踏进来保险行业，2019年，几度徘徊，我又勇敢地从代理人转型为保险经纪人。

刚开始，我的内心对你们带着深深的愧疚感，一度觉得辜负了你们的信任。在陆续与你们交流时，你们给我更多的包容和认可。更多人好奇我为什么转型？以后会有什么不同？

我转型的初衷很奇葩，因为我一直希望不必拧巴地做保险：

在面对客户时，不带任何预设立场...

不必用训练的话术去沟通保险...

不用陷入不得不增员的怪圈....

代理人模式，让我善于思辨的头脑显得多余；经纪人模式，允许我中立客观专业的职业设定。

保险经纪人都能做什么？

在海外保险市场上，保险经纪人占据重要地位。很多资深的保险代理人纷纷转型为保险经纪人，未来中国需要越来越多的保险经纪人。

从法律角度，保险经纪人是基于投保人的利益进行一揽子服务，服务范围从协助投保到委托索赔、保单托管、风险评估、风险管理咨询等。我理解呀，保险经纪人主要承担三大角色：

1、保险医生：不带预设立场，满足您的个性化需求，助您全面、客观了解市场最新产品，精选各家产品优势组合，让您更加省时、省力、省钱

2、保全管家：提供专业化的保单托管服务，助您保单及时优化、保障有效到位

3、理赔律师：协助办理索赔等手续，结合专业律师资质，为您争取合法权益

当我不再依附于一家保险公司，我开始关注整个行业的发展，开始准备司法考试、也拾起大学时的保险专业知识，深入研习各种理财产品。

在这里，与您一起分享2019年行业大盘点，这些事件都与您息息相关。

》》  6.15 香港安盛保险一夜爆仓，200多名投资者的4亿投资血本无归。内行看来，安盛保险的这款产品为投资连结险，没有最低保证利率，唯一会亏钱的保险产品。最近一些公司也开始出投连险，请您擦亮眼睛，谨慎投资。

》》 6月底，重疾核心病种的定义修订完毕，还将对其他相关病种进行规范并适时发布。预估，甲状腺癌有可能从重疾移到轻症，重疾险保费有望降低。

》》  7月11日， 安邦保险更名为大家保险。安邦以前的保单怎么办？大家保险公告发布表示，更名不会导致法律主体的变更，各类合同、协议的权责不会发生变化，可以让客户的合法权益得到有效保障。与其担心保险公司会不会倒闭，不如尽快完善自己的保障～保险虽好，不保未买之人。

》》  8月26日，绿城终止收购万达所持的百年人寿9亿股权，显示了银保监会对房地产公司进入金融行业的谨慎态度。

》》9月起，4.025%利率的年金险被叫停。主要是银保监会担心利差损风险，2000年前后曾经有过10%左右利率的年金险，国寿、平安等公司至今背着巨额利差损。到目前为止，4.025%还未全面叫停，这趟末班车你要不要上？

》》11月12日，中国银保监会正式公布《健康保险管理办法》，将医疗意外纳入健康险范畴、保险公司需要设立专门健康保险事业部、基因检测不得作为核保条件、长期医疗费率可调整、不保证续保、长期护理险设限不得低于5年、长期健康险产品犹豫期不得少于15天...

》11月中旬，我国首家外资独资保险控股公司（安联集团）获批开业。我国保险市场对外资近一步放开，未来会有更多的外资保险公司......

》11月22日，友邦保险天价挖角平安联席CEO李源祥，友邦开出了5000万年薪和2亿元的转会费。保险公司真有钱！高调挖角显示了大型外资险企布局中国市场的决心和路径，未来中国保险生态将何去何从，请持续关注。

2020年快到了，各家公司都会进行产品升级，希望开门红好兆头。我也在这段时集中接触了不少新产品，正好做了简单的盘点，分享给你们。

当单次赔重疾险朝着小而美的方向继续前进，多次赔重疾险长得越来越丰满了：

～ 轻症+中症+重症，100多种，多次赔，不分组，间隔期不定；

～前10年／15年／60岁前额外多30%-50%保额

～依然包含身故／疾病终末期／高残等常见责任

～豁免保费：被保人轻症、中症、重症豁免，含在主险；可选择投保人豁免

～可附加特定疾病保障，少儿／女性／男性各有不同的疾病列表

～可附加恶性肿瘤／心脑血管疾病复发二次赔，心脑血管复发转移可以赔了，是今年的主旋律

～个别家还开发了重疾保额逐年递增，5%／每年*20年=保额翻倍

医疗险，主要在服务上不断升级，医疗垫付服务、重疾绿通服务、术后家庭护理服务、肿瘤特药院外购药服务、药店购药报销服务、海外就医（主要是去日本）服务等

年金险，市场上在售预定利率为4.025%的产品已经不多了，都属于养老年金。简单说来，就是现在存钱，等到了一定的年纪，就可以每年领取一笔钱，直到身故，并且保单通常有一定的现金价值。最新出的教育金产品还不错，可以关注一下～

2020年很快走来，我也即将迎来自己的本命年，非常感恩一路有你们的信任和支持。我的微信和手机号都有哈，多多交流。

爱你们的Sunny

2019.12.27