陈铜保险学习总结

陈铜保险学习总结

一、保险历史、分类及风险

最早的保险是1347年10月23日签发的，第一个现在意义上的保险契约是在1384年3月24日签发的。保险按照风险管理标的话可分为4种：人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险。

    1、人寿保险：生存和死亡；

    2、健康保险：医疗费用报销、救助保险等；

    3、财产保险：大楼保险、车险、仓库保险、航运保险等；

    4、责任保险：其他不在这里面的保险，例如：商业信用保险等。

保险是将风险分摊给保险人，应用大数法则进行预测。对于保险行业2014年保险行业“新国十条”提出发展目标：“到2020年努力将中国由保险大国建设成保险强国。”截止2018年保险保障基金出手3次救助保险公司，2007年到2009年出资27 .9亿救助新华人寿，溢价获利12. 68亿元（注意：这个救助并不是亏本行为）；2009年至2018年共出资60亿救助中华联合保险，溢价获利84.05亿元；不久前又注资安邦集团608.04 亿元，帮助安邦集团度过危难时节。买保险一定要专业保险人士和赔付快、跨地域的（虽然这种凤毛麟角）。

二、社保与商业保险

有了社保（养老、医疗、工伤、生育、失业）的人，社保把国家医药目录分为3种，全部报销、部分报销、完全不报销，社保一年最高报销30万元，最低缴费年限为15年（每个地区不一样）。另外也要配置商业保险。

三、保险设计方式

投保人、被投保人、受益人的区别：投保人：出钱的；被投保人：保护的对象；受益人：出现了钱给谁？

自己要进行保险设计时，一定要考虑周全。目前市场上最主流的保险为：重大疾病险、医疗费用报销保险、意外残疾、意外身故保险。另外一定要看清楚赔付方式分为“费用报销”和“保额赔付”2种。保险形式有：消费型、储蓄型、分红、万能、投资连接、年金保险（年年返钱的保险形式）。

初始阶段、成长阶段、稳定后期的家庭保险配置。

（一）初始阶段：刚成家，没有孩子，配置建议

    1.   最低的保费去获得足够高的医疗报销保险（建议300万-600万）；

    2.  重大疾病和意外残疾的赔付性保险，结合这两条建议万能险。

    3、.房贷债务保险：房屋贷款保险（一次性支付比较高）、商业保险上加保额（专业保险人士），身故后，由保险公司继续赔付房贷。

（二）成长阶段家庭：有孩子，到孩子25岁，配置建议

    1.    身故、重大疾病、意外残疾保险；

    2.     养老金事宜。

    3.     子女保险：大人的保险是子女保险的基础。

    4.     投保人豁免；

    5.     医疗、重大疾病、意外残疾风险；

    6.     另外万能险的也可以。

产品是实现规划的手段，失去了规划的骨架，产品就是一堆烂肉，无法发挥他应有的作用。

服务人员、公司品牌、保险产品是保险实施规划中的3大因素。

合同要点：

保险责任：一是保什么，二是赔什么？找出保险责任一栏写下如下条款金额。

1)    身故：赔付；

2)     重大疾病：赔付；

3)    意外残疾：赔付；

4)    意外身故：赔付；

5)     住院：报销；

6)    意外受伤治疗：报销；

7)    写门诊：报销；

1、比如想赔重大疾病，就要提交重大疾病的诊断证明、病理报告或者核磁报告；又比如住院了，想对住院的费用进行报销，就得先证明我住院了，提交住院病例、诊断证明、出院小结；再比如意外门诊，得向保险公司证明发生意外的相关证明和诊断证明、门诊病历等等。

2、然后再说右边，写着赔付的就是得给我钱，我只要将证明资料交上去，验证无误，保险公司会算到底要赔付多少钱，我只要把银行卡信息给保险公司就行了。

3、如果是报销的话，还要多一个步骤，就是在提交各种证明资料之后，还得把报销的相关单据交给保险公司。

（三）家庭稳定后期的保险配置

家庭财富传承的重要作用，具有子女财富传承作用。

保险具有一些延展服务：紧急救援、直结服务、二次诊疗建议、海外导医、海外治疗资源、保单贷款、信用贷、养老资源的优先供给。